¡Atención consumidores! Si estás buscando una tarjeta de crédito, pero no quieres que tu historial crediticio se vea afectado por una revisión dura (hard pull), entonces llegaste al lugar correcto. En este artículo te presentamos la lista de tarjetas de crédito soft pull. ¿Qué significa esto? ¡Sigue leyendo y descubre cómo puedes obtener una tarjeta de crédito sin riesgos!
Si su puntaje de crédito es reciente o ha recibido algunos golpes, es importante decidir cuidadosamente dónde solicitar una tarjeta de crédito porque la mayoría de las solicitudes resultan en una consulta difícil.
Una consulta de crédito dura puede reducir temporalmente su puntaje en cinco puntos, o más en algunos casos”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[1]
Afortunadamente, algunas tarjetas de crédito no requieren un tirón fuerte. Las consultas suaves, a veces llamadas pulls suaves, no afectan su puntaje de crédito.
Si alguna vez usó una compañía en línea como Credit Karma para verificar su puntaje de crédito, utiliza una consulta suave. Los soft pulls le permiten a usted (oa una empresa) acceder a su información crediticia sin afectar su puntaje crediticio.
La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito requieren una fuerte extracción de crédito: los emisores generalmente no permiten que una persona abra una línea de crédito sin conocer su historial crediticio y su capacidad para realizar pagos.
Algunas tarjetas de crédito, incluidas algunas tarjetas de tiendas, solo requieren una preaprobación suave, pero aun así darán lugar a una consulta exhaustiva antes de la decisión de aprobación final.
Sin embargo, hay algunas tarjetas de crédito que solo requieren una extracción de crédito suave. Estas son tarjetas de crédito “aseguradas”, lo que significa que requieren un depósito de seguridad inicial para abrir. El depósito entonces actúa como garantía y su límite de crédito (que puede aumentar con el tiempo).
A continuación, describimos los detalles de varias de estas tarjetas de crédito de extracción suave, además explicamos cómo funcionan las aprobaciones previas de extracción suave para las tarjetas de crédito de la tienda.
Lo que recomendamos
Para una tarjeta con una tasa APR relativamente baja, recomendamos la tarjeta de crédito Visa Gold Preferred garantizada por Applied Bank.
Tiene una APR de alrededor del 10% y un depósito mínimo de $200 (máximo de $1,000 en la apertura).
La Visa asegurada de GO2bank es otra opción a considerar: tiene una APR más alta de alrededor del 23 %, pero no tiene una tarifa anual y un depósito mínimo más bajo de $100.
Tabla de comparación
Puede usar la tabla a continuación para comparar nuestra lista de tarjetas de crédito de extracción suave.
Para ordenar la tabla, seleccione las flechas en la parte superior de cada columna.
Para obtener más detalles sobre cada tarjeta, puede seleccionar el nombre de la tarjeta o desplazarse hacia abajo a nuestra lista a continuación.
La lista
Si bien normalmente no existe un requisito de crédito para abrir una tarjeta de crédito garantizada, los emisores informan a las principales agencias de crédito, lo que puede ayudarlo a construir su crédito si se mantiene al día con los pagos a tiempo.
Tenga en cuenta que si bien las tarjetas que se enumeran a continuación no requieren una verificación de crédito inicial y, por lo tanto, no afectarán negativamente su crédito de esa manera, abrir una nueva tarjeta de crédito reducirá la edad promedio de su cuenta, lo que reducirá su puntaje de crédito.
Antes de solicitar cualquier tarjeta, asegúrese de comprender la estructura completa de pagos y tarifas para evitar cargos por intereses, pagos atrasados y otras marcas negativas en su informe crediticio.
Enumeramos las tarjetas de crédito de extracción suave comenzando con las mejores opciones generales.
1. Tarjeta de crédito Visa Gold Preferred con garantía bancaria aplicada
- Requisito de crédito mínimo: Ninguno
- Depósito mínimo: $200 (hasta $1000 en la apertura y $5000 con depósitos posteriores)” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[3]
- APR: Alrededor del 10 %” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[3]
- Cuota anual: $48″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4]
- Cargo por pago atrasado: hasta $38″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4]
- Aplicar
2. Tarjeta de crédito Visa asegurada de GO2bank
- Requisito de crédito mínimo: Ninguno
- Depósito mínimo: $100″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[6]
- APR: Alrededor del 23 %” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[6]
- Tarifa anual: ninguna” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[6]
- Cargo por pago atrasado: hasta $39″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[6]
- Aplicar
3. Tarjeta de crédito asegurada Mastercard con tasa de introducción del 0 % Platino de asentimiento
- Requisito de crédito mínimo: ninguno” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[7]
- Depósito mínimo: $200 (hasta $2,000)” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[8]
- TAE: Alrededor del 14%; 0% APR durante los primeros seis meses” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[7]
- Cuota anual: $49″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[8]
- Cargo por pago atrasado: hasta $41″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[7]
- Aplicar
4. Tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Prestige Mastercard
- Requisito de crédito mínimo: ninguno” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[9]
- Depósito mínimo: $200 (hasta $2,000)” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[10]
- APR: Alrededor del 12 %” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[10]
- Cuota anual: $49″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[10]
- Cargo por pago atrasado: hasta $41″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[10]
- Aplicar
5. Tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky
- Requisito de crédito mínimo: ninguno” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[11]
- Depósito mínimo: $200 (hasta $3,000)” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[11]
- APR: Alrededor del 18 %” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[12]
- Cuota anual: $35″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[12]
- Cargo por pago atrasado: hasta $38″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[12]
- Aplicar
El truco del carrito de compras: consulta suave para aprobación previa
Si ha investigado consultas de crédito blandas anteriormente, es posible que haya encontrado una mención del truco del carrito de compras.
El truco del carrito de compras le permite obtener una preaprobación para tarjetas de crédito (por lo general, tarjetas de crédito de tiendas) utilizando solo un tirón suave de su crédito.
Esencialmente, el truco es comprar en línea y esperar hasta que reciba una oferta de tarjeta de crédito preaprobada, que generalmente aparece al finalizar la compra.
Para asegurarse de que no reciba una consulta difícil, solo se le debe pedir que ingrese los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social cuando presente la solicitud; si ingresa el número completo, esto generalmente significa que habrá una consulta difícil.
Si obtiene una oferta preaprobada de cualquier empresa que utilice Comenity Bank como emisor de la tarjeta, su aprobación se basará en una consulta preliminar. Sin embargo, solicitar repetidamente la misma tarjeta resultará en una consulta difícil.
Consulte nuestra investigación relacionada para obtener una lista de tiendas que utilizan Comenity Bank para respaldar tarjetas de crédito.
Es importante recordar que la aprobación final aún requerirá una consulta exhaustiva para la mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas, incluidas las tarjetas Comenity.
Algunos clientes han informado la aprobación de este tipo de tarjetas de crédito sin que el emisor haya realizado nunca una extracción de crédito, pero no se garantiza que esta práctica funcione.
Para encontrar una tienda en la que pueda funcionar el truco del carrito de la compra, puede consultar nuestra lista de tiendas en las que normalmente puede usar el truco del carrito de la compra.
