Los mejores sitios de informes de crédito gratuitos (de 2023)

Por eso es tan importante revisar su informe de crédito.

Pero puede ser costoso, especialmente si desea verificarlo con frecuencia.

Sin embargo, ¡hay muchos lugares donde puede obtener un informe de crédito gratis!

Los mejores sitios de informes de crédito gratuitos

En esta publicación, cubriré algunos sitios increíbles donde puede obtener un informe de crédito gratuito.

Luego, cubriré lo que es su informe, por qué es tan importante y por qué verificarlo puede ayudar a sus finanzas.

Ahora, es importante tener en cuenta que un informe de crédito es algo completamente diferente a su puntaje de crédito. Explico esta diferencia a continuación. Si desea saber en qué se diferencian, simplemente salte a la sección “¿Cuál es la diferencia entre un informe de crédito y un puntaje de crédito?” en la tabla de contenido anterior.

¡Ahora aquí están los mejores sitios para informes sin costo!

Informe Anual de Crédito.com: Mejor en general

Busque en los foros y blogs relacionados con las finanzas personales y uno de los principales comentarios parece ser “cuál es el sitio de informe de crédito gratuito del gobierno”. Si bien el gobierno de EE. UU. no tiene un sitio dedicado, siempre recomiendan AnnualCreditReport.com.

El mejor y más legítimo lugar para obtener su informe sin costo alguno es AnnualCreditReport.com.

El sitio es operado conjuntamente por las tres principales agencias de informes crediticios de EE. UU. que mencioné anteriormente: Equifax, Experian y TransUnion.

Básicamente, es un sitio único donde puede solicitar sus tres informes de crédito gratuitos.

Gracias a La Ley de Informes Justos de Créditotiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada uno de los tres informes de crédito a nivel nacional de cada compañía de informes de crédito.

Esto le permite asegurarse de que la información en todos sus informes sea correcta y esté actualizada.

Puede solicitar los tres informes a la vez o puede optar por espaciarlos en el transcurso de un año.

Puedes solicitar tu informe crediticio anual gratuito de 3 formas:

• En línea: Visite annualcreditreport.com
• Por teléfono: llame al 1-877-322-8228.
• Por Correo: Completo esta forma y envíelo por correo a: Servicio de Solicitud de Informe de Crédito Anual, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

El único inconveniente de AnnualCreditReport.com es que solo puede obtener su informe de cada empresa una vez al año.

Es posible que desee consultar su informe con más frecuencia, lo que me lleva al siguiente sitio de la lista…

Karma de crédito: Lo mejor para mantenerse al día con su informe

El siguiente en nuestra lista es Credit Karma (revisión). Este sitio web ofrece puntajes de crédito e informes de crédito gratuitos.

Ofrece informes de dos de las principales agencias de crédito: TransUnion y Equifax.

Simplemente cree su cuenta y Credit Karma extraerá sus informes de TransUnion y Equifax.

Lo que me gusta del sitio es que resaltará elementos importantes para ayudar a que los informes sean más fáciles de entender.

Otra ventaja del sitio es que sus informes se pueden actualizar semanalmente y puede consultarlos con la frecuencia que desee.

También muestra sus puntajes de crédito de TransUnion y Equifax, junto con un desglose de los factores que pueden afectar su puntaje de crédito.

El sitio también le muestra ofertas que podrían ahorrarle dinero, como tarjetas de crédito y préstamos con intereses más bajos.

Luego, si acepta una oferta de uno de los socios publicitarios del sitio, gana dinero. Sin embargo, no tiene que aceptar las ofertas del sitio.

El hecho de que el sitio también le envíe alertas si hay cambios importantes en sus informes de crédito de TransUnion o Equifax también es una gran característica de Credit Karma.

Crédito Sésamo: Lo mejor para seguimiento y asesoramiento crediticio

Credit Sesame (revisión) le brinda un puntaje de crédito gratuito y una tarjeta de informe de crédito. El sitio obtiene su información de crédito de TransUnion, lo que le permite realizar un seguimiento de sus deudas, cuentas de crédito y otros factores del informe de crédito.

