¿Quieres mejorar tu historial crediticio pero no tienes la mejor puntuación? ¡No te preocupes! Existen opciones para ti, como las tarjetas de crédito aseguradas. A continuación, te presentamos las 5 mejores tarjetas de crédito aseguradas para ayudarte a construir tu crédito y llevar tus finanzas al siguiente nivel. ¡No te lo pierdas!
Mucha gente piensa que las tarjetas aseguradas estaban destinadas a quienes tienen mal crédito, pero esa es una percepción equivocada. Estas tarjetas también son una opción viable para aquellos que no tienen historial crediticio, por ejemplo, los usuarios de tarjetas por primera vez.
Incluso cuando tiene un puntaje de crédito malo, puede tener acceso a tarjetas de crédito aseguradas y reconstruir su historial crediticio para finalmente calificar para una tarjeta no asegurada.
Cuando desea calificar para una tarjeta garantizada, debe realizar un depósito reembolsable con el emisor de la tarjeta que le otorga una tarjeta de crédito que tiene un límite de crédito equivalente al monto de su depósito.
Durante un período de tiempo, se gana la confianza del emisor de la tarjeta al pagar sus cuentas pendientes a tiempo y puede solicitar una tarjeta de crédito normal sin garantía.
Piense en una tarjeta asegurada como un cruce entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito. Realiza un depósito con el emisor de la tarjeta de crédito, quien a su vez le otorga una tarjeta Master o Visa, cuyo límite de crédito está limitado a la cantidad que depositó.
La diferencia básica entre esta tarjeta y una tarjeta de débito es que su historial de crédito se informa a las principales agencias de crédito.
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Significa que tener una tarjeta asegurada le permite…
permitiéndole obtener una tarjeta de crédito sin garantía en un futuro no muy lejano.
¿Qué buscar?
Muchos factores entran en juego al decidir las mejores tarjetas de crédito aseguradas.
¿Lo reportan a los Negociados?
Independientemente de que el emisor informe o no al principales burós de crédito. Después de todo, ¿de qué sirve tener uno si sus actividades no se informan a las agencias de crédito?
La idea detrás de obtener una tarjeta asegurada es construir o mejorar su historial y puntaje, pero si no se informa, tampoco lo está logrando.
Una vez que encuentre una tarjeta que se reporta, debe considerar estos factores:
- Tarifas y tasas de interés
- Límite de crédito
- Depósito de seguridad
- Beneficios adicionales
- Requisitos de aprobación
Las 5 mejores tarjetas de crédito aseguradas
Para encontrar las mejores tarjetas aseguradas, he investigado un poco. Comparé una docena de emisores y su producto teniendo en cuenta los factores anteriores.
También observé mi propia experiencia personal y cómo las tarjetas que usé se compararon con otras.
Y el resultado final es la siguiente lista que considero las 5 mejores tarjetas de crédito aseguradas en el mercado actual.
1. Tarjeta MasterCard asegurada Capital One
Esta popular tarjeta cobra una tarifa anual baja. Al hacer un depósito de seguridad mínimo de solo $ 49, puede obtener un límite de crédito de hasta doscientos dólares. Pero lleva un APR alto.
Principales características:
- Cuota anual: $29.
- TAE: 22,9% (variable).
- Límite de crédito: $200 a $3,000 según el depósito realizado.
- No gana ningún interés sobre la cantidad depositada.
2. Tarjeta MasterCard asegurada por Citi
Esta tarjeta garantizada ofrece algunos de los beneficios disponibles a través de una tarjeta de crédito normal, como seguro para alquiler de automóviles y protección de compras minoristas.
Sin embargo, el banco no admite automáticamente todas las solicitudes recibidas para esta tarjeta.
Principales características:
- Cuota anual: $29.
- TAE: 18,24% (variable).
- Límite de crédito: $300 a $5,000.
- No se pagan intereses por los depósitos de seguridad proporcionados al banco.
3. Tarjeta Visa con garantía bancaria de EE. UU.
Esta opción le permite mantenerse alejado de las tarifas mensuales o iniciales. Aunque la APR es bastante alta, se mantendrá en buena forma si sigue pagando su saldo todos los meses.
El beneficio adicional es que usted gana intereses sobre el depósito retenido con ellos.
Principales características:
- Cuota anual: $35.
- TAE: 20,99% (variable).
- Límite de crédito: $300 a $5,000.
- Se le pagan intereses por el efectivo depositado como garantía.
4. Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard®
No hay ningún cargo por activar o solicitar esta tarjeta. Habiéndola usado durante un año, puede calificar para el reembolso de su depósito, aunque puede continuar usando su tarjeta.
Principales características:
- Cuota anual: $39
- TAE: 20,24%
- Límite de crédito: $300 a $4,900
5. Tarjeta Visa asegurada de Wells Fargo
En caso de que pueda ahorrar algo de efectivo y mejorar su límite de crédito, esta tarjeta le resultará viable. El límite de $10,000 es anormalmente alto, pero también lo es la APR.
Principales características:
- Cuota anual: $25
- TAE: 18,99% (variable)
- Límite de crédito: $300 a $10,000
- No se pagan intereses sobre el depósito de seguridad proporcionado.
Línea de fondo
Como algunos de ustedes sabrán, vine a los EE. UU. EN 2002. Por supuesto, no tenía historial crediticio en ese momento, así que básicamente tuve que comprar todo en efectivo.
Pero, ¿quién tiene dinero en efectivo para comprar un auto o una casa en estos días?…
Afortunadamente, pronto conocí las tarjetas de crédito garantizadas. Me compré uno de Capital One, a partir de $200. Esa tarjeta me ayudó a construir un poco de historia, y poco a poco pude obtener tarjetas de crédito normales sin garantía, seguidas de préstamos, todo lo cual me ayudó a elevar mi puntaje a alrededor de 800.
Supongo que a lo que estoy tratando de llegar es a que, ya sea que tenga un historial de crédito malo o no, una tarjeta de crédito garantizada puede ser una excelente manera de construir y mejorar su puntaje, siempre que la use de manera responsable y pague sus facturas a tiempo, todo el tiempo. .
