Las 16 mejores tarjetas de crédito de línea de crédito baja para elegir (menos de $ 500)

Las tarjetas de crédito de línea de crédito baja, con líneas de crédito mínimas a partir de $200 o $300, se ofrecen como tarjetas tradicionales no aseguradas o tarjetas aseguradas que requieren que proporcione un depósito antes de su uso. Las tarjetas de crédito sin garantía de línea baja a menudo tienen tarifas costosas y altas APR. Las tarjetas de crédito aseguradas a menudo tienen menos tarifas y cargos por intereses más bajos, pero tenga en cuenta que los emisores pueden quedarse con su depósito si no paga el saldo de su tarjeta. Para obtener más detalles sobre las tarjetas de crédito con límite de crédito bajo, además de la lista de tarjetas, consulte a continuación.

Tarjetas de crédito con límite de crédito bajo: sin garantía frente a con garantía

Las tarjetas de crédito con límite de crédito bajo se dividen en dos categorías principales: sin garantía y con garantía. Para recibir una tarjeta de crédito sin garantía, un emisor examinará su historial de crédito y determinará los términos de crédito en función de su solvencia. Obtener una tarjeta de crédito garantizada sigue el mismo proceso, pero también deberá proporcionar un depósito que proteja al emisor contra pérdidas si no paga su saldo.

La mayoría de las tarjetas de crédito de línea baja sin garantía están diseñadas para personas con mal crédito o sin historial crediticio. No solo vienen con límites bajos, sino que también suelen tener altas tasas de porcentaje anual (APR) y tarifas anuales elevadas. De hecho, algunas tarjetas de línea de crédito baja tienen cláusulas en los términos que aumentan considerablemente su APR si se olvida incluso de un solo pago. También suelen tener tarifas específicas que no encontrará con las tarjetas de crédito más tradicionales, como tarifas mensuales de mantenimiento y tarifas únicas del programa, además de las tarifas anuales.

Si bien las tarjetas de crédito aseguradas generalmente no tienen tarifas de mantenimiento o programa y generalmente tienen APR sustancialmente más bajas, los solicitantes deben proporcionar un depósito, lo que ayuda a determinar su límite de crédito. Por lo general, puede recuperar su depósito si realiza pagos a tiempo de manera constante.

Con cualquiera de las opciones, lo mejor es pagar su saldo cada mes. Esto aumentará su puntaje crediticio y lo ayudará a calificar para mejores tarjetas con tasas y beneficios más favorables en el futuro.

La lista de tarjetas de crédito de línea de crédito baja

Hemos compilado la lista de tarjetas de crédito de línea de crédito baja con límites que comienzan en $200, divididas en categorías para tarjetas sin garantía y con garantía.

Tarjetas de crédito sin garantía

Hemos ordenado la lista a continuación comenzando con las mejores opciones generales.

1. Tarjeta Capital One Platino

• ¿Con garantía o sin garantía? Inseguro
• Línea de crédito mínima: $300
• Cuota anual: Ninguna
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Cargo por adelanto de efectivo: $10 o 3% del monto, lo que sea mayor
• Tarifas de transacciones en el extranjero: no reveladas
• Aplicar

2. Milestone Gold Mastercard

• ¿Con garantía o sin garantía? Inseguro
• Línea de crédito mínima: $300; algunas tarifas se evaluarán automáticamente, lo que reducirá su crédito disponible inicial a $ 250
• Cuota anual: $50 por el primer año; $ 99 a partir de entonces
  • También hay una tarifa de apertura única de $ 25
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Cargos por adelanto de efectivo: Ninguno durante el primer año; luego $5 o el 5% del monto, lo que sea mayor, pero que no exceda los $100
• Tarifas de transacción en el extranjero: 1% de la transacción
• Aplicar

3. Mastercard índigo platino

• ¿Con garantía o sin garantía? Inseguro
• Línea de crédito mínima: $300
• Cuota anual: $75 el primer año; $ 99 a partir de entonces
• Cargos por adelanto de efectivo: $0 durante el primer año; luego $5 o el 5% del monto, lo que sea mayor pero que no exceda los $100
• Tarifas de transacción en el extranjero: 1% de la transacción
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Aplicar

4. Credit One Bank Platinum Visa para reconstruir crédito

• ¿Con garantía o sin garantía? Inseguro
• Línea de crédito mínima: $300
• Cuota anual: $0 a $95 por el primer año; $0 a $99 a partir de entonces. Para algunas cuentas, la tarifa anual después del primer año se dividirá en 12 pagos iguales facturados mensualmente. Para otras cuentas, la tarifa anual se facturará anualmente.
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Cargos por adelanto de efectivo: oscilan entre $ 5 y $ 10 o entre el 3 % y el 8 % del monto, lo que sea mayor
• Cargos por transacciones extranjeras: $1 o 3% de la compra en dólares estadounidenses, lo que sea mayor
• Aplicar

5. Primera Mastercard digital NextGen

• ¿Con garantía o sin garantía? Inseguro
• Línea de crédito mínima: $300; su tarifa anual se evaluará automáticamente, lo que reducirá su crédito disponible inicial a $ 225
• Cuota anual: $75 por el primer año; $ 48 a partir de entonces
  • También hay una tarifa de programa única de $ 95 y una tarifa de servicio mensual después del primer año de $ 6.25
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Cargos por adelanto de efectivo: $10 o 3% del monto, lo que sea mayor
• Cargos por transacciones extranjeras: la tarjeta no se puede usar fuera de los EE. UU.
• Aplicar

