Las 6 mejores tarjetas de crédito de recompensas por crédito bueno y excelente (2020)

Esta es una gran tarjeta para pagar su deuda. Además, en realidad puedes ganar recompensas a medida que realizas todas las compras necesarias.

2. Barclaycard Arrival™ World MasterCard®: la mejor tarjeta de recompensas de tarifa plana

Esta tarjeta Barclaycard Arrival World MasterCard supera a todas las demás tarjetas de millas de aerolíneas. Obtiene 2 millas por cada dólar gastado y 2,2 millas completas por dólar cuando usa sus millas para hacer una reserva de viaje. Esto es mucho mejor que su competencia más cercana: Capital One Venture Card.

El canje también puede venir en forma de créditos de estado de cuenta para cualquier gasto relacionado con el viaje, ya sea gasolina, estadías en hoteles, pasajes aéreos y lo que sea.

Hay un bono para ganar 40,000 millas de bono cuando se gastan al menos $1,000 durante los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta. Esas 40,000 millas de bonificación se traducen en un ahorro de $400 en su próximo viaje.

• La tarifa anual es de $89 pero no se aplica a los nuevos miembros durante el primer año.
• La World MasterCard también ofrece características como seguro de equipaje y seguro de viaje.
• La mejor parte es que no cobra tarifas de transacción en el extranjero, que pueden ascender al 3% de sus compras en el extranjero con algunas tarjetas.

Si le gusta viajar o viaja mucho, simplemente no puede equivocarse con la Llegada.

3. Tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards: la mejor tarjeta de devolución de efectivo de tarifa fija

Cuando se trata de recompensas altas, sin complicaciones y sin cargos, la tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Quicksilver® de Capital One® es la mejor opción. El reembolso en efectivo se ofrece al 1,5% fijo, que se aplica a todas las compras, lo que le ahorra la molestia de las categorías de bonificación, límites, puntos, etc.

• Cuando gasta $ 500 durante los primeros 3 meses, le otorga un generoso bono de registro de $ 100.
• No hay cargo por transacciones en el extranjero.
• Sin cuota anual.

La función sin cargo por transacciones en el extranjero representa un gran ahorro, especialmente si realiza compras regulares en el extranjero.

Si la tarifa anual es algo que nunca aceptará y encuentra que las categorías de bonificación son demasiado complicadas para tratar, esta tarjeta es para usted.

4. Chase Freedom®: la mejor tarjeta de devolución de efectivo con recompensas del 5 %

Esta tarjeta Chase Freedom ofrece una de las mejores tasas de devolución de efectivo que no lo compromete a pagar cargos por adelantado ni lo molesta con molestos programas de recompensas.

Al participar en sus categorías de bonificación (cambian cada trimestre), puede recibir un reembolso del 5 % en compras como gasolina, comestibles, restaurantes y Amazon.com. Tenga en cuenta que hay un límite de compras de $1500 cada trimestre.

Para todas las demás compras, recupera el 1%.

• También se beneficiará de su devolución de efectivo de bonificación de $ 100, suponiendo que gaste $ 500 en la tarjeta en los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta.
• No hay cuota de membresía anual.
• Sin embargo, hay una tarifa de transacción extranjera del 3% de cada transacción en dólares estadounidenses.

Por lo menos, esta tarjeta me convence por su alta tasa de recompensas y su facilidad de uso.

5. American Express Blue Cash Preferred: la mejor tarjeta de recompensas de comestibles y gasolina

Los hogares recurren a Amex Blue Cash Preferred. El énfasis aquí no está en los gastos relacionados con los viajes, sino en las compras de todos los artículos, como gasolina y comestibles.

Esta tarjeta tiene un gran atractivo para las familias: 6% de reembolso en efectivo en comestibles, con un tope de $6,000 gastados cada año, más un 3% ilimitado de recompensas en gasolina y tiendas departamentales.

Y puede usar el sistema para aumentar su tasa de recompensa al 6%: simplemente compre tarjetas de regalo para Starbucks, Gap, Home Depot, etc. en la línea de pago de la tienda de comestibles.

• Si gasta $1,000 en su nueva tarjeta en los primeros 3 meses, obtendrá un bono de registro de 100 dólares de recompensa que puede canjear como un crédito de estado de cuenta de $100 para compensar su tarifa anual de $75.
• La tarifa de membresía anual es de $ 75, que se puede ondear como se explicó anteriormente.
• Para transacciones extranjeras, pagará el 2,7% de cada transacción después de la conversión a dólares estadounidenses.

Además, recibe una membresía gratuita de un año en Amazon Prime si se registra con su Tarjeta y cumple con el requisito de gasto.

6. Chase Sapphire Preferred: la mejor tarjeta de crédito para viajes

Cuando se trata de lucrativos bonos de registro, Chase Sapphire Preferred se encuentra entre los mejores. Al registrarse, habrá una bonificación esperándolo por cortesía de su Gane 40,000 puntos de bonificación después de gastar $3,000 en los primeros 3 meses.

Y no termina ahí: se le otorgará un 25 % más de puntos cuando elija canjear por viajes reservados a través de la herramienta de Chase.

• Aparte de la bonificación de registro, Sapphire otorga 2 puntos Ultimate Rewards por cada $ 1 gastado en viajes y restaurantes, y 1 punto por $ 1 con todas las demás compras.
• Después de permanecer con él durante un año, otorga una bonificación adicional del 7% de puntos, y la adición del 25% de puntos es un trato continuo.
• Entonces, su tasa de recompensas efectiva puede ser tan alta como 1.34% base y 2.68% de bonificación.
• Para atraer a los viajeros, no hay tarifa de transacción extranjera, por lo que todos estos se suman para convertirse en ahorros significativos.

Pocos pueden ser mejores que este bono de registro. Dado que la tarifa anual de $ 95 está exenta durante el primer año, definitivamente es una ganancia neta para los nuevos titulares de tarjetas.

Aproveche al máximo su tarjeta de recompensas

Puede adoptar un enfoque sistemático para sus gastos con el fin de aprovechar únicamente dichos sistemas de recompensa. Revisa los extractos de tu tarjeta de crédito y banco para averiguar el tipo de compras que constituyen una gran parte de tu presupuesto de dinero.

También puede elegir el tipo de recompensas que más le atraigan.

Una vez que haya resuelto la primera parte, simplemente busque la tarjeta de crédito adecuada que ofrezca los máximos beneficios sobre el presupuesto que tiene para esas compras.

¿Cuánto puedes ganar?

Por lo general, cada dólar que gaste le otorgará entre 1 y 2 puntos.

También habrá ocasiones regulares en las que los emisores de tarjetas de crédito le ofrezcan más puntos (normalmente hasta 15 puntos) por cada dólar gastado. Dichas promociones generalmente vienen en forma de ofertas rotativas de puntos de bonificación y sitios de compras en línea.

Llevar

Por supuesto, existirían las condiciones habituales para todas estas tarjetas: se espera que los solicitantes tengan excelentes puntajes de crédito (FICO de 750 o más) antes de que se les pueda emitir cualquier tarjeta.

Y mi consejo final es que si está buscando un préstamo importante como una hipoteca o un préstamo para automóvil, suspenda cualquier solicitud de tarjeta de crédito, ya que se reflejaría negativamente en su solicitud de préstamo.

Dicho esto, una tarjeta de crédito de recompensas es una excelente manera de ganar recompensas por las compras que ya realiza de todos modos.