Compañías de seguros de automóviles que no verifican el crédito (+ más opciones de mal crédito)

Su puntaje de crédito es uno de los factores clave que la mayoría de las compañías de seguros de automóviles utilizan para determinar sus tarifas. De acuerdo a un revisión por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, más del 90% de las compañías de seguros de automóviles utilizan su historial de crédito como una herramienta para decidir para qué califica. Esto se debe a que su solvencia tiene implicaciones sociales y financieras, y esencialmente le da a las instituciones una idea de la probabilidad de que pague lo que debe. Entonces, ¿no existe un seguro de auto con verificación de crédito?

Afortunadamente, para aquellos con puntajes de crédito bajos, todavía hay opciones de seguro de automóvil. Siga leyendo para obtener más información.

¿Cómo afecta su puntaje de crédito lo que paga?

Las tarifas de su seguro de automóvil están determinadas por una serie de cosas, que incluyen (pero no se limitan a) su historial de manejo, el tipo de vehículo que conduce y su puntaje de crédito. A menos que viva en Massachusetts, Hawái o California, donde la ley estatal prohíbe que las aseguradoras consideren los puntajes de crédito, es probable que la mayoría de las compañías de seguros de automóviles verifiquen su historial de crédito para decidir sus tarifas.

Si su puntaje de crédito es bajo, es probable que tenga una prima mucho más alta. ¿Por qué? Porque su puntaje crediticio está directamente relacionado con el riesgo. Estudios han demostrado que cuanto más bajo es el puntaje de crédito de una persona, más probable es que presente reclamos, exagere los reclamos, cometa fraude de seguros o se atrase en los pagos. Ahora, entendemos que este no es siempre el caso, pero desafortunadamente, es un riesgo que la mayoría de las compañías de seguros no están dispuestas a correr.

Compañías de seguros de automóviles que no verifican los puntajes de crédito

Ningún seguro de automóvil de verificación de crédito es real, pero apenas. Entonces, digamos que tiene mal crédito, pero necesita un seguro de automóvil. Encontrar una compañía de seguros de automóviles que no verifique los puntajes de crédito puede parecer la mejor opción, ¿verdad? Bueno, aquí está la cosa: no hay muchas compañías de seguros de automóviles que no verifiquen los puntajes de crédito y las que existen a menudo tienen tasas más altas que el promedio. Esto se debe a que su solvencia es un factor significativo en las decisiones de seguros. Entonces, si bien puede parecer ideal, definitivamente se recomienda comprar y comparar cotizaciones entre ambos tipos de aseguradoras. FYI: elegir obtener un seguro de automóvil sin una verificación de crédito generalmente significa que será etiquetado como un conductor de “alto riesgo”. Actualmente, solo hay unas pocas agencias de seguros conocidas que no verifican el crédito, y todas son marcas locales o regionales. Estos son los proveedores de seguros de automóviles que no se basan en el crédito, por ejemplo, pero si no vive en estas áreas, buscar en Google le dará algunas pistas locales para más compañías de seguros de automóviles que no verifican el crédito.

1. Agencia de Seguros Activa (IL)

• Lo que dicen: “Active Insurance trabaja con muchas aseguradoras que no utilizan la puntuación de seguros. Esto significa que si no tiene el mejor historial crediticio, aún será elegible para las mejores tarifas de Active Insurance”.
• Información adicional: Active Insurance Agency está ubicada en Chicago, IL. Como agente independiente, representan una variedad de empresas. Obtenga más información sobre el seguro de Active Insurance Agency sin verificación de crédito aquí.
• Póngase en contacto con la Agencia de Seguros Activos visitando esta página.

2. Cure Auto Insurance (PA, NJ)

• Lo que dicen: “CURE es la voz de los conductores responsables que han sido discriminados por otras aseguradoras de automóviles en función de factores que no deberían afectar las tarifas de seguros de automóviles, como la educación, la ocupación y la propiedad de la vivienda”.
• Información adicional: CURE solo está disponible para conductores en Pensilvania y Nueva Jersey, y tienen su sede en Princeton, Nueva Jersey. Obtenga más información sobre las políticas y la filosofía de CURE aquí.
• Póngase en contacto con CURE visitando esta página.

3. Seguro Dillo (Texas)

• Lo que dicen: “En Dillo, no tendrá que preocuparse por las verificaciones de crédito, la caducidad de la cobertura, los accidentes o las multas. Le encontraremos la mejor tarifa de seguro de automóvil”.
• Otra información: Dillo está disponible solo para conductores de Texas y solo en línea. Obtenga más información sobre las políticas y la filosofía de Dillo Insurance aquí.
• Comuníquese con Dillo Insurance visitando esta página.

