Supongo que el crédito es importante para ti… a menos que nunca compres nada más caro que las barras de chocolate.
O caminas con $1,000 en tu bolsillo todo el tiempo.
Además, has venido aquí en busca de información sobre Credit Sesame.
Tal vez quiera ver si su promesa de una verificación de puntaje de crédito totalmente “gratuita” es cierta.
O para averiguar si pueden ayudarlo con su crédito y finanzas.
Pues en esta reseña lo descubrirás.
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¿Dónde encajas tú en el panorama general?
¿Es usted promedio cuando se trata de la deuda?
¿Lo sabes?
Los investigadores de ValuePenguin encontraron la deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos en julio de 2018, a $ 5,700.
Y los hombres cabeza de familia tienen un 22% más de deuda de tarjeta de crédito que las mujeres cabeza de familia.
Recuerde, su tarjeta de crédito es solo un tipo de deuda, llamada deuda “giratoria”.
Hay otros tipos de crédito o deuda, como préstamos para estudiantes, hipotecas para viviendas y préstamos para automóviles.
Con todos estos problemas de dinero dando vueltas, Credit Sesame puede ayudarlo en más de una forma.
¿Cómo funciona Crédito Sésamo?
La misión de la compañía es ayudarlo a tomar el control de su crédito y préstamos y ayudarlo a lograr sus objetivos financieros.
Entonces, ¿cómo hacen esto?
Eso depende en parte de lo que estés buscando.
Comience registrándose para obtener una cuenta (más información sobre cómo registrarse más adelante).
Eso toma un par de minutos.
En ese momento, puede comenzar a seleccionar las diversas ayudas y herramientas que necesita.
Puede elegir entre 3 categorías básicas de ayuda:
¿Quieres más detalles?
Aquí tienes:
CS proporciona su puntaje de crédito todos los meses, de forma gratuita.
Te dan $50,000 en protección contra robo de identidad.
La protección de identificación básica es gratuita.
También tienen 3 niveles más de protección “Premium”, desde $9.95 a $19.95 cada mes.
Las alertas le permiten saber si su puntaje de crédito o el valor de su casa han cambiado…
… o cuando una mejor tarjeta de crédito o opciones de préstamo estén disponibles.
Las aplicaciones móviles le permiten realizar un seguimiento de sus finanzas.
Dependiendo de sus necesidades, recomiendan pasos estratégicos para mejorar su perfil crediticio.
La compañía afirma que lo ayudan a encontrar los mejores préstamos y tarjetas de crédito para su perfil.
Siempre están buscando opciones para mejores tarjetas de crédito y deudas de préstamos para su situación.
Proporcionan más de una docena de enlaces para consejos y servicios de tarjetas de crédito.
Más 6 más para ayudar con préstamos para vivienda y automóviles.
CS proporciona una amplia gama de información en una variedad de formas, pero atención:
En su sección “De nuestros expertos” (bajo el botón “Más” en la página de inicio), CS alberga artículos relacionados con el crédito de The Wall Street Journal, Forbes, Consumer Reports y otras fuentes reconocidas a nivel nacional.
Pero no esperes noticias calientes allí. El artículo más reciente es de julio de 2015.
¿Es para ti?
La compañía se enfoca en las personas que intentan tomar decisiones crediticias inteligentes.
Con su ayuda, es posible que pueda trazar un camino económico para su futuro.
Y por otro lado…
Es posible que Credit Sesame lo ayude a evitar caer en una terrible situación de deuda.
Si ya se encuentra en una situación desesperada, la empresa no consolida los préstamos (lo que generalmente le cuesta antes de salvarlo).
Y no lo ayudan a renegociar préstamos existentes para salir de un gran agujero de deuda que ya es un problema.
Piense en ellos como medicina preventiva, no como una sala de emergencias.
¿Las verificaciones de puntaje de crédito de Credit Sesame son realmente gratuitas?
La respuesta es sí.
Su puntaje de crédito también está en el corazón de la mayoría de los otros servicios básicos gratuitos de Credit Sesame.
- Asesoramiento gratuito
- Seguimiento y alertas gratis
- Estimaciones gratuitas del valor de la vivienda
- Establecimiento gratuito de metas financieras
Para ellos, la verificación de crédito es tan importante como tomarse el pulso.
Con suerte, sus finanzas tienen uno!
Es vital para su bienestar financiero.
