Política de recuperación de cooperativas de ahorro y crédito federales de la Marina

Navy Federal Credit Union (NFCU) maneja los embargos caso por caso, pero puede recuperar su vehículo una vez que tenga entre 60 y 90 días de retraso en un pago. Los representantes de NFCU nos dijeron que el proceso de recuperación de la posesión de la empresa, incluido el tipo de contacto y notificación que proporciona, sus opciones de recuperación voluntaria, sus políticas para la recuperación de propiedad privada y cómo recuperar su automóvil, seguirá las leyes individuales de cada estado. Nuestra investigación anterior explica cómo funciona la recuperación.

Además de seguir las leyes estatales, NFCU tiene algunas de sus propias políticas específicas de recuperación. Dado que sus miembros son militares en servicio activo o retirados, veteranos o miembros de la familia militar inmediata, también debe seguir las normas federales para recuperar la propiedad de los miembros militares. A continuación detallamos estas políticas.

Políticas específicas de la NFCU

NFCU mantiene varias políticas con respecto a pagos atrasados ​​y embargos:

• NFCU informará cualquier pago de préstamo que tenga 30 días de atraso a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
• NFCU no tiene un período de gracia; un pago se considera atrasado el día siguiente a la fecha de vencimiento.
• Una vez que se establece la fecha de vencimiento de su pago, no puede cambiarla.

La Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio y Reposesión

Los miembros federales de la Marina en servicio activo están cubiertos por la Ley de ayuda civil para miembros del servicio (SCRA). La SCRA protege a los miembros activos del servicio en el caso de una recuperación automática. Los prestamistas que recuperan la posesión de automóviles de militares activos enfrentan posibles repercusiones legales si no siguen las reglas de recuperación de la SCRA.

Para los miembros militares activos, la SCRA ofrece protecciones adicionales contra la recuperación al exigir a los prestamistas que cumplan con criterios precisos. Requiere que los prestamistas obtengan una orden judicial antes de la recuperación, siempre que el miembro del servicio haya realizado un depósito o haya realizado al menos un pago en el vehículo antes de ingresar al servicio activo. Si el depósito del vehículo o el pago único del préstamo se realizaron después de ingresar al servicio activo, o si el prestatario firma una exención de SCRA durante el servicio activo, no se requiere una orden judicial.

Si NFCU procede con la orden judicial, el tribunal puede retrasar la presentación hasta que el prestatario/demandado pueda comparecer ante el tribunal. Esto se conoce como suspensión del procedimiento y suele durar al menos 90 días. El juez también puede modificar los pagos del préstamo o reducir el préstamo. En los casos en que el juez permita la recuperación, es posible que se requiera que el prestamista devuelva algunos o todos los pagos del préstamo al prestatario o pague un pago de capital, que es la diferencia de cantidad entre el valor del automóvil y el saldo del préstamo.

El Departamento de Justicia (DOJ) perseguirá a los prestamistas que violen la SCRA. Si cree que un acreedor ha violado sus derechos, puede comunicarse con el departamento de servicio de asistencia legal de su rama militar. Luego harán que el Departamento de Justicia investigue su caso.

Miembros federales de la Marina no cubiertos por SCRA

Como se indicó anteriormente, los miembros del servicio que compran o arriendan un vehículo mientras están en servicio activo no están cubiertos por la SCRA, ni tampoco los que firman la exención de la SCRA durante el servicio activo. Para aquellos miembros de la NFCU que no están cubiertos por la SCRA, el proceso de recuperación puede comenzar entre 60 y 90 días después de su primer pago atrasado, pero este período de tiempo puede variar según el estado y la situación individual.

Nos dijeron que, en general, cuanto más transparente sea sobre los problemas de pago, mayor será la probabilidad de que NFCU esté dispuesta a trabajar con usted en lugar de recuperar su automóvil, especialmente si no hay problemas de crédito adicionales o quiebra.

Colateralización cruzada de préstamos

Otra consideración cuando se trata de NFCU es la colateralización cruzada. NFCU ofrece tarjetas de crédito además de préstamos para automóviles, y en la letra pequeña de su contrato, puede encontrar que su automóvil se utiliza como garantía para la tarjeta de crédito de NFCU.

Lo que esto significa es que, por ejemplo, si está atrasado en los pagos de su tarjeta de crédito de la NFCU, el prestamista puede recuperar su automóvil incluso si no está atrasado en los pagos del préstamo para automóviles. O bien, si paga su automóvil pero también tiene una tarjeta de crédito de la NFCU y está atrasado en los pagos, la NFCU puede negarse a emitirle el título del automóvil hasta que resuelva el asunto del pago de la tarjeta de crédito.

Si su préstamo o tarjeta de crédito de la NFCU tiene colateralización cruzada, es importante mantener los pagos actualizados en todas sus cuentas.

Qué hacer después de la recuperación

Si NFCU recupera su automóvil, nuestra investigación relacionada explica sus derechos después de la recuperación, incluido cómo reclamar su propiedad.