¿Te han multado por cobrar un cheque dos veces?
No te preocupes, en este artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre las posibles consecuencias legales y cargos que podrías enfrentar por este delito.
Con el auge de la banca móvil, ahora puede depositar cheques en su cuenta bancaria simplemente tomando una foto con su teléfono. Desafortunadamente, esto da lugar a un nuevo problema: los depósitos de cheques duplicados, que son ilegales pero pueden ocurrir sin querer. Si intenta depositar un cheque por segunda vez, su banco puede detectar el error y detener la compensación del cheque. Sin embargo, si el cheque se compensa o lo cobra, debe notificar inmediatamente al banco de su error para evitar cargos y sanciones legales. A continuación, tenemos los detalles de lo que puede suceder si cobra o deposita el mismo cheque dos veces.
¿Qué sucede si cobra o deposita el mismo cheque dos veces?
Cobrar o depositar un cheque dos veces se conoce como doble presentación y puede ocurrir involuntariamente de dos maneras diferentes:” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[1]
A medida que se ha desarrollado el software de banca móvil, la seguridad ha tenido problemas para mantener el ritmo. Los sistemas como TeleCheck y Certegy están diseñados para probar la autenticidad de los cheques, las cuentas corrientes y el historial de los cambiadores de cheques, pero no protegen contra un cheque que se deposita dos veces”. data-toggle=”tooltip” data-html=” cierto”>[2]” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[3] En un documento técnico reciente, Chris Swecker, abogado y exdirector de seguridad global de Bank of America, dijo: “Incluso los mecanismos de revisión de depósitos más rigurosos son impotentes para identificar y rechazar artículos que se han depositado previamente en otras instituciones financieras”. =”información sobre herramientas” data-html=”true”>[4] Por lo tanto, hasta que la tecnología se ponga al día con el crecimiento de los depósitos móviles, es probable que continúen los casos de doble presentación, ya sea accidental o intencional.
Sanciones de Bancos o Instituciones Financieras
Las repercusiones exactas de su banco dependerán de cómo se depositó o cobró el cheque la segunda vez.
Si depositó el cheque en su cuenta bancaria por segunda vez (por ejemplo, primero depositó el cheque a través de la aplicación móvil, luego fue a su banco y lo depositó en un mostrador), una vez que su banco descubra el error, intentará eliminarlo. los fondos de su cuenta. Si no tiene suficiente dinero en su cuenta, puede estar sujeto a cargos por sobregiro o cargos por saldo bajo. Si el banco cree que cometió un fraude intencionalmente, puede cerrar su cuenta además de cobrarle las tarifas”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[5] Sin embargo, si el segundo depósito fue un error honesto y tiene un buen historial en el banco, es poco probable que emprendan alguna acción legal o cierren su cuenta, siempre que pague el monto del cheque.
Si cobró el cheque después de depositarlo primero con una aplicación móvil, habrá un curso de acción diferente. El lugar donde cobró el cheque probablemente recibirá una respuesta del banco del emisor del cheque que el cheque ha sido denegado. Las consecuencias variarán según el lugar donde haya cobrado el cheque. Si cobró el cheque en su banco y se compensó antes de que el banco detectara el error, es probable que se siga el mismo procedimiento que se indicó anteriormente. Sin embargo, las tiendas de cambio de cheques y otros establecimientos que cobran cheques pueden comunicarse con usted o con la persona/organización que emitió el cheque para exigir el reembolso”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[6] Si no paga el monto, la tienda puede emprender acciones legales, que analizaremos a continuación.
Posibles repercusiones legales
Si el banco o la tienda de cambio de cheques sospecha que usted actuó intencionalmente o si no paga el monto adeudado, también es probable que lo denuncien a la policía local para que lo investiguen. Cobrar o depositar un cheque dos veces a sabiendas es un fraude de cheques y puede dar lugar a acusaciones federales. Las sanciones estatales por fraude con cheques varían, pero según el monto del cheque en cuestión, el fraude con cheques puede conllevar un cargo por delito menor o mayor, una multa y/o tiempo en la cárcel. En Wyoming, por ejemplo, el fraude con cheques es un delito menor si el cheque es por menos de $1,000, pero un delito mayor con una multa de hasta $10,000 si el cheque supera los $1,000″. data-toggle=”tooltip” data-html= “verdadero”>[7] Colorado también basa sus multas por fraude con cheques en el monto del cheque”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[8]
Puedes buscar el código penal en FindLaw para obtener detalles sobre las sanciones en su estado o, para una versión simplificada/resumida, busque “leyes contra el fraude de cheques” y su estado en su motor de búsqueda preferido.
Nuevamente, si fue un error honesto y puede devolver el monto del cheque de inmediato, por lo general no enfrentará más problemas legales. Sin embargo, si no puede reembolsar de inmediato el monto del depósito erróneo, podría ser llevado a juicio y estar sujeto a costos judiciales, honorarios de abogados y posiblemente una multa (además de reembolsar el monto del cheque). ).
Qué hacer si no está seguro acerca de un cheque
Si no puede recordar si ya depositó un cheque, vale la pena tomarse un minuto para averiguarlo antes de intentar depositar el cheque. Primero, revise los extractos bancarios antiguos para ver si ya depositó o cobró el cheque. Si tiene extractos bancarios electrónicos, puede buscar por número de cheque o monto en dólares para acelerar su búsqueda. Algunas cuentas bancarias en línea incluso mostrarán una imagen del cheque, por lo que puede estar seguro de haber encontrado el correcto.
Si no puede encontrar un comprobante del depósito utilizando sus extractos bancarios, puede llevar el cheque a su banco. Un cajero puede realizar una búsqueda exhaustiva utilizando el número de ruta, el número de cuenta y los números de cheque en la parte inferior del cheque.
Qué hacer si depositó un cheque dos veces
Si descubre que accidentalmente depositó o cobró un cheque dos veces, comuníquese con su banco o con la tienda de cambio de cheques que visitó. Es posible que su banco pueda detener o revertir el pago antes de que se extraiga dinero de la cuenta del emisor del cheque por segunda vez. Si el cheque ya se ha cobrado, comunicarse con el banco lo antes posible demuestra que cometió un error honesto y que no tuvo la intención de defraudar a nadie.
Asegúrese de mantener un saldo en su cuenta bancaria lo suficientemente grande como para pagar el cheque. Si su transacción se realizó a través del banco, es probable que extraiga dinero de su cuenta bancaria; si su saldo es bajo, es posible que se le cobren cargos por sobregiro. Si su transacción fue a través de una tienda de cambio de cheques, debe visitar la tienda para pagar el monto del cheque.
