Revisión de Credit Karma: ¿puntuación de crédito real gratis o estafa?

Esta deuda, ¿la tuya?, es de dos tipos:

El crédito rotativo es como las tarjetas de crédito:

• Se te otorga crédito, pagas una parte o la totalidad, obtienes más crédito. Y continúa, como una puerta giratoria.

¡A partir de abril de 2018, la deuda renovable en los EE. UU. es de más de $ 1,031 mil millones!

El crédito no rotativo es como su préstamo para vivienda, automóvil o estudiante.

• Haces pagos regulares, mensuales, lo más probable es que lo vayas pagando con el tiempo. eventualmente se detiene

Cuando eso sucede, ¡es como obtener un ingreso extra!

Credit Karma puede ayudar en todos los ámbitos.

Pero primero tienes algunas preguntas.

Bueno, estás en el lugar correcto.

Te ayudamos a responder:

• ¿Cómo funciona Credit Karma?
• ¿Es correcto para ti?
• ¿Es realmente siempre gratis?
• ¿Es seguro de usar?
• ¿Comprobar mi puntuación de crédito con tanta frecuencia perjudica mi calificación crediticia?
• ¿Qué veré cuando me suscriba?
• ¿Por qué los puntajes de Credit Karma no son los mismos que los puntajes de mi banco?
• ¿Qué dicen otros sobre CK?
• Estoy listo. ¿Cómo me registro?

Aquí vamos …

¿Cómo funciona Credit Karma?

La misión de Credit Karma se puede resumir en tres palabras: herramientas, educación y oportunidades.

Después de convertirse en miembro, le brindan puntajes de crédito, informes, monitoreo, calculadoras financieras y similares gratuitos.

Le ayudan a comprender su significado y cómo usarlos.

Y apuntan en direcciones que pueden ayudar. Basado en su situación.

¿Qué sucede después de registrarse?

Como miembro de Credit Karma:

• Obtiene acceso a sus puntajes e informes de crédito.
• Lo ayudan a entender los informes y comprender los factores que afectan su puntaje de crédito.
• Luego, CK procesa números y hace recomendaciones sobre dónde ahorrar dinero (tal vez obteniendo tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas o mejores tasas de préstamos).

En cualquier caso, no está obligado a utilizar sus sugerencias.

CK tiene 10 secciones con ayuda para tarjetas de crédito, tanto para uso personal como comercial

Incluso aquí, un clic puede conducir a casi otras 30 opciones de tarjetas de crédito según los emisores, su calificación crediticia y otras categorías.

Y ofrecen 5 secciones más útiles para préstamos de todo tipo, especialmente asistencia para préstamos para automóviles.

Además de una gama de diversos recursos, como:

• Más de 300 artículos con consejos y noticias.
• Una herramienta para encontrar dinero no reclamado
• Identificar el seguimiento pero no el seguro de protección de identidad

¿La declaración de impuestos Credit Karma es realmente gratuita y segura?

Sí, realmente puede hacer declaraciones de impuestos, preparar y presentar impuestos en línea con ellos.

Incluso pueden ayudarte. presenta tus impuestos ¡gratis! Más de 122.000 revisores dan a este servicio 4,7 de 5 estrellas

No hay tarifas ocultas de ningún tipo.

Es tan legítimo como puede ser. Incluso Forbes ha informado en eso.

¿Es CK adecuado para usted?

Credit Karma no es CPR si sus finanzas necesitan atención de emergencia instantánea. Aunque una de sus comunidades de chat discute consejos de bancarrota.

CK puede ayudar a aquellos que están en un espacio bastante bueno a descubrir cómo hacer que las cosas sean aún mejores.

Y si se encuentra en mares agitados en este momento, es posible que puedan ayudarlo a estabilizar un bote rocoso y luego navegar hacia aguas más tranquilas en el futuro.

Algo como su Calculadora de pago de deuda puede ayudar a casi cualquier persona a ver lo que está por venir en el pago de la(s) deuda(s) actual(es).

No está de más explorar lo que tienen para ofrecer y ver si cree que son adecuados para usted.

¿Crédito Karma es realmente gratis?

Aquí está la respuesta…

Para la mayoría de sus principales servicios, la respuesta es “sí”.

Casi dije “sí” sin excepción.

