¿Estás buscando un préstamo o refinanciamiento y te preguntas si LendingTree es una opción confiable? ¡No busques más! En este artículo, *explicaremos* la verdadera confiabilidad de LendingTree y lo que debes considerar antes de decidir si es seguro. *Acompáñanos* para descubrir si LendingTree es la opción adecuada para ti.
LendingTree actúa como un mercado en el que varias instituciones de crédito compiten entre sí por los clientes. Pero, ¿LendingTree es legítimo? ¿Y es seguro de usar?
LendingTree es una empresa legítima, fundada durante el auge de las empresas punto com de fines de la década de 1990.
El fundador Doug Lebda creó la empresa después de comprar su primera casa y darse cuenta de lo difícil que podía ser encontrar el préstamo adecuado.
Desde entonces, LendingTree se ha convertido en uno de los mercados de préstamos en línea más grandes de los EE. UU.
Sin embargo, debido a que es un mercado y no un prestamista directo, el modelo comercial de LendingTree se basa en compartir la información del solicitante con otras empresas.
A continuación, explicamos exactamente cómo funciona LendingTree y si es seguro permitir que LendingTree comparta su información.
Cómo funciona LendingTree
LendingTree se asocia con prestamistas en las áreas de préstamos para automóviles, educación, hipotecas y líneas de crédito, lo que permite a los prestamistas “competir” por el negocio del prestatario.
También ofrece varios recursos en línea para prestatarios, como calculadoras financieras y asesoramiento hipotecario. No cobra a los prestatarios potenciales ninguna tarifa por sus servicios o recursos de igualación de préstamos.
Para usar los servicios de LendingTree, debe proporcionar su información personal, que incluye:
- Número de teléfono
- Direccion de casa
- Número de seguro social
- historia residencial
- Lista de bienes personales
- Historial de empleo e ingresos
- Lista de deudas personales
- Datos demográficos y de actividad en línea
LendingTree usa esa información para relacionarlo con posibles prestamistas. Si una coincidencia tiene éxito, el cliente y la institución financiera continúan el proceso de préstamo desde allí sin la participación de LendingTree.
¿LendingTree administra su crédito?
LendingTree ocasionalmente realiza verificaciones de crédito de los clientes, pero realiza una verificación “suave”, y solo después de que usted dé su consentimiento.
Sin embargo, cuando LendingTree proporciona su información a otras instituciones financieras, esas instituciones pueden realizar verificaciones de crédito “duras” para determinar la elegibilidad para un préstamo.
Las verificaciones de crédito duras pueden reducir su puntaje de crédito de tres a 10 puntos.
LendingTree afirma que esto no dañará el puntaje de crédito de un cliente porque FICO considera varias verificaciones de crédito en un corto período de tiempo (14 a 45 días, según la fórmula utilizada) como una sola verificación. FICO lo corrobora.
Pero tenga en cuenta que el cliente debe aceptar una de las ofertas antes de que expire el período o su puntaje de crédito se verá afectado.
¿Es seguro LendingTree?
Cuando se trata de seguridad en línea, LendingTree no proporciona más que el nivel obligatorio de seguridad para proteger la información de los clientes en sus redes.
PréstamoÁrbol usa Secure Encryption (HTTPS) y protección de firewall para sus redes. Si este es o no un nivel adecuado de seguridad queda a discreción del cliente.
Aún así, debe tenerse en cuenta que los ciberdelincuentes pueden aprovechar múltiples vulnerabilidades que pueden eludir la protección del firewall.
LendingTree es seguro de usar en un nivel básico. Al igual que con cualquier sitio web en el que proporcione su información personal, debe conocer las medidas de seguridad, la política de privacidad y los riesgos del sitio antes de usarlo.
Las violaciones de datos siempre son un riesgo al ingresar su información personal en línea; Ha habido incidentes anteriores en los que la información del cliente se filtró de LendingTree a terceros sin el consentimiento del cliente.
En 2008, LendingTree presentó una demanda contra algunas de las instituciones financieras con las que trabajó durante usar una contraseña de LendingTree filtrada para obtener información del cliente.
¿Cómo genera ingresos LendingTree?
LendingTree no cobra ninguna tarifa al cliente que solicita un préstamo.
El sitio web de LendingTree explica a los clientes potenciales como se gana dinero: pasa el perfil de cada cliente hasta a cinco prestamistas, que pagan por acceder a la información del cliente.
Al vender la información financiera de los clientes a hasta cinco instituciones separadas, LendingTree puede obtener ganancias hasta cinco veces de un solo cliente.
Si bien LendingTree no está haciendo nada ilegal al participar en este tipo de actividad, considere las instituciones que estarán dispuestas a pagar por tales clientes potenciales.
El modelo excluye instituciones crediticias altamente exitosas y establecidas; esas empresas generalmente no necesitan pagar a un tercero (como LendingTree) por información de clientes o clientes potenciales.
LendingTree realiza ciertos controles de integridad en las instituciones financieras a las que vende información, pero esos controles son principalmente para mitigar la exposición de LendingTree al riesgo, en lugar de proteger a sus clientes.
LendingTree no asume ninguna responsabilidad personal por lo que suceda con la información personal de un cliente después de vender esa información a una institución financiera.
Quejas comunes y elogios
Muchos clientes están perfectamente satisfechos con LendingTree; brinda la conveniencia de comparar varias opciones de financiamiento, y la mayoría de sus transacciones se completan sin problemas.
Los clientes califican a LendingTree en un promedio de alrededor de 3.8/5 en ConsumerAffairs. Las personas satisfechas con LendingTree citan la facilidad de uso, la conveniencia y las opciones de financiamiento del sitio web como las principales razones de su experiencia positiva.
Las quejas de los clientes tienden a centrarse en uno de los siguientes problemas:
- Cantidades excesivas de llamadas de múltiples instituciones, comenzando después de registrarse y continuando después de desactivar una cuenta de LendingTree
- Difusión de la información personal del cliente.
Estas quejas se derivan del modelo comercial de LendingTree, como se describe anteriormente. Debido a que LendingTree gana dinero al vender información del cliente a instituciones de crédito, las instituciones se comunicarán directamente con el cliente y pueden continuar haciéndolo después de que el cliente deje de usar LendingTree.
Debido a que LendingTree no se responsabiliza por la información personal después de venderla, es posible que, a menos que el cliente haga un seguimiento con cada prestamista, la información del cliente pueda usarse de una manera que no pretendía originalmente.
Si recibe una gran cantidad de llamadas o consultas, consulte nuestro artículo sobre cómo evitar que LendingTree ejecute su crédito.
También puede bloquear los números que lo llaman y optar por no recibir ofertas preseleccionadas ya que LendingTree no será la única empresa que tenga su información.
Otras opciones de préstamo a considerar
Explicamos los tipos de préstamos disponibles para los prestatarios.