Luego, su enfoque patentado analiza su situación de crédito y deuda. Cada día.
A partir de ahí, CS te da consejos a tu medida…
- Para ahorrar en préstamos
- Para manejar la deuda de la tarjeta de crédito
- Para conseguir o mejorar la hipoteca de tu vivienda.
Sin embargo, al igual que muchas empresas de sitios web que ofrecen servicios gratuitos legítimos, Credit Sesame tiene servicios adicionales por los que paga.
Esos otros servicios son opcionales. Simplemente decida cuál(es) quiere.
O no.
No tienes que conseguirlos si no quieres.
¿Verificar mi puntaje de crédito perjudica mi calificación crediticia?
La respuesta es absolutamente no.
Credit Sesame usa TransUnion para extraer su información de crédito.
Según TransUnion (y otros) Consultas de crédito “suaves” así no afectará su puntaje de crédito.
Período.
Eso es porque este tipo de consulta no es una solicitud de crédito.
Así es como funciona:
Cuando vaya a una de las tres grandes agencias de informes crediticios:equifax, Experiano transunion— para verificar su propio crédito, se llama una “consulta suave”.
Solo te estás controlando a ti mismo.
Cuando autoriza a CS a verificar su puntaje por usted, todavía es “suave”, ya que actúan en su nombre y solo le informan el puntaje.
Si hay una consulta “suave”, ¿existe una consulta “dura”?
Absolutamente.
Cuando alguien más revisa su crédito, eso es “difícil”.
Por ejemplo, un banco o una compañía hipotecaria verificará su crédito cuando compre un automóvil o una casa.
Incluso obtener una nueva cuenta de cable o teléfono celular, o alquilar un automóvil, puede generar consultas difíciles que afectan su puntaje.
Las consultas difíciles pueden resultar en la pérdida de hasta 5 puntos de su puntaje de crédito.
¿Es Credit Sesame seguro y preciso?
Parece que sí.
Su información siempre está encriptada.
La empresa aplica los métodos de encriptación más fuertes disponibles en línea y utilizados por los bancos y el gobierno.
Además, sus prácticas de seguridad están aprobadas por Verisign.
TRUSTe también ha validado las prácticas de privacidad del sitio web de CS.
Y McAfee SECURE certifica que su sitio es seguro, superando sus intensivos análisis de seguridad diarios.
Credit Sesame extrae sus datos crediticios básicos de TransUnion, que no ha sufrido el grave ataque de datos que experimentó Equifax hace un par de años.
Esto también significa que sus datos serán tan precisos como los de TransUnion.
Oh. Una cosa más.
CS nunca comparte sus datos con terceros a menos que usted se lo pida específicamente.
¡¿Y a menudo harás eso?!
¿Cómo son sus aplicaciones y herramientas?
Para tener una idea de la información que le proporciona Credit Sesame, y para ver cómo muestran su información, consulte:
Escuché que Credit Sesame no usa FICO para mostrar calificaciones crediticias.
Tienes razón.
ellos no
Credit Sesame usa VantageScore.
VantageScore se creó específicamente para competir con FICO, el modelo de puntuación de Fair Isaac Corporation.
Como Consejos de restauración de crédito explica, VantageScore fue creado por Equifax, Experian y TransUnion conjuntamente. Se considera más predictivo y proporciona puntajes más consistentes en las tres oficinas.
Si recién estás comenzando a crear tu historial crediticio, esto te gustará:
VantageScore hace que la calificación esté disponible para muchas personas que no son calificables por los modelos más tradicionales.
Esto puede ayudar a las personas más jóvenes que recién comienzan.
O personas mayores, como mujeres que reingresan a la fuerza laboral después de depender de los recursos y la calificación crediticia de su esposo durante años.
Crédito.com explica que “FICO utiliza un lapso de 45 días para duplicar sus consultas de crédito. VantageScore limita su enfoque a solo un rango de 14 días”.
Desde 2013, no hay una gran diferencia entre los dos de todos modos. Las clasificaciones de VantageScore coinciden bastante bien con las de FICO.
Eso lo hace más fácil para todos, usted y los prestamistas, aunque muchos prestamistas todavía prefieren FICO.
Reseñas y calificaciones de otros
Siempre es inteligente para averiguar qué dicen otras fuentes confiables sobre alguien con quien puede hacer negocios.
El Oficina de Mejores Negocios otorga a Credit Sesame una puntuación de A+ y una puntuación compuesta de 4,06 sobre 5 estrellas.
