Si su crédito no es perfecto y es un empleado federal, hay muchas opciones de préstamo disponibles para usted. Como informamos en artículos anteriores, los préstamos de asignación son una opción para los empleados federales con mal crédito. Lo mismo es cierto para los préstamos a plazos. Tanto los préstamos de asignación como los de cuotas toman dinero para el reembolso directamente de su cheque de pago, lo que garantiza que el prestamista reciba el reembolso del préstamo.

Sin embargo, si estos tipos de préstamos no son exactamente lo que está buscando, también puede considerar un préstamo personal, una línea de crédito con garantía hipotecaria y/o un préstamo de última hora con un préstamo de día de pago. Para obtener más información sobre qué opción de financiamiento es mejor para usted, así como la lista de empresas que se especializan en cada tipo de préstamo, consulte a continuación.

Préstamos personales para empleados federales con mal crédito

Hay muchos tipos diferentes de préstamos personales, pero se dividen en dos categorías principales: sin garantía y con garantía. Un préstamo personal garantizado requiere algún tipo de garantía como el título de un auto, mientras que un préstamo no garantizado no requiere ninguna garantía. Sin embargo, los préstamos no garantizados requieren una verificación de crédito y algunos prestamistas requieren verificación de empleo. Tenga en cuenta que su historial de crédito y puntaje de crédito afectarán directamente su tasa de porcentaje anual (APR): si su crédito es malo, es probable que termine con una tasa de interés alta. A continuación, enumeramos los prestamistas de préstamos personales para empleados federales, ordenados comenzando con las mejores opciones generales.

Uno de los principales financieros

• ¿Con garantía o sin garantía? Ambos
• Monto del préstamo: $1,500 a $30,000
• Plazos: 24 meses a 60 meses
• APR: A partir de alrededor del 16% y más
• ¿Se requiere verificación de crédito? Sí, pero sin requisito de puntaje mínimo
• Requisitos: debe proporcionar un número de Seguro Social válido, una identificación gubernamental válida, comprobante de residencia y comprobante de ingresos.
• Obtenga más información o solicite

Unión de crédito federal de primera tecnología

• ¿Con garantía o sin garantía? Ambos disponibles
• Monto del préstamo: $500 a $1,000,000
• Términos: Depende del préstamo; algunos préstamos no tienen términos establecidos
• APR: desde alrededor del 3% en adelante, según el tipo de préstamo personal, la cantidad prestada y su historial crediticio.
• ¿Se requiere verificación de crédito? Sí
• Requisitos: debe proporcionar un número de seguro social válido, correo electrónico válido, domicilio, información del empleador, licencia de conducir e información bancaria. También debe trabajar para el estado de Oregón o estar empleado en una de las empresas de First Tech. Empresas patrocinadoras.
• Saber más Aplicar

Cooperativa de crédito federal FedChoice

• ¿Con garantía o sin garantía? Ambos disponibles
• Monto del préstamo: $300 a $50,000
• Plazos: Hasta 84 meses
• APR: desde alrededor del 3% en adelante, según el tipo de préstamo personal, la cantidad prestada y su historial crediticio.
• ¿Se requiere verificación de crédito? Sí
• Requisitos: Debe ser miembro de FedChoice. Para ser elegible para una membresía de FedChoice, debe vivir en Baltimore, Filadelfia o Washington, DC y ser un empleado civil federal, un miembro de la familia inmediata (cónyuge, hijo, etc.) o vivir con un empleado civil federal. .
• Obtenga más información o solicite

Líneas de crédito con garantía hipotecaria para empleados federales con mal crédito

Si un préstamo personal no es para ti, hay otras opciones. Si posee una casa con una cantidad justa de capital y tiene un puntaje de crédito de al menos 620 (que se encuentra dentro del rango de justo), otra opción para pedir dinero prestado es obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) .

Estos préstamos están garantizados contra su casa, lo que a menudo significa tasas más bajas, pero un mayor riesgo: si no puede pagar su préstamo, podría perder su casa. Sin embargo, con una HELOC, puede retirar dinero cuando lo necesite y solo paga intereses sobre la cantidad que ha utilizado, no sobre la cantidad total que tiene disponible para usar.

