Credit Karma vs Credit Sesame vs Quizzle: Comparación y revisión de los mejores

Lo que me gusta de Quizzle es que ni siquiera tiene que tener registrada la información de su tarjeta de crédito para usarlo.

Utilizan la oficina de crédito de TransUnion para su informe. Pero a diferencia de la mayoría de los proveedores de verificación de crédito que utilizan el modelo FICO para las calificaciones crediticias, la empresa utiliza el modelo VantageScore.

Existen diferencias entre los modelos FICO y VantageScore, pero eso va más allá del alcance de esta publicación. Si desea conocer la diferencia entre FICO y VantageScore y el tercero menos conocido, RiskScore, Lee esto.

Otras características y herramientas de Quizzle incluyen:

Una de las mejores características de Quizzle es su increíble conjunto de herramientas Credit Builder. Como sugiere el nombre, estas herramientas lo ayudan a construir su historial de crédito y aumentar su puntaje.

Credit Trending: esta es otra herramienta realmente útil. Le ayuda a ver la dirección de su crédito general (historial, puntuación, utilización del crédito, etc.).

Comparación de crédito: con esta herramienta, puede comparar dos informes de los últimos cuatro para que pueda ver exactamente cómo ha cambiado su puntaje y qué causó esos cambios.

Línea de tiempo de crédito: esta es para los nerds entre nosotros a los que les gustan los cuadros y gráficos. Ilustra las fluctuaciones de su puntaje crediticio a lo largo del tiempo mediante tablas y gráficos.

Análisis de puntuación: esta es una característica increíble que básicamente analiza su puntuación y le brinda consejos y sugerencias sobre cómo aumentar su puntuación de crédito.

Todas estas herramientas y funciones son gratuitas. Sin embargo, Quizzle tiene un plan pago conocido como Quizzle Pro ($ 8 / mes) que ofrece servicios adicionales como monitoreo de crédito y verificación de puntaje más frecuente. Si solo desea verificar su puntaje y controlar las cosas, el plan gratuito es más que suficiente.

Karma de crédito

La mayoría de ustedes probablemente haya oído hablar de Credit Karma una o dos veces. Probablemente también hayas visto sus anuncios de televisión. Es uno de los servicios gratuitos originales de monitoreo de crédito de este tipo.

Con CK, puede obtener su puntaje de crédito estimado 100% gratis. Pero eso no es todo. También ofrecen otros servicios que incluyen seguimiento y protección contra el robo de identidad, alertas de crédito automáticas gratuitas, alertas por correo electrónico que le notifican sobre cambios importantes en su crédito y más.

El puntaje estimado que obtiene de CK se basa en los informes de dos de las tres principales agencias de crédito (TransUnion y Equifax).

Credit Karma tiene algunas herramientas excelentes (más sobre esto más adelante), pero su mejor herramienta es su simulador de crédito gratuito. Es una herramienta útil (y divertida) que básicamente te permite ver cómo cambia tu puntaje según las acciones que realizas. Por ejemplo, cambios en su puntaje si se atrasa en un pago, solicita una nueva tarjeta de crédito, cancela una tarjeta de crédito, obtiene una nueva hipoteca, etc.

Esta es una gran herramienta que personalmente creo que es la mejor característica de Credit Karma y muy subestimada. Esta herramienta esencialmente lo ayuda a realizar movimientos financieros informados que ayudarán a su crédito general, ahorrándole mucho dinero (todos sabemos que un mejor crédito significa tasas de interés más bajas).

Otras características y herramientas de Credit Karma incluyen:

Calculadora de pago de deudas: una herramienta simple pero útil que le permite ver cuánto tiempo le llevará pagar la deuda de su tarjeta de crédito en función de algunos detalles, como su pago mensual actual.

Calculadora de préstamos simple: una excelente herramienta que lo ayuda a calcular los pagos estimados para diferentes montos de préstamos, tasas de interés y plazos.

Calculadora de amortización: como sugiere el nombre, esta herramienta amortizará su deuda y mostrará un desglose de su pago que incluye el interés pagado, el capital pagado y el saldo del préstamo durante la vigencia del préstamo.

Crédito sésamo

Al igual que los otros dos, este también le brinda puntaje de crédito gratuito (y detalles sobre lo que ha afectado su puntaje) y monitoreo de crédito.

Credit Sesame usa VantageScore basándose en informes de una de las principales agencias de crédito, TransUnion.

Al igual que CK, CS también tiene algunas características excelentes que incluyen alertas por correo electrónico cuando hay cambios en su puntaje o en el informe de crédito de TransUnion.

Para aquellos de ustedes que prefieren usar aplicaciones, Credit Sesame tiene aplicaciones para las dos plataformas principales que les permiten acceder a todo en su teléfono.

