¿Se puede cobrar un cheque sin identificación? Es una de las preguntas más frecuentes en temas financieros, y la respuesta puede ser más complicada de lo que parece a simple vista.
Perder, extraviar o que le roben su identificación puede dificultar la realización de ciertas tareas cotidianas, incluido el cobro de un cheque. La mayoría de los establecimientos de cambio de cheques requieren que proporcione una identificación gubernamental válida antes de cobrar su cheque; para evitar el uso de una identificación, deberá usar un método de cambio de cheques no convencional, como el depósito móvil o firmar el cheque a una entidad de confianza. amigo. A continuación, te explicamos cómo cobrar un cheque sin identificación.
¿Necesita una identificación para cobrar un cheque?
Los bancos, las tiendas de cambio de cheques y otros lugares que brindan servicios de cambio de cheques generalmente requieren algún tipo de identificación antes de cambiar los cheques de los clientes. Por ejemplo, si cobra un cheque en Walmart, deberá mostrar una identificación válida (por ejemplo, licencia de conducir estatal o identificación con foto, identificación militar, identificación tribal o pasaporte estadounidense) ya sea que lo esté cobrando en una caja registradora o el centro de dinero de Walmart. Incluso entre las tiendas que ofrecen privilegios de cambio de cheques con una tarjeta de tienda, como Giant Eagle (como se informó anteriormente), inicialmente debe proporcionar una identificación válida para activar los privilegios de cambio de cheques. Se le pedirá una identificación y su tarjeta de la tienda cuando cobre cheques.
La Ley PATRIOTA de EE. UU. incluye una disposición de “conozca a su cliente” que requiere que las empresas que realizan ciertos tipos de transacciones financieras soliciten una identificación adecuada”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[1] Producir una identificación válida ayuda a demostrar su legitimidad como cliente y evita la probabilidad de fraude, robo de identidad y lavado de dinero.
Tipos de identificación requeridos
La mayoría de los bancos y tiendas requieren que muestre una o dos formas de identificación emitida por el gobierno al cobrar cheques.
Dichos formularios de identificación pueden incluir:
- Licencia de conducir con foto emitida por el estado
- Permiso de aprendizaje con foto emitido por el estado
- Identificación con foto emitida por el estado
- identificación militar con foto
- pasaporte estadounidense
- visa estadounidense
Su identificación debe ser válida y actual; no podrá cobrar un cheque con una identificación vencida.
Es posible que se acepten otras formas de identificación caso por caso, según las sucursales de la institución financiera individual o las ubicaciones de las tiendas. Si tiene otra forma de identificación que no figura en la lista anterior, consulte nuestra lista bancaria a continuación o comuníquese con el banco o la tienda en su área y pregunte si aceptarán su identificación alternativa para el cambio de cheques.
Identificación no emitida por el gobierno
Según el banco o la tienda, es posible que pueda usar una forma secundaria de identificación válida. Algunas formas de identificación secundaria son emitidas por el gobierno, aunque no son los tipos comunes mencionados anteriormente. Las formas secundarias de identificación también pueden incluir identificaciones emitidas por alguna entidad que no sea el gobierno, como una escuela o un empleador.
Los bancos y las tiendas que aceptan identificaciones secundarias generalmente requieren que presente dos formas de identificación secundaria para completar la transacción”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[2] Por lo tanto, si bien es posible que pueda cobrar un cheque sin una de las identificaciones con fotografía emitidas por el gobierno que se solicitan comúnmente y que se enumeran anteriormente, es probable que aún tenga que mostrar algo que provenga del gobierno, incluso si eso significa un certificado de nacimiento, una identificación de asistencia social. , etc.
Las formas secundarias de identificación pueden incluir:
- Tarjeta con foto de registro de extranjero
- Identificación con foto de la universidad
- Identificación con foto de empleo
- Identificación con foto del permiso de armas de fuego
- Identificación con foto de la licencia de conducir extranjera
- Tarjeta con foto de residente permanente
- Certificado de nacimiento de EE. UU.
- Identificación con foto de autorización de empleo de EE. UU.
- Identificación con fotografía de asistencia social
Cómo cobrar un cheque si no tienes una identificación
Si bien sus opciones son limitadas si no tiene una identificación y necesita cobrar un cheque, hay algunas opciones que puede probar.
Firme su cheque a una persona de confianza
Si debe cobrar un cheque rápidamente pero no tiene una identificación aceptable, puede pedirle a un familiar o amigo que lo cobre como tercero. Esto significa que les firmará el cheque y ellos lo cobrarán por usted. Es relativamente fácil hacer esto; vea nuestra explicación de cómo firmar un cheque.