Guía de crédito AAA le da 4 estrellas de 5, a partir de 2018, y dice que CS puede ser bueno para rastrear su puntaje.
Y también es bueno para rastrear cómo las cosas que hace pueden influir en su número, hacia arriba o hacia abajo.
La comunidad de Reddit.com tiene solo unos pocos comentarios sobre CS que son actuales.
Y estos comentarios no son ni catastróficos ni elogiosos.
Un miembro de Reddit envió:
“Este verano… Me quedé con aire acondicionado central para mi casa o pagando los 2k restantes de mis préstamos estudiantiles. Bueno, hice lo fiscalmente responsable y me quedé con las unidades de ventana y las pagué. Ahora revisé mi crédito y pasó de 796 a 790 en crédito sésamo”.
A lo que otro miembro respondió:
“Cálmate. Podrías estornudar y provocar un cambio de 6 puntos. Todavía tienes una gran puntuación. Siga practicando buenos hábitos crediticios. “
Cómo registrarse
Para empezar, sigue estos 3 sencillos pasos:
Paso 1: El primer paso es visitar https://www.creditsesame.com.
Paso 2: Ingrese su dirección de correo electrónico y presione la pestaña “iniciar sesión o registrarse”. Luego complete su información personal en la página siguiente.
Paso 3: Confirme su cuenta haciendo clic en el enlace de confirmación en el correo electrónico que le envían.
Por supuesto, debe proporcionar información personal significativa para un sitio que brinda servicios como calificación financiera, monitoreo de crédito, seguimiento del valor de su hogar, etc.
Puede esperar dar su:
- Número de seguro social
- Domicilio (no un número de apartado de correos)
- Algunos detalles sobre tus finanzas personales
- Tidbits para confirmar su identidad.
No es necesario darles una tarjeta de crédito.
En menos de 2 minutos, estás dentro.
Entonces puede comenzar a usar sus herramientas y aplicaciones de inmediato.
Estafa de sésamo de crédito
Al investigar este artículo, descubrimos esta Alerta del Better Business Bureau con respecto a alguien que usa el nombre Credit Sesame para estafar a los consumidores:
“Alerta comercial
Su Better Business Bureau ha recibido información de que el nombre y el sitio web de esta empresa están siendo utilizados por actores fraudulentos que usan el nombre de Credit Sesame para ofrecer préstamos personales a cambio de tarifas por adelantado, generalmente en forma de tarjetas de regalo. Estas ofertas son fraudulentas y no tienen asociación alguna con Credit Sesame. Credit Sesame no es un prestamista de consumo directo y se aconseja a los consumidores que eviten cualquier oferta de préstamo que implique el pago de tarifas por adelantado”.
Si le preocupa un tipo similar de oferta con el nombre Credit Sesame, comuníquese con Tony Wahl, Director de Operaciones al (650) 641-2782.
¿Problemas de crédito?
Si ya se encuentra en una situación difícil con el dinero, tal vez CS no sea su primera opción.
¡No te rindas!
Es posible que los recursos federales puedan ayudarlo.
Puede encontrar al menos 3 tipos de apoyo en USA.gov.
USA.gov también le brinda enlaces a 2 organizaciones en las que puede confiar para asegurarse de que está tratando con empresas confiables de asesoramiento crediticio o consolidación de deuda:
También enumeran ejemplos de varias fuentes gratuitas o de bajo costo de asesoramiento financiero, como:
- Las cooperativas de crédito
- Oficinas de extensión
- organizaciones religiosas
- Agencias sin fines de lucro.
¡Buena suerte!
La línea de fondo
Credit Sesame es un servicio legítimo.
Ofrecen mucho de forma gratuita y servicios adicionales a precios justos.
Han estado en el negocio desde 2010 y ahora tienen 100 empleados.
Por lo tanto, no son un atuendo de “volar por la noche”.
La empresa ha tenido algunas quejas, pero ¿quién no?
El problema real con las quejas no es “¿Tienen alguna?” El problema real es “¿Qué tan bien los resolvió la empresa?”
Su puntaje BBB de A+ sugiere que la proporción de quejas a resolución de Credit Sesame, por así decirlo, está en buena forma.
Entonces, para finalizar esta revisión, diría que si desea controlar su crédito y verificar su puntaje de crédito de forma gratuita, pruebe Credit Sesame.