Otras características y herramientas de Credit Sesame incluyen:

Protección gratuita contra el robo de identidad: ¡Sí, es 100 % gratis! Todos los miembros registrados obtienen $50,000 en seguro contra robo de identidad y asistencia para la resolución de fraudes.

Sugerencias de tarjetas de crédito: al igual que con todas las empresas como esta, CS utilizará su información para encontrar y sugerir las mejores tarjetas de crédito para su situación financiera particular.

Las mejores tarifas disponibles: ¿Está buscando el mejor seguro de automóvil, un proveedor de préstamos personales o incluso una cuenta de inversión? CS lo ayudará a encontrarlo con solo unos pocos clics.

CS también tiene aplicaciones para Android y iPhone.

¿Cómo son iguales?

Cuando vaya a cualquiera de los sitios web de estas tres empresas, verá un aspecto diferente pero encontrará varias características clave en común, como:

Informes de puntuación de crédito gratuitos

Esta característica por sí sola está en el corazón de casi todos los demás servicios ofrecidos por estas dos compañías.

Servicios de monitoreo

Por ejemplo, rastrearán si su perfil crediticio ha cambiado por algún motivo, para bien o para mal.

Servicios de recomendación

¿Está seguro de que está obteniendo la mejor oferta de préstamo disponible para las personas con su perfil crediticio?

¿La mejor tasa de tarjeta de crédito?

Credit Karma, Credit Sesame y Quizzle pueden sugerirle los mejores préstamos.

O una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja que se ajuste a tu perfil.

Y pueden recomendarle formas de mejorar su estado crediticio.

Cada uno recopila sus datos de una o más de las 3 principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Luego le informan esos datos en sus formatos únicos. Ninguno crea sus informes de crédito o perfiles por sí mismos.

Calificación BBB

El Better Business Bureau los puntúa bastante juntos.

Credit Karma parece ser más sustancial. Han existido por más tiempo, desde 2007, en comparación con 2010 para Credit Sesame.

Y Credit Karma cuenta con “más de 75,000,000” de miembros.

Credit Sesame reclama un número no especificado de “millones” de miembros.

¿Necesita un respaldo rotundo?

Credit Karma recibe una especie de palmadita en la espalda única. Recibieron la confianza de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) del gobierno de los Estados Unidos.

El año pasado, el CFPB eligió a Credit Karma para trabajar con ellos en Project Catalyst.

Este ha sido un proyecto para mejorar la comprensión de bienestar financiero según lo definido por los consumidores nosotros mismos! Utilizando esta investigación, crearon una herramienta pública: el Escala de Bienestar Financiero CFPB. Compruébelo usted mismo.

Diferencias entre Credit Karma, Credit Sesame y Quizzle

¿Qué diferencias entre estos servicios realmente marcan la diferencia?

Gratis no siempre es tan gratis.

Karma de crédito

Credit Karma parece ofrecer más que es realmente gratis.

Un análisis exhaustivo de su sitio web no encuentra cargos ni tarifas por ninguno de sus servicios, herramientas o productos.

Sin embargo, un miembro de la comunidad reddit se refiere a los cargos con los que se encontró:

Después de explicar cómo su “experiencia general fue excelente” en Credit Karma, dijo lo siguiente:

“No me gusta que a veces me gustaría ver quién vio mi informe, cuáles son algunas de mis alertas y acceder a detalles de otros puntajes comparables, pero el sitio web requiere que compre estas funciones y no estoy dispuesto a hacerlo. ”

Crédito Sésamo

Credit Sesame brinda buenos servicios de forma gratuita, pero parece que también tienen más formas de cobrarle.

Por ejemplo…

Su seguro de robo de identidad gratuito es una protección básica. Pero si desea una cobertura más amplia, la pagará.

Y tienen 3 formas de ofrecerte más servicios generales más allá de su plan básico: Protección Advanced Credit, Pro Credit y Platinum planes

Cada uno se vuelve más caro, por supuesto.

Entonces, diría que Credit Karma es más fiel a “siempre gratis” que Credit Sesame.

cuestionario

Quizzle también le brinda puntaje e informe de crédito gratis. También tienen una excelente función gratuita llamada “Herramientas de creación de crédito” que se compone de algunas herramientas increíbles que son extremadamente útiles para mejorar su crédito.

Al igual que los otros dos, Quizzle también tiene planes pagos que van más allá de la puntuación básica y la verificación de informes. Su Plan Pro le costará $ 8 por mes, pero ofrece mucho más, incluido el monitoreo de crédito las 24 horas, los 7 días de la semana y verificaciones de puntaje más frecuentes.

¿Debo pagar por funciones adicionales?

Al final del día, si usted, como yo, solo está tratando de usar estas herramientas para controlar su crédito general, la versión gratuita de cada una de estas compañías es más que suficiente.

No he probado los planes pagos, así que no puedo decir si vale la pena pagarlos o no.