¡Eso es realmente útil!

No se requiere tarjeta de crédito para registrarse en una cuenta de Credit Sesame, ¡lo cual es increíble!

El motor analítico de Credit Sesame examina su situación de crédito y deuda diariamente y le aconseja sobre la cantidad que puede ahorrar en préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y más.

También ofrece monitoreo de crédito, lo cual es genial. Obtiene una actualización mensual de puntaje de crédito y monitoreo de crédito de TransUnion.

Una cuenta gratuita de Credit Sesame utiliza información de TransUnion, pero si desea obtener un informe de las tres agencias, deberá actualizarse a un plan premium de Credit Sesame, que no es gratuito.

NerdWallet: Lo mejor para la facilidad de uso

A continuación, tenemos NerdWallet.

Proporciona un informe de crédito gratuito y fácil de leer.

Lo que me gusta de NerdWallet es que hace que obtener su informe de crédito sea realmente fácil. Registrarse es muy rápido, por lo que si está ocupado y solo busca un simple vistazo a su informe, entonces NerdWallet es el sitio web para usted.

Con el sitio, puede ver su información e historial de crédito en un solo lugar. El sitio puede incluso ayudarlo a desbloquear mejores tasas en préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito.

Puede revisar su historial de pagos, cuánto crédito está usando y el estado de su tarjeta de crédito, hipoteca y cuentas a plazos. Puede ver sus saldos y la mayoría de las deudas.

Puede ver su informe de crédito en cualquier momento. No se requiere tarjeta de crédito para registrarse en el sitio y obtener su informe, lo cual es increíble.

Simplemente regístrese en el sitio sin costo alguno y podrá acceder a su informe crediticio de TransUnion. ¡Se actualiza semanalmente!

También puede ver su puntaje de crédito. Se actualiza cada siete días.

CreditWise de Capital One: Lo mejor para monitorear y construir su crédito

Con CreditWise de Capital One, puede obtener un puntaje de crédito gratuito y un informe de TransUnion.

El sitio es excelente para mantenerse al día con su crédito. Le envía alertas por correo electrónico cada vez que cambia su informe de crédito de TransUnion, incluidas consultas recientes, cuentas morosas y más.

También puede monitorear su información crediticia con CreditWise. Realiza un seguimiento de su SNN, escanea la web oscura y le envía alertas automáticas de dos agencias de crédito, de forma gratuita.

Sin embargo, lo que hace que el sitio se destaque como uno de los mejores es que también tiene una herramienta de simulación que puede usar para explorar el impacto potencial de sus decisiones financieras antes de tomarlas. Esto puede ayudarle a construir su crédito.

WalletHub: Mejor para actualizaciones diarias

Si lo que busca son actualizaciones diarias, pruebe WalletHub. ¡Ofrece puntajes de crédito e informes gratuitos que se actualizan diariamente!

Dado que proporciona actualizaciones diarias, puede detectar errores, signos de fraude y oportunidades para ahorrar dinero tan pronto como aparezcan.

Incluso puede obtener su informe sobre la marcha con la aplicación WalletHub.

También proporciona seguimiento crediticio detallado y mejora crediticia, con asesoramiento crediticio adaptado a sus necesidades. Ofrece monitoreo de crédito las 24 horas del día, los 7 días de la semana y el sitio le notificará sobre cambios importantes.

Es totalmente gratis registrarse en el sitio, sin necesidad de información de tarjeta de crédito.

¿Qué es un informe de crédito?

Un informe de crédito le brinda una lista completa de sus líneas de crédito e historial de pago. Equifax, Experian y TransUnion, esas tres principales compañías de informes crediticios que mencioné anteriormente, compilan estos informes crediticios.

Ahora, los informes suelen incluir muchas páginas, ya que detallan todas las cuentas que ha tenido.

