¿Qué es el Banco de la Aspiración?

Aspiration Bank (AB) es un banco solo en línea.

Ofrece servicios en las siguientes categorías:

• Comprobación
• Ahorro
• invertir
• Jubilación

No es tu banco tradicional con sucursales que puedes visitar. En cambio, sus servicios se ofrecen en línea.

La otra cosa que lo hace sobresalir entre otras instituciones financieras es el hecho de que se enfoca en la generosidad y la sustentabilidad. En estos días, los bancos tienen que competir realmente para llamar su atención. Muchos bancos ofrecen dinero gratis en forma de bonos de registro. Aspiración, está tratando de apelar a los ambientalmente conscientes entre nosotros.

Esas cosas son importantes para muchas personas, y Aspiration se alinea con las personas que buscan tomar decisiones más sostenibles.

Ahora, es importante tener en cuenta que, aunque a menudo se le llama un banco solo en línea, Aspiration no es realmente un banco. Es una firma financiera. Aún obtiene una cuenta corriente, etc., y sus fondos aún están protegidos, pero más sobre eso a continuación.

Obtener la aplicación

Puede administrar su cuenta en línea o a través de la aplicación móvil.

La aplicación móvil ofrece muchas características, que menciono a continuación.

Aquí es donde puede obtener la aplicación:

• Descarga la aplicación para dispositivos iOS aquí.
• Descarga la aplicación para dispositivos Android aquí.

Servicios bancarios de aspiración

Anteriormente, mencioné que el banco brinda servicios en algunas áreas diferentes. A continuación, cubriré los servicios bancarios y las cuentas que ofrecen.

Comprobación y ahorro

Este banco ofrece cuentas corrientes y también le permite ahorrar dinero.

Uno de los principales beneficios de AB es su Cuenta Gastar y Ahorrar.

Si bien técnicamente son dos cuentas, está destinado a funcionar para usted como una sola cuenta Aspiration.

Este se compone de dos elementos:

Entonces, bastante sencillo.

Es una cuenta de administración de efectivo que proporciona hasta un 1 % de APY en fondos de ahorro. Esto es genial porque muchos bancos simplemente no ofrecen intereses.

La cuenta Spend and Save también viene con muchos otros beneficios, que incluyen:

• Cinco retiros de cajero automático gratis cada mes.
• Recompensas de reembolso en efectivo en cada compra que realice.
• Recompensas de bonificación cuando gasta dinero en negocios socialmente conscientes.
• Una tarjeta de débito digital que recibe en el momento en que abre su cuenta. Puede usar esto mientras espera recibir su tarjeta física por correo.
• Transferencias ilimitadas e inmediatas entre su cuenta Spend y su cuenta Save.
• Puedes elegir tu cuota mensual. Por lo tanto, puede pagar cero tarifas si lo desea (¡más sobre eso a continuación!). No hay cargos por sobregiro, cargos por depósito, cargos por tarjeta de débito, cargos por cuenta inactiva o cargos por cuenta inactiva.
• Seguro de protección de celular.
• Reembolso de gastos por fraude de identidad. Tiene $1,000 en reembolso de gastos.
• Una aplicación práctica que le permite administrar fácilmente su cuenta. Puede programar pagos de facturas en la aplicación. También puede usar la aplicación para depositar cheques. Simplemente tome una foto para depositar su cheque.
• Aspiration dona el 10% de las ganancias a la caridad.
• Con los puntajes de Medición del impacto de la aspiración (AIM), puede realizar un seguimiento de su impacto personal mientras compra y mostrar a las empresas que está haciendo algo bueno por otras personas y por el planeta.

Honorarios

Como dije anteriormente, no hay tarifas con este banco. Eso es lo que diferencia a AB de otras organizaciones financieras. Dice que se basa en la confianza.

Ahora, no hay:

• Cargos por sobregiro
• Tarifas de depósito de cheques
• tarifas de tarjeta de débito
• Tarifas de cuenta inactiva
• Tarifas de cuentas inactivas.

Usted elige la tarifa de mantenimiento de su cuenta, incluso si es cero. Usted “paga lo que es justo”, pero más sobre eso más adelante.

Si bien no hay tarifas de cuenta, hay algunos cargos por servicio:

• Colección de artículos canadienses: $ 5.00
• Artículo depositado rev * 2: $ 1.47
• Tarjeta de débito acelerada: $35.00
• Cobro de artículos extranjeros: $30.00 + gastos de envío y banco extranjero
• Cargo por artículo devuelto (cheque, débito) *3, *4, *5: $1.15 (por artículo pequeño) $5.33 (por artículo grande – $5,000+ a partir del 7/1)
• Entrada interna: $0.82
• Salida nacional: $0.82
• Transferencia internacional: $2.50
• Transferencia internacional: $ 15.00

Obtenga más información sobre los cargos por servicio aquí.

invertir

También puede invertir dinero con AB a través de su Fondo de secuoya.