Al igual que con una tarjeta de crédito, cuando se le aprueba una HELOC, tendrá una cantidad máxima de dinero que puede usar. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de crédito, una HELOC tiene un marco de tiempo específico para cuando puede usar este dinero; esto se llama el período de sorteo, y puede oscilar entre cinco y 20 años. Una vez que finaliza el período de retiro, no puede retirar más fondos de su HELOC y entra en el período de reembolso.

Tenga en cuenta que puede reembolsar su saldo HELOC en cualquier momento y, al igual que con una tarjeta de crédito, esa cantidad de crédito estará disponible para su reutilización siempre que se encuentre dentro del período de retiro. Si desea extender su período de retiro, deberá refinanciar su HELOC. A continuación, enumeramos los principales prestamistas HELOC, ordenados comenzando con las mejores opciones generales.

Cooperativa de crédito federal de la Marina

• Monto del préstamo: Hasta $500,000
• Términos: período de retiro de hasta 20 años; períodos de pago variables
• APR: A partir de alrededor del 5% y más
• ¿Se requiere verificación de crédito? Sí
• Requisitos: debe ser miembro del ejército o empleado del Departamento de Defensa, o familiar de un miembro del ejército o empleado del Departamento de Defensa. También debe proporcionar un número de Seguro Social válido, identificación del gobierno, domicilio e información bancaria.
• Obtenga más información o solicite

Cooperativa de crédito PenFed

Nota: PenFed también ofrece HELOC para viviendas ocupadas por propietarios y viviendas no ocupadas por propietarios.

• Monto del préstamo: Hasta $400,000
• Términos: Período de retiro hasta 180 meses (15 años)
• TAE: Alrededor del 3% al 18%; con los HELOC 5/5 ajustables de PenFed, su APR cambiará una vez cada cinco años
• ¿Se requiere verificación de crédito? Sí
• Requisitos: debe ser miembro del ejército, empleado federal, familiar de un miembro del ejército o empleado federal, o estar afiliado a uno de los miembros de PenFed. Socios de afinidad. También debe proporcionar SSN, identificación del gobierno, domicilio e información bancaria.
• Obtenga más información o solicite

Servicio de Seguridad Federal Credit Union

• Monto del préstamo: Depende de la cantidad de capital en su casa.
• Términos: período de retiro de hasta 15 años; periodo de amortización variable
• APR: A partir de alrededor del 3% y más
• ¿Se requiere verificación de crédito? Sí
• Requisitos: debe ser miembro del ejército o empleado del Departamento de Defensa estacionado en una instalación militar dentro del área de servicio del Servicio de Seguridad, o debe vivir, trabajar, asistir a la escuela, adorar o ser voluntario en Colorado, Texas o Utah.
• Obtenga más información o solicite

Opciones de última hora para empleados federales con mal crédito

Si ni un préstamo personal ni un HELOC funcionan para usted, o si está buscando específicamente opciones que no requieran una verificación de crédito (o lugares que prestarán a prestatarios con muy mal crédito), hay algunas opciones de última hora. disponibles, específicamente préstamos de día de pago. Solo debe considerar este tipo de préstamos como último recurso: conllevan un riesgo significativo y tarifas mucho más altas que las que encontraría con un préstamo típico. A continuación, enumeramos los principales prestamistas de día de pago, comenzando con las mejores opciones generales.

Nota: muchos tipos de préstamos al consumidor, incluidos los préstamos de día de pago, ofrecidos a militares en servicio activo, sus cónyuges y dependientes deben cumplir con la Ley de préstamos para militares (MLA), que limita el interés al 36 %. Por esta razón, ciertos prestamistas de día de pago pueden no estar dispuestos a prestar a aquellos en servicio activo.

ACE Efectivo Express

• Monto del préstamo: Varía según el estado; hasta $1,500
• Términos: Generalmente 14 días
• Tarifas: varían según el estado; tan bajo como $10 por cada $100 prestados en Florida, mientras que los residentes de California pagarán alrededor de $17 por cada $100 prestados
• Requisitos: Debe tener una fuente de ingresos estable, una cuenta corriente abierta y activa y un número de Seguro Social válido.
• Dónde están disponibles los préstamos en línea: California, Florida, Idaho, Kansas, Louisiana, Minnesota y Texas
• Obtenga más información o solicite

Cheque en efectivo

• Monto del préstamo: Hasta $1,000 (Clientes nuevos: hasta $750 o el máximo estatal)
• Términos: Varía
• Tarifas: varían según el estado
• Requisitos: debe tener al menos 21 años de edad (19 en Alabama), tener una fuente de ingresos constante, tener una cuenta corriente activa y ser ciudadano estadounidense o residente permanente
• Dónde están disponibles los préstamos en línea: Alabama, Alaska, California, Delaware, Florida, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Nevada, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas, Utah, Washington, Wisconsin y Wyoming
• Obtenga más información o solicite

CashNet EE.UU.

