¡Descubre todo lo que necesitas saber sobre un buen puntaje de crédito! Si estás buscando información clara y concisa para entender los rangos y clasificaciones del puntaje de crédito, ¡has llegado al lugar indicado! En este artículo, te explicamos en detalle cómo se mide la solvencia financiera de una persona, y te ayudamos a comprender qué puntaje es considerado “bueno” para acceder a préstamos, tarjetas de crédito, y más. ¡No te pierdas esta guía esencial sobre el puntaje de crédito!
Las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) tienen explicaciones similares de lo que constituye un puntaje crediticio bajo, regular, bueno, muy bueno o excelente. Sin embargo, sus rangos de puntuación de crédito para cada uno de estos niveles varían hasta en unos 20 puntos. Generalmente se considera que los buenos puntajes de crédito están en el rango de 660 a 720 o un poco más.
Un buen puntaje de crédito indica a los prestamistas y acreedores que un prestatario pagará su deuda de manera oportuna y responsable. Por lo general, es más probable que los prestamistas y los acreedores concedan la aprobación de la solicitud a los consumidores con al menos un crédito bueno o muy bueno. Sin embargo, algunas empresas se enfocan en construir o reconstruir el crédito para aquellos con puntajes más bajos. Además, los prestatarios con puntajes más altos a menudo reciben términos más favorables, como tasas de interés más bajas”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4]” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[5]” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[6]
Niveles de crédito
Hay cinco rangos de puntuación de crédito: malo, regular, bueno, muy bueno y excelente/excepcional. Su calificación crediticia individual indica su solvencia ante los acreedores, que pueden incluir bancos, financistas de automóviles, propietarios y compañías hipotecarias.
La escala de puntuación de crédito completa oscila entre 250 y 850. Tenga en cuenta que es posible que su puntuación de crédito en cada una de las tres agencias de informes de crédito no coincida. Conocer su nivel de crédito es útil, pero un puntaje particular de una oficina no es garantía de aprobación con ningún acreedor.
Los niveles de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito de EE. UU. son los siguientes:
FICO y VantageScore
Muchos prestamistas también utilizan modelos de puntuación como FICO o VantageScore para tomar sus decisiones finales sobre la solicitud en lugar de confiar únicamente en los informes de Equifax, Experian y/o TransUnion.
Al igual que las principales agencias, FICO y VantageScore recopilan información sobre los antecedentes crediticios y los hábitos de pago de los consumidores. Sin embargo, mientras que las principales agencias crean informes de crédito detallados, FICO y VantageScore solo brindan puntajes de crédito numéricos, que pueden o no coincidir con los puntajes proporcionados por las tres agencias”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[7] Si bien FICO y VantageScore generalmente toman en cuenta los mismos datos, aplican diferentes ponderaciones a diferentes factores, lo que puede resultar en alguna variación en la puntuación. Por ejemplo, los modelos FICO ignoran las cuentas enviadas a cobros si el saldo impago es inferior a $100, mientras que los modelos VantageScore no hacen esta excepción”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[7]
Qué significa su nivel de crédito
El puntaje crediticio de un prestatario puede significar la diferencia entre comprar un auto nuevo o uno usado, alquilar una casa en lugar de comprarla o solicitar una tarjeta de crédito garantizada en lugar de una tradicional. A continuación, describimos los significados de los niveles de crédito y cómo se aplican al prestatario. Si su puntaje no está donde le gustaría que estuviera, nuestra investigación relacionada explica cómo mejorar su puntaje de crédito.
Excelente/Excepcional
Los prestatarios con excelente crédito calificarán para las mejores ofertas al abrir cuentas. Específicamente, tener un crédito excelente puede significar obtener aprobaciones inmediatas, tasas de interés y cargos más bajos, límites de crédito más altos y más opciones de tarjetas de crédito/préstamos. Tenga en cuenta que los prestatarios alcanzan este nivel manteniendo bajo el uso de su crédito y pagando las facturas a tiempo durante un período prolongado.
Muy bien
En este nivel, a los prestatarios se les pueden ofrecer tasas de interés favorables y acceder a una amplia gama de ofertas. Los prestatarios con muy buen crédito pueden haberse atrasado en un pago, o tal vez hayan administrado su crédito de manera responsable pero solo tienen unas pocas cuentas. En general, este nivel de crédito todavía se considera de bajo riesgo y los prestatarios tienen acceso a muchas de las ventajas que tienen los principales prestatarios, incluidas tasas de interés más bajas y aprobaciones más fáciles.
Bien
El crédito del consumidor promedio probablemente se encuentre dentro del rango bueno. Los prestatarios con buen crédito pueden tener algunos pagos atrasados o atrasados, algunos períodos de mayor utilización del crédito o cuentas jóvenes. Un buen crédito generalmente es aceptable: los prestatarios pueden tener tasas de interés un poco más altas que las que tendrían con una calificación muy buena o excelente, pero aun así deben calificar para la mayoría de los tipos de préstamos y créditos.
Un buen crédito puede requerir algunas compras para encontrar las mejores ofertas de préstamos y tarjetas de crédito, y puede que no sea tan fácil obtener la aprobación, pero muchos acreedores están dispuestos a trabajar con prestatarios que tienen un buen crédito.
Justo
Los prestatarios de crédito justo generalmente enfrentan tasas de interés más altas y es posible que no califiquen para ciertos tipos de crédito y préstamos. Si su crédito ha tenido algunos problemas (como un patrón de pagos atrasados, cuentas cerradas o una utilización de crédito constantemente alta), pero nada que se considere una señal de alerta importante (como incumplimiento de pago de un préstamo o bancarrota), su crédito puede ser en la categoría feria.
Las opciones de crédito pueden ser más limitadas en este nivel, pero aún es posible obtener la aprobación, especialmente si trae un cosignatario con mejor crédito o realiza un depósito.
Pobre
Los prestatarios con mal crédito están sujetos a las tasas de interés más altas porque se consideran prestatarios de alto riesgo. El crédito a este nivel está severamente dañado y puede involucrar cosas como incumplimiento de pago de préstamos. Para obtener la aprobación con un crédito deficiente, es posible que deba traer un cosignatario u ofrecer una garantía al abrir un préstamo o una tarjeta de crédito. Si las compañías de servicios públicos en su área consideran su calificación crediticia y usted tiene un historial crediticio deficiente, es posible que también deba pagar un depósito grande para recibir el servicio.
Puede ser un desafío obtener una nueva cuenta de crédito a este nivel. Aún así, hay opciones disponibles para usted, como tarjetas de crédito aseguradas. Nuestra investigación anterior presenta las listas de tarjetas de crédito “sin verificación de crédito”, tarjetas de crédito para mal crédito y los mejores préstamos personales para mal crédito.