Solo hay un depósito inicial mínimo de $10.

Está abierto a nuevos inversores.

AB dice que facilita la inversión con fondos administrados profesionalmente que son 100% libres de combustibles fósiles o con menos altibajos.

Entonces, con el fondo Redwood, básicamente puedes invertir en empresas con prácticas ambientales y de empleados sostenibles.

Aquí están las diferentes clases de activos dentro del fondo:

• Tecnología de la información: 27%
• Finanzas: 19%
• Consumo discrecional: 16%
• Sanidad: 15%
• Industriales: 10%
• Servicios de comunicación: 7%
• Bienes inmuebles: 4%
• Otros: 1%

El banco dice que con Redwood Fund cree que al invertir en empresas sostenibles, puede producir fuertes retornos mientras hace del mundo un lugar mejor.

Realmente está tratando de hacer que la inversión sostenible esté abierta a todos.

El Aspiration Redwood Fund se ofrece a través de una asociación estratégica con UBS Asset Management. Este es uno de los administradores de activos líderes en el mundo, y el fondo se basa en una estrategia que solía estar disponible solo para los clientes de patrimonio privado e institucional de élite de UBS.

Otra cosa que distingue al Redwood Fund de otras oportunidades de inversión es el hecho de que el banco y sus administradores de cartera ganan lo que usted decide que es justo. Y donan el 10% de eso a la caridad.

Esto nuevamente se alinea con la política de no cobrar cargos de AB.

Honorarios

Debido a que Redwood Fund solo está disponible directamente para los clientes del banco en su plataforma, no paga a los guardianes ni a los intermediarios, que es la forma en que puede mantener los costos bajos.

No existen:

• Tarifas de carga frontal
• Tarifas de carga posterior
• Tarifas de transacción
• Comisiones de rendimiento
• Comisiones de reembolso

Sin embargo, hay gastos de funcionamiento. Estas tarifas en el fondo van a terceros.

AB limita estos gastos operativos anuales al 0,5% de sus activos (y compensa los gastos por encima de eso).

Aquí es donde va este 0,5%:

• Comisiones de administración de fondos
• Tarifas de contabilidad del fondo
• Honorarios del agente de transferencia
• Tarifas de servicios para accionistas
• Honorarios legales
• Honorarios de auditoría
• Cuotas de custodia
• Tarifas de seguro
• Honorarios del fideicomisario
• Tasas de registro estatales
• Cuotas de cumplimiento

Jubilación

Puede ahorrar para su futuro y en sus impuestos, mientras ayuda al planeta con una cuenta IRA de Redwood.

AB ofrece una cuenta IRA tradicional con impuestos diferidos que puede financiar a través del Redwood Fund.

El depósito mínimo requerido para financiar la IRA es de $10.

¡Básicamente, se aplica toda la información en la sección de inversión anterior!

Donación

AB tiene un enfoque real en dar. Tiene herramientas para ayudar a simplificar las donaciones a las principales organizaciones benéficas de Estados Unidos.

Cada dólar que das va a las causas que te importan.

Ofrece:

• Siete causas benéficas
• Organizaciones sin fines de lucro examinadas
• Donaciones deducibles de impuestos.

¿La aspiración es legítima y confiable?

Ahora, ya sabe lo que este banco tiene para ofrecer, probablemente se esté preguntando, ¿es legítimo?

Bueno, es una empresa muy conocida que ha aparecido en los principales medios, como Forbes.

¿Está asegurado por la FDIC?

La cuenta Spnd & Save con el banco es asegurado por la FDIC hasta $2 millones por depositante.

Dado que no es un banco, cada día hábil, Aspiration deposita el saldo de efectivo en las cuentas Spend and Save en cuentas de depósito en una o más instituciones de depósito aseguradas por el gobierno federal (cada una un banco) hasta $246,500 por banco.

Luego, sus depósitos en cada banco son elegibles para el seguro de la FDIC hasta $250,000.

Actualmente, hay ocho bancos disponibles para aceptar sus depósitos, lo que significa que es elegible para un seguro de hasta $2 millones, incluidos los intereses acumulados sobre los saldos de los depósitos.

Esto se hace a través del Programa de Depósito Bancario Asegurado por Aspiración.

Aquí están los bancos en el programa al momento de escribir:

• Banco Comunitario Costero
• Águila
• banco de iones
• Banco Bremer, NA
• banco de progreso
• banco de nuevo hampshire
• Banco de fabricantes
• C3BANK, NA

Ahora, los bancos de programas pueden cambiar, así que verifique esta página para una lista actual.

Pero, ¿qué tienen que decir los clientes?

¿Es una buena idea abrir una cuenta bancaria con AB?

