¡Descubre la verdad detrás de superar el límite de tu tarjeta de crédito! ¿Te preguntas si es posible? ¿Qué consecuencias tendría para tu historial crediticio? ¡No te pierdas este artículo donde lo abordamos con lujo de detalles!
Las transacciones con tarjeta de crédito que superen el límite se aprueban o deniegan caso por caso. No hay una cantidad fija por la cual puede exceder el límite de su tarjeta de crédito y no hay un número determinado de veces que puede exceder el límite. Las decisiones se tomarán en función de su perfil crediticio, el historial de uso de su tarjeta de crédito y sus hábitos generales de gasto.
Además, las transacciones por encima del límite dependen de si optó por la protección por exceso. La Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009 (Ley de TARJETAS de Crédito) requiere que los tarjetahabientes se suscriban para recibir cobertura de compras por encima del límite.
Tenga en cuenta que incluso si opta por transacciones por encima del límite, el emisor de su tarjeta de crédito aún puede negar dichos cargos según su historial y el estado de su cuenta. Además, si está cerca de su límite de crédito, una tarifa anual y/o cargos por intereses pueden hacer que sobrepase el límite.
Pólizas fuera del límite por emisor de crédito
Para conocer las transacciones con tarjetas de crédito que superan el límite, nos comunicamos con representantes y consultamos los acuerdos de titulares de tarjetas de los emisores de tarjetas de crédito más importantes de los EE. UU. Descubrimos que los siguientes emisores de tarjetas de crédito aprueban y deniegan transacciones que superan el límite de forma individual sin límite de monto establecido y no cobra tarifas por exceso:
- Banco de America
- Capital uno
- Banco Chase
- Citi
- Banco de Comenity
- Descubrir
- PNC
- Banco de sincronía
- Banco de EE. UU.
- pozos fargo
American Express también aprueba las compras que exceden el límite caso por caso y no cobra una tarifa por exceder el límite. Sin embargo, ofrece una función adicional: la Compruebe la herramienta de poder de gasto — que permite a los titulares de tarjetas iniciar sesión en línea o en la aplicación móvil para averiguar si es probable que se apruebe una compra de un monto en particular. (Nota: el uso de la herramienta Check Spending Power no requiere una fuerte extracción de su crédito y no dañará su puntaje crediticio).
Consecuencias de las transacciones por encima del límite
Según la Ley de TARJETAS de crédito, los emisores no pueden cobrar tarifas superiores a la cantidad que usted pasa; por ejemplo, si supera su límite en $20, la tarifa no puede ser superior a $20. Además, en la mayoría de los casos, los emisores de tarjetas de crédito solo pueden cobrar una tarifa por exceso de límite por ciclo de facturación. En el momento de redactar este documento, debido al límite de dichas tarifas, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito optan por no cobrar tarifas por transacciones que excedan el límite.
Si bien la Ley de TARJETAS de crédito ha aumentado la protección de los titulares de tarjetas contra las tarifas, la compañía de tarjetas de crédito puede imponer otras sanciones si excede su límite. El emisor de la tarjeta de crédito puede:
- Requerir el reembolso inmediato del monto excedido
- Reportar montos en exceso a los burós de crédito
- Disminuya su límite de crédito
- Aumenta tu pago mínimo
- Aumenta tu tasa de interés
- Cierra o suspende tu cuenta
Mantener una alta utilización de crédito, en otras palabras, usar la mayor parte o la totalidad de su límite de crédito o excederlo, también puede dañar su puntaje de crédito.
Cómo evitar transacciones por encima del límite
Debido a las consecuencias de los gastos por encima del límite detallados anteriormente, es posible que desee considerar una forma alternativa de pago antes de intentar gastar por encima de su límite de crédito. Algunas opciones incluyen:
Dividir la compra
Si puede, pague una parte de su compra en efectivo o con una tarjeta de débito. Esto no solo lo ayudará a evitar exceder su límite de crédito, sino que también lo ayudará a pagar menos intereses de los que pagaría si no pudiera pagar el saldo total de su tarjeta de crédito.
Solicitud de un aumento del límite de crédito
Si la compra que hará que su tarjeta supere el límite puede esperar, es posible que desee considerar solicitar un aumento del límite de crédito, incluso un aumento temporal. Un aumento del límite de crédito no necesariamente requiere un aumento en sus ingresos; Si mantiene su cuenta al día durante seis a 12 meses mediante pagos constantes y puntuales, puede ser elegible para un aumento automático del límite de crédito. También puede solicitar un aumento en su línea de crédito comunicándose con el departamento de servicio al cliente del emisor de su tarjeta. Algunas compañías también le permitirán realizar solicitudes de aumento de límite de crédito en línea o a través de sus aplicaciones móviles.
Tenga en cuenta que es posible que no sea elegible para un aumento del límite de crédito si ya tiene un saldo alto en su tarjeta de crédito. Consulte nuestro artículo relacionado para obtener información sobre cómo los emisores de tarjetas de crédito determinan su límite de crédito.
Uso de una tarjeta de crédito
A diferencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas de cargo generalmente no tienen un límite de gasto estricto y preestablecido. Puede realizar una compra grande con una tarjeta de crédito sin preocuparse de si excederá o no su límite o si el emisor denegará o no su transacción.
Las tarjetas de cargo también son algo diferentes a las tarjetas de crédito, ya que generalmente requieren que usted pague su saldo completo cada mes. Como tal, las tarjetas de crédito no son una opción para los titulares de tarjetas que prefieren pagar las compras a lo largo del tiempo mediante pagos mensuales.
Sin embargo, pueden ser una opción adecuada para titulares de tarjetas con muy buen crédito a excelente que prefieren un límite de gasto variable, pueden pagar compras dentro de un ciclo de facturación y/o quieren ganar recompensas sin tener un saldo de tarjeta de crédito.
