¿Quieres iniciar tu historial crediticio pero no sabes por dónde empezar?
Una de las mejores formas de hacerlo es a través de una primera tarjeta de crédito, que te permitirá establecer tu puntaje crediticio y mejorar tus posibilidades de futuro. En este artículo, te presentamos las 5 mejores opciones para comenzar tu camino hacia un buen historial crediticio.
No se puede negar la comodidad que ofrecen las tarjetas de crédito.
Desafortunadamente, no siempre es fácil obtener su primera tarjeta de crédito, especialmente si tiene un historial crediticio malo o inexistente.
Y ese es el dilema para muchas personas, incluyéndome a mí cuando estaba tratando de obtener mi primera tarjeta de crédito. Si no puede obtener una tarjeta de crédito porque no tiene historial crediticio, ¿cómo va a construir ese historial?
Espere un minuto… Ni siquiera puede obtener un préstamo si tiene un historial crediticio malo o inexistente.
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Luché con ese problema yo mismo. Vine a este país como refugiado cuando tenía 20 años. Entonces, no tenía historial crediticio, ni tenía a nadie que firmara conjuntamente un automóvil o un préstamo para construir ese historial.
Afortunadamente, algunos proveedores de tarjetas de crédito han comenzado a ofrecer tarjetas aseguradas y no aseguradas para principiantes.
De hecho, usé una tarjeta de crédito asegurada de entonces Orchard Bank (ahora es Capital One) para construir lentamente mi historial y puntaje.
Aquí está mi lista de algunas de las tarjetas más beneficiosas y fáciles de usar para aquellos que buscan obtener su primera tarjeta de crédito:
Las mejores primeras tarjetas de crédito para malas (OK, Fair…) o sin crédito
1. MasterCard asegurada de Capital One
Si no tiene crédito y está buscando una tarjeta que lo ayude a construirlo, esta es la indicada.
Esta tarjeta fue mi primera tarjeta (cuando estaba bajo Orchard Bank) y todavía la uso hasta el día de hoy, aunque ahora ha pasado de ser segura a no segura.
Suelen empezar gente desde $200 más o menos, pero lo mejor es que después de 12 meses de pagar las facturas a tiempo, te darán una tarjeta sin garantía con límite de $300. Pague sus facturas a tiempo durante otros 6-7 meses y su límite de crédito sube a $500. Cada 6 meses más o menos su línea de crédito sube si paga a tiempo.
- Tiene una TAE de compra variable del 22,9%.
- La cuota anual es de $29.
2. Chase Slate®
Obtiene una tarifa introductoria de transferencia de saldo de $0 para las transferencias realizadas durante los primeros 60 días. Después de los primeros 60 días, el cargo por transferencia de saldo es del 3% del monto transferido con un mínimo de $5.
Obtienes una tarjeta con 0% APR introductorio por 15 meses en compras y transferencias de saldo. Una vez que finaliza el período introductorio, se aplica una APR variable de 12.99%, 17.99% o 22.99%.
No hay cuota anual.
3. Tarjeta de crédito Chase Freedom
Esta tarjeta sigue siendo amigable para los consumidores con crédito modesto o sin crédito. Obtiene un cinco por ciento de reembolso en efectivo en la compra de gasolina, comestibles y dinero gastado en restaurantes.
La TAE por compras realizadas durante los primeros quince meses es cero. Lo mismo es cierto para las transferencias de saldo.
Las mejores primeras tarjetas de crédito para estudiantes universitarios
4. Descubre la tarjeta de estudiante
Para mí, esta es la mejor primera tarjeta de crédito para estudiantes. A los usuarios primerizos les resultará atractivo obtener esta tarjeta, ya que no cobra APR (la tasa de interés anual que cobra la empresa) durante los primeros nueve meses.
Sin embargo, obtener esta tarjeta podría ser difícil para quienes no tienen exposición al crédito.
Las recompensas que puede esperar de esta empresa incluyen:
- 5% de reembolso en efectivo en cosas como gasolina, comestibles y restaurantes, que a la mayoría de los estudiantes les encanta.
- Para el resto de sus compras, obtiene un 1% de reembolso en efectivo.
- No hay cuota anual a pagar.
5. Tarjeta de recompensas para estudiantes de Capital One Journey
Quienes tengan algún grado de historial crediticio pueden calificar para esta tarjeta que cobra 19.8 % TAE.
También recibe una recompensa si paga sus facturas a tiempo: una bonificación del 25% sobre el reembolso de efectivo ganado durante ese mes.
Nuevamente, no se cobra una tarifa anual.
6. Tarjeta Citi Forward para estudiantes universitarios
Sé que el título dice 5, pero esta es una carta tan buena que tuve que incluirla en esta lista.
Esta tarjeta presenta grandes recompensas. Usted es recompensado por cada dólar que gasta en restaurantes, incluidos locales de comida rápida, música, películas y libros.
No cobran cuota anual y la TAE por compras realizadas durante los primeros siete meses es cero.
Cosas que saber
Para obtener membresía de tarjetas no aseguradas, no está obligado a ofrecer garantías para mantener fondos en su cuenta bancaria de ahorros. Pero se espera que demuestre su solvencia crediticia para calificar para dichas tarjetas.
Si es nuevo en el crédito o no puede calificar para una tarjeta de crédito sin garantía, su única opción será una tarjeta aseguradanecesitando que deposites fondos en tu cuenta de ahorros.
- A la caza de tasas de interés bajas
Cuando la tasa de interés que se cobra es baja, deberá pagar menos intereses si el monto del saldo de cualquier estado de cuenta anterior se transfiere al siguiente.
Es una práctica bastante normal que las compañías de tarjetas cobren poco durante los primeros meses de membresía, pero debe observar la tasa de interés que cobra la compañía después de que finaliza el período introductorio.
Por supuesto, siempre puede evitar pagar intereses pagando sus facturas regularmente a tiempo.
- Familiarícese con las tarifas
Descubrirá que las tarjetas de crédito vienen con diferentes beneficios y características. Cuantas más recompensas y características, más son las tarifas anuales.
Las tarjetas de crédito básicas cobran una tarifa de cero a muy baja. La mayoría de las tarjetas de crédito cobrarían por transacciones adicionales como transferencias de saldo y adelantos en efectivo.
Línea de fondo
Es fundamental comprender que las tarjetas de crédito no ofrecen dinero en efectivo de forma gratuita. De hecho, simplemente está pidiendo dinero prestado y debe devolverlo. Eso no es para negar las comodidades que ofrecen las tarjetas de crédito, pero si no paga sus pagos a tiempo, seguramente arruinará su calificación crediticia a largo plazo.
Si toma el control de sus finanzas y paga regularmente dentro de un tiempo específico, ciertamente puede usar su primera tarjeta para crear un excelente puntaje de crédito y disfrutar de los beneficios.