Eso es porque no encontré nada por lo que cobraron en su sitio web.

Pero luego encontré esta queja de Credit Karma en Asuntos del Consumidor.

Después de explicar cómo su “experiencia general fue excelente” en Credit Karma, un cliente continuó diciendo:

“No me gusta que a veces me gustaría ver quién vio mi informe, cuáles son algunas de mis alertas y acceder a detalles de otros puntajes comparables, pero el sitio web requiere que compre estas funciones y no estoy dispuesto a hacerlo. “Por lo tanto, no he podido confirmar su comentario, pero parece que se le puede cobrar si desea ayuda con el análisis profundo de datos.

No hemos encontrado cargos ni tarifas sorpresa por:

• Informes de crédito
• Monitoreo de crédito
• Puntuaciones de crédito
• Reseñas de tarjetas de crédito
• artículos y blog
• Y acceso a la comunidad CK.

Credit Karma es ciertamente gratis en este sentido:

No le ofrecen la llamada “prueba gratuita” para atraerlo y luego intentan venderle una suscripción permanente, membresía o cuotas anuales.

Algunos lugares hacen exactamente eso.

La empresa generalmente se gana la vida recibiendo pagos de bancos y prestamistas cuando actúas según una recomendación de CK para utilizar uno de sus servicios.

¿Verificar mi puntaje de crédito con Credit Karma daña mi crédito?

La respuesta es, no, no lo hace.

Cuando CK verifica su puntaje de crédito con una de las grandes agencias de informes de crédito, se llama Consulta de crédito “suave”.

Las consultas blandas son cuando verifica su propia puntuación o CK lo verifica por usted.

De cualquier manera, usted es quien recibe su informe, no un tercero.

Una consulta de crédito “dura” ocurre cuando solicita un préstamo o crédito y el prestamista verifica su puntaje de crédito.

Cuando una empresa de automóviles o una empresa hipotecaria (¡o incluso una empresa de cable o de telefonía móvil!) comprueban su crédito, están haciendo una consulta difícil.

Las consultas difíciles reducen un poco su puntaje crediticio, hasta 5 puntos cada vez.

¿Es Credit Karma seguro?

Para responder a una pregunta como esta, me gusta encontrar opiniones independientes en las que pueda confiar.

Aquí, creo que podemos confiar en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) oficial del gobierno de EE. UU.

El año pasado, el CFPB mostró su nivel de confianza al trabajar con la empresa en Project Catalyst.

Este ha sido un proyecto para mejorar la comprensión de bienestar financiero según lo definido por los consumidores nosotros mismos!

Credit Karma tiene una serie de características de seguridad clave implementadas.

Utilizan cifrado de 128 bits, o superior, para proteger los datos mientras se transmiten y mientras están en reposo.

También puede activar la autenticación de dos factores para una protección superior. Esto ayuda a asegurarse de que realmente eres tú cuando te comunicas con ellos.

También cuentan con un equipo de seguridad interno y utilizan terceros externos para protegerse contra las vulnerabilidades.

Y no venden su información personal a terceros no afiliados.

Muéstrame lo que veré cuando me una

Aquí hay un pico.

1. Puntuaciones de crédito gratis

Estos le mostrarán un “velocímetro” básico de puntajes de TransUnion y/o Equifax.

Puede profundizar en estas imágenes rápidas para obtener aún más detalles.

Si te interesa, CK tiene esto vídeos sencillos explicando (en solo 32 segundos) por qué proporcionan puntajes de crédito gratuitos y cómo estos puntajes son importantes para usted.

2. Monitoreo de crédito gratuito

Cuando sucede algo importante con sus informes financieros, CK se lo hace saber.

También puede comprobarlo usted mismo, en cualquier momento.

3. Perspectivas

Bueno. Entonces, tu puntuación acaba de mejorar.

O se derrumbó.

¿Qué hizo que cambiara?

CK lo educa sobre los factores que ayudan, o dañan, su perfil en la esfera crediticia.

Como en esta imagen que muestra 6 factores de un vistazo:

4. Mejores decisiones

CK no se queda quieto.

Ofrecerán sugerencias para mejores tarifas y ofertas.

¿Quiere saber si está pagando demasiado por un préstamo de automóvil?

¿Cómo es esto?

