¡Descubre el mundo detrás de los cheques con nuestra guía! En este artículo, te mostraremos cómo **los bancos/lugares de cambio de cheques** verifican la autenticidad de los cheques antes de procesarlos. Acompáñanos en este viaje lleno de misterios e información valiosa en **negrita y cursiva**. ¡No te lo puedes perder!
Respuesta corta
Los bancos y las tiendas de cambio de cheques pueden verificar los cheques autenticando los fondos directamente con el emisor del cheque o utilizando un servicio de verificación de cheques de terceros. Si bien los lugares que cobran cheques no siempre verifican los fondos antes de cobrar el cheque, habrá consecuencias como cargos si el cheque rebota. Para obtener más detalles sobre cómo los lugares de cambio de cheques verifican los fondos, consulte a continuación.
¿Cómo verifican los bancos/lugares de cambio de cheques los cheques?
Los bancos y los lugares de cambio de cheques no siempre verifican los fondos antes de cobrar o depositar un cheque; sin embargo, sí autentican los cheques después de intentar cobrarlos o depositarlos. La mayoría de los cambiadores de cheques autentican los cheques utilizando un sistema de verificación de terceros o comunicándose con el emisor/fabricante de cheques.
Si le preocupa que pueda tener un cheque sin fondos, debe investigar el cheque usted mismo antes de intentar cobrarlo, ya que no todos los lugares de cambio de cheques lo rechazarán automáticamente. El cobro de cheques sin verificación puede parecer lo más fácil u obvio para obtener los fondos, pero cobrar un cheque sin fondos tiene consecuencias y se considera fraude si lo hace a sabiendas. Nuestra investigación relacionada explica cómo puede verificar un cheque antes de intentar cobrarlo.
Detallamos las políticas de autenticación de cheques de varios cambiadores de cheques a continuación: bancos, tiendas de cambio de cheques y tiendas minoristas. Recopilamos esta información comunicándonos con sucursales o tiendas y representantes corporativos de servicio al cliente para empresas de cada tipo.
Verifique las Políticas de Verificación en los Bancos
Los bancos no verifican los fondos antes de depositar o cobrar cheques. Sin embargo, la mayoría de los bancos autenticarán los cheques y verificarán los fondos después de que deposite un cheque comunicándose directamente con el emisor. Por ejemplo, si tiene una cuenta en Chase Bank y deposita un cheque escrito en una cuenta en Fifth Third Bank, Chase Bank puede comunicarse con Fifth Third Bank después de depositar el cheque para verificar los fondos.
Aunque los bancos normalmente no verifican los fondos antes de la transacción, no es aconsejable cobrar a sabiendas un cheque sin fondos en un banco. Si cobra un cheque que rebota, el banco puede cobrarle a usted (y al pagador del cheque) una tarifa.
Políticas de verificación de cheques en las tiendas de cambio de cheques
La mayoría de las tiendas de cambio de cheques autentican los cheques utilizando un sistema de terceros o comunicándose directamente con el emisor o el fabricante del cheque.
Nos comunicamos con las siguientes tiendas de cambio de cheques para obtener más detalles sobre sus políticas:
- ACE Cash Express: los cheques se escanean y verifican antes de cobrarlos.” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4] El emisor del cheque puede ser llamado para verificación si el escáner lo solicita.
- La tienda de cambio de cheques: las ubicaciones pueden comunicarse con el banco emisor a su discreción para autenticar los cheques, nos dijeron los asociados de la tienda.
- Check Into Cash: Check Into Cash autentica todos los cheques utilizando un programa de terceros. Además, puede comunicarse con el emisor y el fabricante del cheque, si es necesario, a discreción de la ubicación de la tienda”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[7]
- CheckSmart: las tiendas individuales tienen la discreción de verificar o no los cheques. Si una ubicación elige hacer esto, lo hará escaneando el cheque en su computadora o comunicándose con el banco o el fabricante del cheque, según el tipo de cheque, nos dijeron los asociados de la tienda.
- Money Mart: las ubicaciones individuales pueden optar por comunicarse con el banco emisor a su discreción; la verificación varía según el tipo de cheque.
- PLS: PLS puede comunicarse con el emisor del cheque para autenticarlo a discreción de la ubicación individual.
Tenga en cuenta que si bien a menudo depende de la ubicación individual comunicarse con el banco emisor o verificar el cheque, no debe intentar cobrar un cheque fraudulento o sin fondos en una tienda de cambio de cheques. Estas tiendas verifican la identidad del beneficiario antes de cobrar el cheque, y la empresa lo hará responsable si cobra un cheque sin fondos (como se informó anteriormente).
Consulte las políticas de verificación en las tiendas minoristas
Las tiendas minoristas que cobran cheques generalmente usan sistemas de autenticación de cheques de terceros y verifican la identidad del beneficiario que está cobrando el cheque”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[12] Al cobrar un cheque en una de estas tiendas, deberá presentar su identificación con foto emitida por el gobierno. La tienda también puede solicitar su número de Seguro Social.
Después de verificar su identidad, la tienda ejecutará su cheque a través de un sistema de autenticación de terceros como TeleCheck o Certegy, que aprobará o rechazará la transacción automáticamente (como se informó anteriormente). Los cheques rechazados aparecerán en su registro con la agencia de verificación de terceros y pueden afectar su capacidad para cobrar cheques en esa tienda y en otras tiendas en el futuro.