• Monto del préstamo: Hasta $500
• Términos: Varía según el estado; puede variar de ocho a 35 días
• Tarifas: varían según el estado; a menudo entre alrededor de $ 17 a $ 20 por $ 100 prestados
• Requisitos: debe tener 18 años o más, tener una fuente de ingresos estable, tener una cuenta corriente y ser ciudadano estadounidense o residente permanente
• Dónde están disponibles los préstamos en línea: Alabama, Alaska, California, Delaware, Florida, Hawaii, Idaho, Illinois, Kansas, Louisiana, Maine, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Nevada, New Mexico, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Wisconsin y Wyoming
• Obtenga más información o solicite

Mypaydayloan.com

• Monto del préstamo: $200 a $1,500
• Términos: por lo general, no más de 14 días
• Tarifas: alrededor de $ 30 por cada $ 100 prestados
• Requisitos: Ser empleado y no haberse declarado en quiebra en el último año
• Dónde están disponibles los préstamos en línea: Alabama, Alaska, California, Delaware, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Louisiana, Michigan, Mississippi, New Mexico, Nevada, North Dakota, Oklahoma, Rhode Island, South Carolina, Tennessee, Texas, Wisconsin y Wyoming
• Obtenga más información o solicite

Amscot

• Monto del préstamo: Hasta $500
• Términos: 14 días
• Tarifas: alrededor de $ 12 por $ 100 prestados
• Requisitos: debe tener una fuente de ingresos constante, tener una cuenta de cheques abierta y activa, y tener una identificación con foto válida emitida por el gobierno.
• Dónde están disponibles los préstamos en línea: Florida
• Obtenga más información o solicite

golpe fácil

Easy Knock no es un prestamista de día de pago, pero ofrece un programa exclusivo de Sell and Stay. A través de este programa, venderá su casa a Easy Knock y luego la volverá a alquilar. Tiene la opción de volver a comprarlo en cualquier momento durante el arrendamiento, o puede mudarse y recibir el resto de su capital. No hay requisitos de puntuación de crédito o W-2.

• Monto del préstamo: Varía según el valor de la vivienda
• Términos: Varía
• Tarifas: No enumeradas
• Requisitos: debe tener suficiente capital en su casa y un saldo de hipoteca lo suficientemente bajo
• Donde Easy Knock está disponible: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Colorado, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maryland, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico , New Hampshire, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Pensilvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Virginia Occidental, Wisconsin y Wyoming
• Obtenga más información o solicite

Más información

Si es un veterano con mal crédito, consulte nuestro artículo para recursos adicionales de préstamo.

Para obtener más detalles sobre dónde puede obtener financiamiento de última hora si tiene mal crédito, cubrimos prestamistas de día de pago adicionales.

En resumen

Si usted es un empleado federal con mal crédito, no significa que no tenga suerte cuando se trata de obtener un préstamo. Como hemos detallado anteriormente, tanto los préstamos en cuotas como en cuotas son excelentes opciones. O bien, puede obtener un préstamo personal o un HELOC si posee una vivienda con suficiente valor líquido. OneMain Financial ofrece buenas opciones para préstamos personales, y hay varias cooperativas de crédito como First Tech Federal y PenFed que ofrecen préstamos personales y/o líneas de crédito con garantía hipotecaria para empleados federales. Como último recurso, también puede considerar un préstamo de día de pago de un lugar como ACE Cash Express o Check Into Cash; estos lugares generalmente cobran altas tasas de interés por préstamos a corto plazo, pero el gobierno limita las tasas de interés para los empleados federales. Para cualquier tipo de préstamo que esté considerando, es mejor comprender los términos completos del préstamo para que pueda estar seguro de que puede pagar el préstamo a tiempo.