¿Por qué el puntaje que obtuve de mi banco es diferente de los puntajes que veo en Credit Karma?

Su banco puede hacer referencia a su puntaje de crédito FICO.

Ese es el puntaje de Fair Isaac Corporation que existe desde 1956.

Las puntuaciones de Credit Karma se basan en VantageScore 3.0.

TransUnion y Equifax (y Experian) utilizan el puntaje de crédito VantageScore 3.0.

De hecho, los tres se unieron para crear VantageScore para competir con FICO.

VantageScore se considera más predictivo y más consistente en las tres oficinas.

Esto puede ser una ventaja para usted.

¿Está empezando a construir su historial crediticio?

Puede calificar en el modelo VantageScore incluso si no califica en FICO.

Porque es joven y está comenzando a establecer crédito por primera vez.

Porque eres mayor y tal vez estás reingresando a la fuerza laboral.

Por ejemplo, Crédito.com explica que “FICO utiliza un lapso de 45 días para duplicar sus consultas de crédito. VantageScore limita su enfoque a solo un rango de 14 días”.

Desde 2013, no hay una gran diferencia entre los dos de todos modos. Las clasificaciones de VantageScore coinciden bastante bien con la escala de FICO de 300 a 850.

Otras reseñas y calificaciones

Esto es lo que encontré…

BBB: El Better Business Bureau califica Credit Karma como A, con una puntuación compuesta de 3,64 sobre 5 estrellas.

Guía de crédito AAA: Guía de crédito AAA califica el servicio como 3 ½ estrellas de 5.

Señalan que CK se encuentra entre los sitios más populares que brindan actualizaciones de puntaje crediticio, monitoreo y consejos sobre cómo mejorar su puntaje crediticio.

Reddit: Credit Karma ha tenido una comunidad en Reddit durante 4 años.

Un chat reciente en Reddit incluyó:

Comentario: “He notado que al final del mes, cuando es hora de pagar mi tarjeta de crédito (descubrir), pago el saldo total del estado de cuenta del mes anterior, sin embargo, el karma crediticio sigue bajando mi puntaje. Esto no parece tener sentido. Esto sucede en una cuenta de amigos también. ¿Alguien podría explicar lo que está pasando? No tengo ningún préstamo ni ningún otro tipo de deuda”.

Una respuesta: “Como regla general, cuanto más crédito esté utilizando, menor será su puntuación reflejada en CK. Pero, no es gran cosa, a menos que estés muy endeudado. Una diferencia de unos pocos puntos en tu puntaje realmente no importa”.

Consumer Affairs: Consumer Affairs.com puede mostrarle muchos comentarios sobre CK.

Le dan a CK 3 de 5 estrellas.

Los comentarios de los lectores en el sitio web de Asuntos del Consumidor abarcan desde fanáticos súper positivos de 5 estrellas hasta usuarios frustrados de 1 estrella que “no se unen”.

Tenga en cuenta que Asuntos del Consumidor no es Consumer Reports y no es una agencia gubernamental.

Cómo registrarse en Credit Karma

Si CK le atrae, registrarse solo implica tres pasos:

No piden tarjeta de crédito ni ninguna forma de pago. Pero sí necesita completar su perfil con algunos detalles financieros para que puedan adaptar su servicio y ayuda financiera según sus necesidades específicas.

Para iniciar sesión en su cuenta, visite el sitio y, en lugar de hacer clic en el enlace de registro, haga clic en el enlace “iniciar sesión”, ingrese su correo electrónico y contraseña. Accederá a su panel de control donde podrá ver las últimas actualizaciones de su puntaje de crédito y otra información.

Para resumir las cosas (juego de palabras intencionado)

Credit Karma es un servicio muy respetado y establecido.

Le brindan buenos servicios a un precio justo, ¡gratis!

Han estado en funcionamiento desde 2007 y ahora cuentan con más de 75.000.000 de miembros.

Con tantos miembros, tendrás quejas y problemas.

Pero la gente sigue inscribiéndose y, como dijimos, el Better Business Bureau les da una “A”.

Si se registra, creo que los encontrará útiles e informativos.

CK puede ser su camino hacia un mejor crédito y finanzas.

A continuación, ciertamente agradecemos sus comentarios sobre Credit Karma y esta revisión: buenos, malos o simplemente hechos.