Protección contra robo de identidad

Ahora estamos llegando a un filtro importante para su toma de decisiones.

Credit Sesame proporciona $50,000 en seguro gratuito de protección contra robo de identidad.

Mucha gente piensa que la pregunta es “cuándo” y no “si” algún día le robarán su identidad.

Por lo tanto, tener un seguro de protección contra el robo de identidad es enorme.

“Gratis” es para la cobertura básica. Si desea una cobertura más extendida, la pagará.

Credit Karma proporciona monitoreo de identificación para ver si sus datos han sido violados en alguna parte, pero no aseguran contra ninguna pérdida.

Quizzle también ofrece una cobertura de robo de identidad de $1,000,000.

¡Presentación de impuestos gratis!

Y aquí hay otro filtro importante, este a favor de Credit Karma.

Credit Karma te ayuda presenta tus impuestos! Este servicio obtiene 4.7 estrellas de 5 estrellas según lo revisado por más de 122,000 revisores.

Credit Sesame no parece darte nada como esto, ni tampoco Quizzle.

¿Crédito karma, crédito sésamo o Quizzle son más precisos?

Entonces, ¿cuál ofrece el puntaje de crédito y los informes más precisos?

Ahora, antes de responder a esta pregunta, es importante tener en cuenta que estas empresas le dan un puntaje de crédito “estimado” gratis. Es decir, su puntaje real puede ser un poco diferente.

Pero aquí están las buenas noticias (y la respuesta a la pregunta anterior)…

El puntaje estimado es bastante cercano a los números reales, tal vez solo unos pocos puntos hacia arriba o hacia abajo. Así que no importa con qué sitio vaya, obtendrá una puntuación estimada que se acerca mucho a la puntuación real.

¿Cómo pueden ofrecer puntajes e informes de crédito gratuitos?

Las tres empresas se ganan la vida principalmente conectándolo con proveedores financieros, como:

• Bancos
• Compañías hipotecarias
• Proveedores de tarjetas de crédito
• Y otros proveedores relacionados.

¿Ves uno que te gusta?

Cuando se registra con un proveedor para un producto o servicio, como una nueva tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, el proveedor generalmente le paga una tarifa.

Entonces, eso no le cuesta nada con Credit Karma, Credit Sesame o Quizzle.

Por supuesto, el proveedor puede tener una tarifa, pero también puede ser gratis.

Aquí hay más buenas noticias…

Las tres compañías están motivadas para presentarle servicios que realmente encontrará útiles para su situación particular. De lo contrario, están perdiendo su tiempo, el suyo y el de los proveedores.

¿Dónde puedo obtener mi informe de crédito completo de forma gratuita?

Para aquellos de ustedes que no saben, no tienen que pagar para obtener su informe de crédito detallado de las tres principales agencias de crédito.

De acuerdo a La Ley de Informes Justos de Crédito (FCRA), tiene derecho a un informe de crédito gratuito una vez al año de cada una de las tres oficinas (Equifax, Experian y TransUnion)

Y el único lugar legítimo donde puede obtener esto 100% gratis es informedecreditoanual.com.

La línea de fondo

En mi opinión, estas tres empresas brindan servicios muy útiles a alguien que ya está en una situación financiera decente.

Pero ninguno de los dos está preparado para ayudar realmente a alguien que necesita una intervención rápida en una crisis financiera.

¿Podría el factor decisivo ser tan simple como esto?

• “¿Quiero más el seguro gratuito de protección contra robo de identidad de Credit Sesame?”
• “¿Quiero más la declaración de impuestos gratuita de Credit Karma?”
• “¿Quiero las herramientas gratuitas Credit Builder de Quizzle?

Si uno de estos significa mucho más para ti que el otro, esa puede ser toda la respuesta que necesitas.

Regístrese para el que más significa para usted.

Pero antes de decidir, ¿qué tal si respondemos una pregunta más?

¿Es usted el tipo de persona que quiere obtener una segunda opinión de los médicos sobre una condición médica?

Si la respuesta es “sí”, entonces también puede ser candidato para solicitar una segunda opinión sobre su situación financiera.

En otras palabras, es posible que desee suscribirse a los tres servicios.

¡En serio!

Obtenga lo mejor de los tres. Son gratis de todos modos.

Si bien la mayoría de lo que ofrecen es similar, cada uno ofrece servicios y características únicos que pueden ayudarlo a obtener una imagen general más precisa de su crédito.

Si lo hace, le ayudará a tomar una decisión bien informada sobre el próximo préstamo o nueva tarjeta de crédito.

Entonces, para finalizar esta revisión de Credit Karma vs Credit Sesame vs Quizzle, no importa con cuál elijas, te beneficiarás. Pero si desea obtener lo mejor de los tres servicios, regístrese en todos ellos, especialmente porque de todos modos son gratuitos.