Compañías de seguros de automóviles que están bien con mal crédito

Si bien no se le puede negar el seguro por un puntaje crediticio bajo, puede ser un factor importante en lo que las compañías de seguros decidan cobrarle (en la mayoría de los estados). Sin embargo, las siguientes compañías de seguros de automóviles aceptan mucho más el crédito pésimo y harán todo lo posible para encontrarle la tasa más baja posible.

4. Aceptación del seguro de automóvil

• Lo que dicen: “La aceptación ha podido ayudar a muchos conductores con mal crédito a encontrar una póliza que se adapte a sus necesidades, y haremos todo lo posible para armar una póliza que funcione para usted, incluso si su historial de crédito no es perfecto. ”
• Información adicional: El seguro de automóvil de aceptación está disponible en AL, AZ, CA, FL, GA, IL, IN, MS, MO, NV, NM, OH, PA, SC, TN, TX y VA. Obtenga más información sobre el seguro de automóvil para personas con mal crédito en Aceptación aquí.
• Comuníquese con Acceptance Auto Insurance visitando esta página.

5. Seguro Directo de Auto

• Lo que dicen: “No importa su historial y necesidades, trabajaremos arduamente para encontrar una manera de ayudarlo a obtener la cobertura y las tarifas que necesita, incluso si se lo considera de alto riesgo”.
• Información adicional: Direct Auto Insurance está disponible en AL, AR, FL, GA, LA, MS, NC, SC, TN, TX y VA. Obtenga más información sobre los planes de seguro de automóviles de alto riesgo en Direct aquí.
• Comuníquese con Direct Auto Insurance visitando esta página.

6. El General

• Lo que dicen: “The General ofrece seguro de auto para conductores que han tenido un historial de infracciones de tránsito o accidentes, no han mantenido su seguro vigente o tienen un crédito menos que perfecto. Por lo tanto, aún puede encontrar un buen precio para sus necesidades de seguro de automóvil”.
• Información adicional: aunque las únicas ubicaciones físicas de The General Insurance se encuentran en Luisiana, hacen todo lo posible para ofrecer planes a personas de todo EE. UU. Ir aquí para obtener más información sobre el seguro de automóvil de The General en su estado.
• Póngase en contacto con el General visitando esta página.

7. Bueno para ir

• Lo que dicen: “Afortunadamente para usted, Good2Go Auto Insurance se especializa en seguros de automóviles de alto riesgo. Entendemos lo importante que es para usted tener su automóvil, por lo que ayudamos a los conductores de alto riesgo a encontrar los límites mínimos adecuados para ellos”.
• Información adicional: Good2Go ofrece seguro de automóvil a los conductores en todos los estados de los EE. UU. Ir aquí para obtener más información sobre el seguro de automóvil Good2Go en su estado.
• Póngase en contacto con Good2Go visitando esta página.

Cómo aumentar tu puntaje

Aumentar su puntaje de crédito es lo mejor que puede hacer si tiene problemas para encontrar una tasa de seguro de automóvil asequible. No puede borrar un historial de manejo irregular, pero puede limpiar su crédito para obtener un mejor trato. La buena noticia es que el mal crédito no lo persigue para siempre. Aquí hay algunos consejos para aumentar su puntaje de crédito y volver a estar en buenas manos con los seguros de automóviles.

• Pague las facturas a tiempo. Si tiene dificultades para realizar pagos, intente configurar recordatorios de calendario o incluso configurar pagos automáticos.
• No abra ni cierre ninguna cuenta. Cerrar varias cuentas a la vez o abrir una cuenta nueva puede reducir temporalmente su puntaje crediticio.
• Mantenga sus saldos bajos. Esto se aplica a las tarjetas de crédito y cualquier otro crédito revolvente. Una deuda pendiente alta puede afectar negativamente su puntaje de crédito.
• Revise su informe de crédito por lo menos una vez al año. El aumento de su puntaje de crédito comienza con la revisión de su informe de crédito y la verificación de errores. Si encuentra algún error, comuníquese con la oficina de crédito.
• Comuníquese con sus acreedores o consulte a un asesor de crédito. Si tiene problemas para llegar a fin de mes, un asesor de crédito puede brindarle consejos legítimos para aumentar su puntaje de manera responsable. Sus acreedores pueden ofrecerle otras opciones de pago. ¡No tengas miedo de comunicarte!

En resumen

Aunque un puntaje de crédito bajo puede tener implicaciones negativas cuando se trata de tarifas de seguros de automóviles, existen opciones para usted, ya sea que elija una compañía de seguros sin verificación de crédito, una compañía que esté de acuerdo con su mal crédito, o si se abrocha el cinturón. en un esfuerzo por aumentar su puntuación. Independientemente de la opción que elija, lo mejor es darse una vuelta para encontrar verdaderamente la mejor prima de seguro de automóvil (y la más asequible) para usted y su situación. ¡Toda la suerte!