¿Estás buscando financiamiento para comprar un automóvil? Es importante entender los niveles de crédito que los prestamistas utilizan para determinar qué tan arriesgado puede ser otorgarle un préstamo. En este artículo, exploraremos los diferentes niveles de crédito y cómo afectan tus opciones de financiamiento con marcas como Crysler, GM, Ford, Toyota y más. Con esta información, podrás tomar decisiones informadas sobre la mejor manera de financiar tu próximo vehículo. ¡Sigue leyendo!
Respuesta corta
La mayoría de las empresas automotrices, incluidas Chrysler, GM, Ford y Volkswagen, no publican información sobre sus niveles de crédito para préstamos para automóviles, que son ligeramente diferentes a los niveles definidos por las principales agencias de crédito. De hecho, Toyota es el único fabricante de automóviles que encontramos que publica sus niveles de crédito. En general, para obtener las mejores tasas posibles de préstamos para automóviles, necesitará un puntaje de crédito de alrededor de 700. Para obtener más detalles sobre los niveles de crédito para préstamos para automóviles, así como sobre cómo obtener las mejores tasas, consulte a continuación.
Niveles de crédito para préstamos para automóviles
Los niveles de crédito determinan las oportunidades de financiamiento disponibles para usted cuando compra un automóvil. Los niveles varían según el concesionario y/o el prestamista, y las marcas de automóviles generalmente no ponen a disposición del público la información sobre su nivel de crédito.
Nos comunicamos con varias compañías automotrices, incluidas GM, Chrysler, Ford y Volkswagen, para preguntarles sobre sus niveles de crédito. Representantes de cada empresa nos dijeron que no comparten este tipo de información. En su lugar, se nos aconsejó que visitáramos un concesionario local y preguntáramos sobre las opciones de financiación individuales. En general, los prestamistas tendrán en cuenta su historial de crédito completo (no solo el número) al tomar decisiones de aprobación de préstamos.
Durante nuestra investigación, descubrimos que la única marca de automóviles que publica su sistema de niveles de crédito es Toyota, pero es probable que otras empresas tengan niveles similares.
Niveles de crédito de Toyota para préstamos para automóviles
Servicios financieros de Toyota enumera información específica del nivel de crédito en su sitio web, incluido el siguiente desglose utilizando puntajes de crédito FICO:
- Excelente: 720 y superior
- Grande: 690 a 719
- Muy bueno: 670 a 689
- Bueno: 650 a 669
- Feria: 630 a 649
- Pobre: 610 a 629
- Muy pobre: 580 a 609
- Extremadamente pobre: 579 y menos
Si tiene un crédito limitado, Toyota Financial Services le ofrece programas específicos para compradores calificados.
Niveles de crédito generales
Un puntaje crediticio más alto generalmente le otorgará mejores tasas de interés en los préstamos, incluidos los préstamos para automóviles. Y, mientras las empresas definen sus niveles de crédito de manera diferente, Experian divide sus niveles de crédito usando la siguiente estructura (basada en el puntaje de crédito FICO):
- Excepcional: 800 a 850
- Muy bueno: 740 a 799
- Bueno: 670 a 739
- Feria: 580 a 699
- Muy pobre: 300 a 579
Antes de solicitar financiamiento, es una buena idea revisar su informe de crédito y tratar de resolver cualquier error. Cada año, puede obtener una copia gratuita de cada uno de sus informes crediticios completos a través de Informe Anual de Crédito.com. Los errores ocurren y pueden reducir su puntaje lo suficiente como para caer en un nivel más bajo. Si detecta un error, deberá comunicarse con la oficina de informes crediticios con la documentación de respaldo para que lo eliminen. El sitio web de FICO ofrece pautas para este proceso.
Cómo obtener la mejor tasa de préstamo para automóviles
Aunque los niveles de crédito para préstamos para automóviles pueden variar significativamente, hay algunas pautas generales a seguir que pueden ayudarlo a obtener la mejor tasa posible.
Primero, comprenda que es probable que necesite tener un puntaje de crédito de alrededor de 700 para obtener las mejores tasas en el nivel superior. Las marcas de automóviles establecen el límite mínimo para sus niveles de crédito superiores de manera diferente, pero es probable que todos los niveles superiores tengan un mínimo de alrededor de 740. Si su puntaje de crédito es de alrededor de este número o superior, puede esperar recibir las mejores tasas disponibles.
En segundo lugar, si descubre que está justo por debajo de un nivel de crédito, pregúntele al distribuidor si puede aumentarlo. Los departamentos de finanzas generalmente pueden conceder dicha solicitud, especialmente si puede proporcionar evidencia de pagos regulares a tiempo.
Finalmente, si no está satisfecho con la tasa que le ofrece un concesionario, considere financiar a través de un banco externo o cooperativa de crédito. Los préstamos bancarios pueden ofrecer tasas más competitivas que un concesionario, lo que significa que podría terminar con un pago más bajo cada mes. También puede optar por buscar aprobaciones previas de terceros, que no requieren una extracción de crédito estricta, y llevar sus tarifas de aprobación previa al concesionario. Si puede demostrar que le han ofrecido una tarifa más baja en otro lugar, el departamento de finanzas del concesionario puede estar dispuesto a negociar su tarifa.