Cuando realiza un pago de una tarjeta de crédito o un préstamo, la empresa que le otorgó ese préstamo o crédito mantiene un registro de cuánto paga y con qué frecuencia realiza los pagos, así como el límite de crédito y los saldos de los préstamos. Esas empresas y otras fuentes informarán su crédito, préstamo e historial de pagos a las tres principales compañías de informes crediticios.

Cada una de las compañías de informes crediticios combina esta información en un informe crediticio. Estas empresas preparan informes para personas en los Estados Unidos.

La información en sus informes puede variar, ya que no todas las empresas informan a las tres compañías de informes crediticios.

Por lo tanto, la empresa uno, por ejemplo, solo puede informar a Equifax y TransUnion, mientras que la empresa dos puede informar solo a Experian y TransUnion.

¿Qué hay en su informe de crédito?

Los informes de crédito a menudo ocupan muchas páginas, porque brindan muchos detalles sobre todas las cuentas que ha abierto o cerrado, los préstamos que ha obtenido y qué tan diligente fue con los pagos. Además, pueden mostrar si alguna vez lo demandaron por una deuda o se declaró en bancarrota.

Esto es lo que su informe de crédito puede incluir:

• Una lista de los negocios que le han dado crédito o préstamos.
• El monto de cada préstamo o límite de crédito para cada tarjeta de crédito.
• La cantidad de veces que pagó su crédito o préstamos a tiempo, y cuánto pagó.
• Cualquier pago perdido o atrasado, así como deudas incobrables.
• Una lista de empresas que han obtenido su informe dentro de un período de tiempo determinado.
• Sus nombres, direcciones y/o empleadores actuales y anteriores.
• Cualquier quiebra u otra información de registros públicos.

¿Cuál es la diferencia entre un puntaje de crédito y un informe?

Su informe de crédito no es lo mismo que su puntaje de crédito.

Un informe de crédito ofrece información sobre su historial crediticio.

Por otro lado, su puntaje de crédito es un número que los prestamistas usan para evaluar qué tan seguro o riesgoso es usted como cliente.

Básicamente, su puntaje crediticio ayuda a los proveedores de préstamos y créditos a tomar decisiones sobre préstamos.

El puntaje más común utilizado para tomar decisiones crediticias es el puntaje FICO. Esto viene en múltiples versiones, muchas de ellas son puntajes especiales para productos específicos, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. Otro que se utiliza en las decisiones de préstamos es VantageScore.

Por lo tanto, su puntaje de crédito se calcula con base en la información de su informe de crédito.

Los factores importantes incluyen:

• Su historial de pago.
• Cuánto dinero debe en comparación con sus límites de crédito: esto se denomina índice de utilización de crédito.
• ¿Con qué frecuencia ha solicitado crédito recientemente? Esto se conoce como una “consulta dura”, pero más sobre eso a continuación.
• Cuánto tiempo ha tenido cuentas de crédito. O la edad del crédito.
• Los tipos de crédito que tiene. Entonces, este podría ser el tipo de crédito con pagos fijos, como un préstamo para automóvil, o crédito con pagos variables, como una tarjeta de crédito.

¿Para qué se usa mi puntaje de crédito?

Prácticamente todas las compras importantes de su vida dependen de ello. Ya sea que esté comprando una casa, un automóvil u obteniendo un préstamo comercial, su informe es lo que los prestamistas miran primero.

Las empresas usan puntajes de crédito para estimar la probabilidad de que usted pague los préstamos. Por lo tanto, si tiene un puntaje de crédito más alto, la compañía puede creer que es más probable que pague sus deudas. Por otro lado, un banco puede determinar que las personas con puntajes de crédito más bajos pueden tener menos probabilidades de pagar sus deudas.

Su puntuación de crédito se calcula poniendo la información de su informe de crédito en una fórmula de puntuación de crédito.

Puede tener varios puntajes de crédito según quién proporcionó su puntaje y si la empresa que proporcionó el puntaje usó su propio modelo de puntaje o uno de un tercero.