Reseñas y calificación de Aspiration Bank

En esta sección, voy a cubrir lo que los clientes del banco piensan acerca de la banca con AB, así como la calificación de su Better Business Bureau.

del banco Trustpilot página, es fácil ver que los clientes tienen una gran experiencia con AB.

En Trustpilot, Aspiration tiene una calificación Excelente. Esto es lo que los clientes dijeron sobre su experiencia con la empresa:

• “Me encanta no tener que pagar el 3 % cuando viajo fuera de EE. UU., y tampoco tengo que pagar retiros en cajeros automáticos. Lo mejor de todo es obtener un 2% de reembolso en efectivo en mis compras con tarjeta de débito. Estoy muy contento con el servicio de atención al cliente y la aplicación. La mejor banca hasta ahora. Además de todo, la aspiración es hacer el bien a los demás y al medio ambiente”.
• “Me encanta que finalmente tengo un banco que comparte mis valores. Finalmente puedo invertir mi dinero en causas sostenibles mientras tomo decisiones financieras inteligentes”.
• “Fácil y conveniente. Además, se siente bien saber que marco la diferencia y que esa aspiración también quiere marcar la diferencia. La mejor experiencia bancaria que he tenido.”

Mirando su perfil BBB, la compañía tiene un promedio de 2 estrellas (de aproximadamente 30 comentarios de clientes). Y el Better Business Bureau otorga a la empresa una calificación B.

También miré las reseñas de Reddit para conocer las experiencias personales de otros clientes. Como era de esperar, las reseñas son una mezcla de experiencias positivas y negativas. Pero en general, a la mayoría de las personas en Reddit parece gustarles lo que ofrece el banco y sienten que su dinero está trabajando más y mejor para ellos, al tiempo que señalan que su interfaz de usuario es un poco confusa y podría usar un sistema mejor y más fácil, especialmente cuando se trata de para abrir una cuenta y obtener su aprobación.

Preguntas frecuentes sobre la aspiración

Probablemente respondimos muchas de las preguntas que tiene sobre este banco en esta revisión. Pero una de las preguntas más frecuentes (que descubrí mientras investigaba para esta publicación parece ser la siguiente:

¿Cómo cerrar una cuenta de Aspiration?

De acuerdo con los Términos de uso de la compañía, para cerrar su cuenta deberá llamar al banco al 800.683.8529. Por cierto, parece que una vez que cierras tu cuenta, nunca puedes volver y abrir otra cuenta.

Pros contras

De acuerdo, como puede ver, Aspiration tiene buenas críticas de los clientes, ofrece ahorros, cuentas corrientes, inversiones y cuentas IRA.

Pero, ¿debería ser su banco?

Echemos un vistazo a algunos pros y contras de la banca con Aspiration.

ventajas

Comenzaré con los profesionales.

Es un banco más ético

Uno de los mayores beneficios, aparte del hecho de que AB no cobra comisiones, es que el banco se enfoca en dar y proteger el planeta.

Entonces, realmente pone eso en los servicios que ofrece.

Los bancos no suelen ser vistos como organizaciones solidarias. Y muchos clientes están hartos de eso. Quieren un banco que se preocupe y eso es exactamente lo que hace AB. Eso es atractivo para muchos clientes.

Según AB, la industria financiera a menudo financia la industria de los combustibles fósiles y gasta $450 millones al año en cabilderos y contribuciones de campaña. En cambio, AB se compromete a donar el 10% de las ganancias a organizaciones benéficas para que pueda ayudar a los estadounidenses en dificultades a construir una vida mejor.

Otros servicios éticos y características de la banca con AB incluyen:

• Puntuación de la Medición del impacto de la aspiración (AIM): También le da un puntaje AIM que le permite ver y cambiar el impacto de sus gastos. Es una puntuación de sostenibilidad personal. Le muestra el impacto que está teniendo en las personas y el planeta en función de dónde compra y gasta dinero todos los días.
• Coalición de conciencia: Estas son empresas con las que AB se ha asociado y que están “haciendo lo correcto”. Usted es recompensado cuando compra con estas empresas.
• Protección del planeta: Cada vez que compre gasolina, AB compensará automáticamente el dióxido de carbono que provoca el cambio climático de cada galón. Sin embargo, este servicio no es gratuito y cuesta $ 5.99 al mes o $ 59 al año.

No hay tarifas

De acuerdo, entonces el mayor beneficio de tener una cuenta con AB es que no hay cargos.

Sí, lo leiste bien.

Mencioné anteriormente que no hay tarifas de depósito, tarifas de tarjeta de débito, etc. Así que eso es increíble, ¿verdad?

Además, tampoco tiene que pagar ninguna tarifa por inversiones.