6. Reflex Mastercard

• ¿Con garantía o sin garantía? Inseguro
• Línea de crédito mínima: $500; algunos cargos se evaluarán automáticamente, lo que reducirá su crédito inicial disponible a $375
• Cuota anual: $125 por el primer año; $ 96 a partir de entonces
  • También hay una tarifa de mantenimiento mensual después del primer año de $10
• Cargos por adelanto de efectivo: $5 o 5% del monto, lo que sea mayor
• Tarifas de transacción extranjera: 3% de la transacción en dólares estadounidenses
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Aplicar

7. Tarjeta Mastercard de sobretensión

• ¿Con garantía o sin garantía? Inseguro
• Línea de crédito mínima: $500; algunos cargos se evaluarán automáticamente, lo que reducirá su crédito inicial disponible a $375
• Cuota anual: $125 por el primer año; $ 96 a partir de entonces
  • También hay una tarifa de servicio mensual después del primer año de $10
• Cargos por adelanto de efectivo: $5 o 5% del monto, lo que sea mayor
• Tarifas de transacción extranjera: 3% de la transacción en dólares estadounidenses
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Aplicar

8. Visa clásica de primer acceso

• ¿Con garantía o sin garantía? Inseguro
• Línea de crédito mínima: $300; su tarifa anual se evaluará automáticamente, lo que reducirá su crédito disponible inicial a $ 225
• Cuota anual: $75 por el primer año; $ 48 a partir de entonces
  • También hay una tarifa de programa única de $ 89 y una tarifa mensual después del primer año de $ 6.25
• Cargos por adelanto de efectivo: Ninguno durante el primer año; luego $5 o el 5% del monto, lo que sea mayor
• Cargos por transacciones extranjeras: la tarjeta no se puede usar fuera de los EE. UU.
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Aplicar

9. Visa Total

• ¿Con garantía o sin garantía? Inseguro
• Línea de crédito mínima: $300; su tarifa anual se evaluará automáticamente, lo que reducirá su crédito disponible inicial a $ 225
• Cuota anual: $75
  • También hay una tarifa de programa única de $ 89 y una tarifa de servicio mensual después del primer año de $ 6.25
• Cargos por adelanto de efectivo: Ninguno durante el primer año; luego $5 o el 5% del monto, lo que sea mayor
• Cargos por transacciones extranjeras: la tarjeta no se puede usar fuera de los EE. UU.
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Aplicar

10. Tarjeta Mastercard FIT

• ¿Con garantía o sin garantía? Inseguro
• Línea de crédito mínima: $400; se evaluarán automáticamente varios cargos, lo que reducirá su crédito inicial disponible a $301
• Cuota anual: $99
  • También hay una tarifa de servicio mensual después del primer año de $6.25
• Cargos por adelanto de efectivo: $5 o 5% del monto, lo que sea mayor
• Tarifas de transacción extranjera: 3% de la transacción en dólares estadounidenses
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Aplicar

Tarjetas de crédito aseguradas

Como arriba, hemos ordenado la lista de tarjetas aseguradas de línea baja comenzando con las mejores opciones generales.

1. Tarjeta Mastercard asegurada Capital One

• ¿Con garantía o sin garantía? asegurado; hay un depósito de seguridad mínimo de $49, $99 o $200
• Línea de crédito mínima: $200
• Cuota anual: Ninguna
• Cargos por adelanto de efectivo: $10 o 3% del monto, lo que sea mayor
• Tarifas de transacciones en el extranjero: no reveladas
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Aplicar

2. Mastercard asegurada de Citi

• ¿Con garantía o sin garantía? asegurado; hay un depósito mínimo de seguridad de $200
• Línea de crédito mínima: $200
• Cuota anual: Ninguna
• Cargos por adelanto de efectivo: $10 o 5% del monto, lo que sea mayor
• Tarifas de transacción extranjera: 3% de cada transacción en dólares estadounidenses
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Aplicar

3. Descúbrelo Seguro

• ¿Con garantía o sin garantía? asegurado; hay un depósito mínimo de seguridad de $200
• Línea de crédito mínima: $200
• Cuota anual: Ninguna
• Cargos por adelanto de efectivo: $10 o 5% del monto, lo que sea mayor
• Tarifas de transacciones en el extranjero: no reveladas
• Cargo por pago atrasado: Ninguno la primera vez que paga tarde; después de eso, hasta $39
• Aplicar

4. Visa asegurada de Wells Fargo

• ¿Con garantía o sin garantía? asegurado; hay un depósito mínimo de seguridad de $300
• Línea de crédito mínima: $300; su depósito de seguridad es igual a su línea de crédito
• Cuota anual: $25
• Cargos por adelanto de efectivo: $10 o 5% del monto, lo que sea mayor
• Tarifas de transacción extranjera: 3% de cada transacción en dólares estadounidenses
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 37
• Aplicar

5. Visa con garantía bancaria de EE. UU.

• ¿Con garantía o sin garantía? asegurado; hay un depósito mínimo de seguridad de $200
• Línea de crédito mínima: $300, pero su línea de crédito será igual al monto de su depósito hasta $5,000
• Cuota anual: $29
• Cargos por adelanto de efectivo: $10 o 4% del monto, lo que sea mayor
• Tarifas de transacción extranjera: 2% de cada transacción en dólares estadounidenses
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Aplicar

6. Visa asegurada OpenSky

• ¿Con garantía o sin garantía? asegurado; hay un depósito mínimo de seguridad de $200
• Línea de crédito mínima: $200; su límite de crédito está determinado por su depósito reembolsable hasta $3,000
• Cuota anual: $35
• Cargos por adelanto de efectivo: $6 o 5% del monto, lo que sea mayor
• Tarifas de transacción extranjera: 3% de la transacción en dólares estadounidenses
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 38
• Aplicar

Más información

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