Dado que se utilizan muchas fórmulas diferentes para calcular los puntajes de crédito, esto puede generar diferencias en sus puntajes de crédito.

Además, las empresas no siempre informan a todas las compañías de informes crediticios como mencioné anteriormente. E incluso si lo hacen, pueden enviar su información en días diferentes.

Por lo tanto, en un día determinado, la información que tiene una empresa de informes crediticios puede diferir de la actividad crediticia que se informa a otra empresa de informes crediticios.

Esto significa que es importante tener en cuenta que los puntajes de crédito que obtiene de diferentes compañías no serán los mismos.

Si bien la ley exige que obtenga un informe de cada una de las principales compañías de informes crediticios de forma gratuita todos los años, no requiere que estas compañías le den un puntaje crediticio gratuito.

Por qué su informe es importante

La información de su informe se utiliza para calcular su puntuación. Los bancos tienen en cuenta su historial de crédito al decidir si le aprueban una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil u otro tipo de préstamo.

Aunque eso no es todo.

Muchos propietarios observarán su crédito cuando decidan alquilarle.

Esto significa que su crédito puede tener un gran impacto en muchas áreas de su vida.

Si su crédito no es lo suficientemente bueno, puede impedirle obtener una tarjeta de crédito o una hipoteca, por ejemplo.

¿Por qué revisar su informe de crédito?

¡Verificar su informe es muy importante!

Como dije anteriormente, la FTC estima que aproximadamente uno de cada cinco consumidores tiene al menos un error en su informe de crédito.

Si tiene un error en el suyo, podría afectar su capacidad para obtener la aprobación o resultar en que tenga que pagar tarifas más altas si es aprobado.

La única forma en que puede asegurarse de que la información en su informe de crédito sea precisa es revisándola con frecuencia.

Es por eso que los sitios anteriores son tan buenos.

Le permiten revisar su informe de crédito con frecuencia. En el caso de algunos de los sitios, ¡puede consultar su informe semanalmente o incluso diariamente!

Cuando revise su informe, puede asegurarse de que no haya errores y que contenga la información correcta.

Cuando su informe es preciso, realmente puede ayudarlo en todo, desde obtener la aprobación de un préstamo hasta alquilar un nuevo apartamento.

¿Revisar su informe de crédito reduce su puntaje de crédito?

Bien, arriba dije que revisar su informe a menudo es importante.

Sin embargo, algunas personas se preocupan de que cuando revisen su informe, su puntaje de crédito disminuirá.

Eso es comprensible. De hecho, algunas acciones reducen su puntaje de crédito.

Por ejemplo, solicitar un préstamo o una línea de crédito reducirá temporalmente su puntaje.

Esto se debe a que este tipo de acción se conoce como “investigación dura”.

Por otro lado, verificar su informe de crédito NO reducirá su puntaje ni dañará su crédito de ninguna manera.

Esto se debe a que este tipo de acción se conoce como “consulta blanda”.

Las consultas blandas NO dañan su puntaje de crédito.

Esto significa que puede verificar su informe de crédito y puntaje sin tener que preocuparse de que afecte su crédito futuro.

Entonces, ¿qué sitio es el mejor?

El mejor sitio de informes de crédito gratuitos es el que mejor se adapta a sus necesidades.

Honestamente, iría con AnnualCreditReport.com porque puede consultar su informe de las tres principales compañías de informes crediticios.

Sin embargo, el único inconveniente es que solo puede ver su informe de cada empresa una vez al año.

Si desea revisar su informe con más frecuencia, entonces Credit Karma y WalletHub son increíbles, ya que le permiten revisar su informe semanal y diariamente, respectivamente.

Los otros sitios en la lista también ofrecen beneficios, desde conveniencia en el caso de NerdWallet hasta monitoreo de crédito en el caso de CreditWise de Capital One.

Pruebe estos sitios y asegúrese de que su informe de crédito contenga la información correcta.

¿Cuál es su lugar favorito para mantenerse al día con su historial crediticio y puntaje?

Háganos saber en la sección de comentarios.