Por supuesto, hay algunos cargos por servicio, que mencioné anteriormente, asociados con las cuentas del banco. Pero, en su mayor parte, pagará cero tarifas.

Entonces, ¿cómo mantiene el banco sus tarifas en cero?

Bueno, lo hace a través de su política Pague lo que es justo.

Con esta póliza tú eliges la comisión del banco. Le brinda productos y servicios financieros, como inversiones sostenibles, cuentas IRA sin cargo y servicios de administración de efectivo con intereses altos, y luego paga lo que cree que es justo.

Por lo tanto, puede establecer la tarifa del banco, incluso si es cero. Puede cambiar esta tarifa cuando y con la frecuencia que desee.

AB dice que espera que no pague cero, pero que su negocio se basa en confiar en que no lo hará.

Puede obtener más información sobre la política Pague lo que es justo del banco aquí.

Obtienes cashback en compras

Todos quieren ahorrar dinero donde pueden. Una de las mejores maneras de hacerlo es obteniendo un reembolso en efectivo por sus compras.

Ahora, este es definitivamente uno de los mayores beneficios de la cuenta Spend & Save.

Puede ganar recompensas de devolución de efectivo automáticamente al usar su tarjeta de débito AB para comprar cosas.

¡Sí, es así de fácil!

Incluso puede ganar recompensas adicionales por gastar en negocios con conciencia; como mencioné anteriormente, el banco le otorga un puntaje AIM.

AB le otorgará más recompensas cuando realice compras en negocios con los puntajes AIM más altos.

Puede obtener una tasa de devolución de efectivo aún mayor si utiliza su tarjeta de débito AB en negocios que son miembros de Conscience Coalition.

Puede ganar entre un 0,05 % y un 5 % de reembolso dependiendo de dónde compre.

Usted obtiene:

• Reembolso del 5% cuando realiza compras en negocios con los puntajes AIM más altos.
• Reembolso del 3 % al 5 % cuando compra en la tienda o el sitio web de un miembro de Conscience Coalition con su tarjeta de débito Aspiration.
• 05% de reembolso en todas las demás compras.

Puede obtener más información sobre el reembolso de AB aquí.

Es fácil administrar su cuenta

Otro gran aspecto del banco es lo fácil que hace que administres tu cuenta. Obtiene una tarjeta de débito digital que puede usar al instante, mientras espera recibir su tarjeta física por correo.

También puede depositar cheques en la aplicación tomando una foto, nuevamente una forma muy fácil de administrar su dinero.

Incluso puede programar pagos de facturas en la aplicación. ¡Realmente hace que administrar su dinero sea mucho más simple!

Contras

De acuerdo, hay muchas razones para realizar operaciones bancarias con AB.

Sin embargo, Aspiration no deja de tener sus desventajas.

Echemos un vistazo a algunos inconvenientes de la banca con AB.

no puedes ir a una sucursal

De acuerdo, entonces el mayor inconveniente de AB es probablemente que no tiene sucursales a las que pueda ingresar.

La cuenta Spend & Save es una cuenta solo en línea.

Eso significa que no hay una sucursal a la que pueda ingresar como lo hace con los bancos tradicionales. Si le gusta ir a su sucursal local con frecuencia, entonces AB no es el banco para usted.

No puedes depositar efectivo

Una de las cosas que puede disuadirlo de realizar operaciones bancarias con AB es que no acepta depósitos en efectivo en los cajeros automáticos.

Y, como mencioné anteriormente, no tiene sucursales, por lo que tampoco es como si pudieras ir a cualquier lugar para hacer un depósito.

Sin embargo, está tratando de expandir sus servicios y características que ofrece. Y se asociará con una red de cajeros automáticos de depósito compartido, que eventualmente permitirá a los clientes depositar efectivo.

Actualmente, la única forma de depositar efectivo es comprar un giro postal con su efectivo y luego depositar el giro postal en su cuenta utilizando el depósito de cheque móvil.

Eso es realmente inconveniente. Si a menudo tiene que depositar efectivo en su cuenta, entonces AB no es el banco para usted.

No hay muchos inconvenientes en Aspiration. Claro, no proporciona tantas cuentas y servicios diferentes, como tarjetas de crédito, como lo hacen muchos bancos tradicionales. Sin embargo, los servicios que ofrece son excelentes, por lo que en Aspiration realmente prima la calidad sobre la cantidad.

Entonces, ¿vale la pena realizar operaciones bancarias con aspiración?

Si está cansado de pagar tarifas altísimas o simplemente quiere un banco que se alinee con su ética, pruebe con AB.

Si desea depositar efectivo y prefiere poder ir a una sucursal real, entonces deje pasar a AB.

Realmente depende de sus necesidades bancarias. ¿Está considerando cambiar a una cuenta con AB? Si es así, ¡háganos saber sus experiencias en los comentarios a continuación!