Tenga en cuenta que, debido al riesgo de fraude, no todos los lugares cobrarán cheques de terceros. Y entre los que lo hacen, algunos lugares requieren que el beneficiario (usted) firme el cheque en presencia de un cajero bancario/asociado de la tienda y proporcione una identificación con foto válida cuando lo haga. Consulte nuestra investigación anterior sobre los bancos que aceptan cheques de terceros (y los que no).
Use la aplicación móvil de cambio de cheques de su banco
Si tiene una cuenta en un banco que tiene una aplicación de cambio de cheques móvil, obtenga la aplicación en su teléfono celular o dispositivo digital. Deberá estar registrado en los servicios bancarios en línea para que este método funcione. Abra la aplicación y siga las instrucciones del banco para endosar, fotografiar y depositar su cheque a través de la aplicación. Si su cheque es grande, probablemente tendrá que esperar a que el cheque se cobre, generalmente uno o dos días, antes de poder acceder a todos los fondos. Obtenga más información sobre este proceso en nuestra investigación sobre el cambio de cheques en línea.
Use una aplicación móvil de cambio de cheques en línea
Si su banco no tiene una aplicación móvil para el cambio de cheques, o si no tiene una cuenta bancaria con banca en línea, aún puede cobrar cheques usando una aplicación móvil. Ingo Money, por ejemplo, es una popular aplicación de cambio de cheques en línea que es fácil de usar. Simplemente obtenga la aplicación, cree un perfil de usuario, vincule una cuenta (una tarjeta prepaga, una cuenta de PayPal, una tarjeta de débito emitida por un banco o una tarjeta de crédito) y tome una foto de su cheque. Puede obtener acceso rápido a su dinero pagando una tarifa, o puede optar por esperar diez días para tener acceso a su dinero sin pagar una tarifa.
Utilice una tarjeta prepaga recargable
Las tarjetas prepago recargables son una opción alternativa para transferir fondos sin presentar una identificación. Estas tarjetas funcionan como tarjetas de débito emitidas por un banco, pero transferirá dinero de su cheque directamente a la tarjeta, en lugar de a una cuenta bancaria. Puede encontrar tarjetas prepago en tiendas como CVS (Gasto neto), Walgreens (American Express, Punto Verde, MyVanilla), y walmart (Tarjeta de Dinero). Una vez que tenga la tarjeta, siga las instrucciones para el registro y activación. Para evitar problemas con el cambio de cheques, elija la opción de depósito directo que transfiere los fondos del cheque de pago a la tarjeta; esto funciona para los cheques que se pueden depositar electrónicamente. También puede recargar estas tarjetas de dinero usando efectivo al pagar en los registros de las tiendas. Cuando haya fondos disponibles, puede usar la tarjeta para retirar efectivo en el cajero automático más cercano.
Tenga en cuenta que no todas las tarjetas prepagas se pueden activar sin identificación. Por ejemplo, PayPal ofrece una tarjeta prepaga recargable, pero es posible que deba mostrar una identificación para obtenerla”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[3] PayPal recopila su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social cuando emite una tarjeta prepaga; Es posible que se le solicite que muestre una licencia de conducir u otro documento de identificación para verificar esta información. No necesita una cuenta de PayPal para usar la tarjeta MasterCard prepaga de PayPal, y puede agregar dinero a esta tarjeta mediante depósito directo o transferencia instantánea desde una cuenta de PayPal. Sin embargo, deberá tener una cuenta de PayPal para obtener acceso a todas las funciones en línea de la tarjeta prepaga”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[3]
Obtenga una identificación con foto emitida por el estado
Si ninguna de las opciones enumeradas anteriormente funciona para usted, puede considerar obtener una identificación con foto emitida por el estado. Este proceso generalmente implica visitar la oficina local del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) o la Secretaría de Estado (SOS), completar un formulario de solicitud y proporcionar prueba de su identidad y presencia legal en los EE. UU. (certificado de nacimiento o pasaporte de los EE. UU.). Es probable que también deba proporcionar prueba de su residencia estatal, lo que a menudo puede hacer con un contrato de arrendamiento o una factura de servicios públicos con su nombre y dirección. Tendrá que pagar una tarifa (generalmente alrededor de $ 30, aunque varía según el estado). La mayoría de las oficinas del DMV y SOS procesarán su solicitud, le tomarán una foto y le presentarán su identificación con foto emitida por el estado, todo el mismo día.
Más información
Siempre que tenga una identificación válida, puede cobrar su cheque sin una cuenta bancaria en la mayoría de los lugares de cambio de cheques. Hay muchos bancos, supermercados y tiendas de cambio de cheques que cobrarán su cheque por una tarifa. Para obtener más información, consulte nuestra investigación sobre cómo cobrar un cheque sin una cuenta bancaria. Algunos lugares también cobrarán cheques de forma gratuita.
