Cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria

Las tarifas por este servicio generalmente oscilan entre el 3% y el 5% del monto de la transferencia. También se aplican cargos adicionales como intereses.

Durante nuestra investigación, no pudimos encontrar ningún emisor de tarjetas de crédito que permita transferencias de una tarjeta de crédito a una tarjeta de débito; solo puede transferir fondos a una cuenta bancaria válida.

Para obtener más detalles sobre cómo enviar dinero desde su tarjeta de crédito a una cuenta bancaria, consulte a continuación.

Cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria

El primer paso para transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria es confirmar que tu banco y tu tarjeta de crédito permiten este tipo de transacciones. Una vez confirmada, generalmente puede realizar la transferencia a través de la banca en línea, a través de la banca móvil o por teléfono. Deberá proporcionar el número completo de su tarjeta de crédito y, en algunos casos, otra información fuera de su tarjeta de crédito real. También deberá proporcionar los números de ruta y de cuenta de la cuenta a la que desea que se transfieran los fondos.

Ninguno de los emisores de tarjetas de crédito que contactamos permite transferencias de tarjetas de crédito a una tarjeta de débito; en su lugar, puede proporcionar los números de ruta y de cuenta de la cuenta bancaria vinculada a su tarjeta de débito. Una vez que los fondos estén disponibles, puede usar su tarjeta de débito para realizar compras o retirar efectivo en el cajero automático. Durante nuestra investigación, descubrimos que las tarjetas de débito prepagas no son elegibles para recibir una transferencia desde una tarjeta de crédito.

Para transferencias con tarjeta de crédito, ambas cuentas deben estar a su nombre; no puede transferir de una tarjeta de crédito a su nombre a una cuenta a nombre de otra persona. Pero una vez que los fondos están en su cuenta corriente, algunas instituciones financieras le permitirán enviar dinero a la cuenta de otra persona.

Tasas de transferencia

Las tarifas para este tipo de transacción varían según el banco y el emisor de la tarjeta de crédito, pero a menudo oscilan entre el 3 % y el 5 % del monto de la transferencia.

También debe tener en cuenta que acumulará intereses sobre cualquier cantidad que transfiera de su tarjeta de crédito. Las tasas de interés para los adelantos en efectivo, como las transferencias en línea, suelen ser más altas que la tasa de interés normal para las compras y se acumulan más rápido, a veces a diario.

Además, este tipo de transferencia generalmente no es elegible para ninguna recompensa vinculada a su tarjeta de crédito, como puntos o devolución de efectivo.

Bancos que te permiten enviar dinero desde una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria

Nos comunicamos con varios de los principales bancos y emisores de tarjetas de crédito para averiguar cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria. A continuación, enumeramos la política de cada banco.

Banco de America

• Tipo de transferencia(s) permitida(s): Interna y externa. El adelanto en efectivo de depósito directo está disponible con la mayoría de las tarjetas de crédito de Bank of America (con la excepción de algunas tarjetas de viaje). Puede transferir a una cuenta dentro de Bank of America o de otra institución financiera.
• Cómo transferir: puede solicitar una transferencia llamando a Bank of America al (800) 432-1000, iniciando sesión en su cuenta en línea o mediante la banca móvil. Deberá tener el número de ruta y el número de cuenta de la cuenta bancaria a la que desea transferir. También deberá tener su tarjeta de crédito disponible para proporcionar información de la tarjeta al representante, como el número de tarjeta, el código de seguridad y el nombre tal como aparece en la tarjeta. Luego podrá informarle al representante la cantidad que desea transferir a la cuenta bancaria. Alternativamente, puede ingresar la información de la cuenta en línea o a través de la aplicación cuando se le solicite, seguido de la cantidad que desea transferir.
• Marco de tiempo: Los adelantos en efectivo de depósito directo a menudo están disponibles el siguiente día hábil, pero pueden demorar hasta tres días hábiles. Las nuevas cuentas de tarjetas de crédito tienen un período de espera de 14 días antes de que puedan usarse para transferencias a una cuenta corriente.
• Cargos: los cargos y las tasas variarán según la tarjeta, pero a menudo rondan el 3 % del monto que transfieres con un cargo mínimo de $10. En ocasiones, las tarifas promocionales pueden estar disponibles. Ten en cuenta que también tendrás que pagar intereses sobre la cantidad que transfieras; las tasas de interés varían según la tarjeta.
• Límites: puede transferir tanto como tenga en crédito disponible, pero tenga en cuenta que debe dejar espacio en la tarjeta para cubrir cualquier cargo que resulte de la transferencia.
• Fuente: Representantes de servicio al cliente corporativo de Bank of America; Sitio web del Banco de América

BB&T

• Tipo de transferencia(s) permitida(s): Interna y externa. El adelanto en efectivo está disponible en todas las tarjetas de crédito de BB&T a una cuenta de BB&T o una cuenta con otra institución financiera.
• Cómo transferir: puede realizar una transferencia llamando al (800) 226-5228, a través de la banca en línea o mediante la aplicación móvil. Deberá proporcionar el número de su tarjeta de crédito de BB&T, así como los números de ruta y de cuenta de la cuenta a la que desea transferir. Proporcione esta información al representante por teléfono o ingrésela cuando se le solicite en línea o a través de la aplicación. Luego se le preguntará cuánto desea enviar a su cuenta bancaria para completar la transferencia.
• Plazo: si se transfiere a una cuenta de BB&T, los fondos suelen estar disponibles el mismo día o el siguiente día hábil. Si realiza la transferencia fuera de BB&T, los fondos generalmente están disponibles dentro de tres a siete días hábiles.
• Cargos: los cargos y las tasas varían según la tarjeta, pero generalmente rondan el 3 % del monto de la transferencia con un cargo mínimo de $10. También tendrá que pagar intereses sobre el monto que transfiera de su tarjeta de crédito; las tasas de interés varían según la tarjeta.
• Límites: Puede transferir tanto como tenga en crédito disponible. Asegúrese de dejar fondos suficientes para cubrir cualquier tarifa.
• Fuente: Representantes de servicio al cliente corporativo de BB&T; sitio web de BB&T

Citibank

• Tipo de transferencia(s) permitida(s): Interna y externa. La mayoría de las tarjetas de crédito de Citibank le permiten transferir fondos a una cuenta bancaria con Citi u otra institución financiera.
• Cómo transferir: puede solicitar una transferencia llamando al (800) 950-5114, iniciando sesión en su cuenta bancaria en línea o a través de la aplicación móvil de Citi. Deberá proporcionar el número de su tarjeta de crédito y los números de ruta y de cuenta de la cuenta bancaria a la que desea transferir fondos.
• Plazo: la cuenta de su tarjeta de crédito debe estar activa durante al menos 14 días hábiles antes de que pueda solicitar una transferencia. El tiempo de espera puede ser mayor si la cuenta bancaria a la que está transfiriendo es nueva, ya que es posible que el banco desee verificar la cuenta antes de permitir una transferencia. Los fondos generalmente están disponibles dentro de uno o dos días hábiles.
• Tarifas: las tarifas varían según la tarjeta, pero a menudo oscilan entre el 3 % y el 5 % del monto de la transferencia con una tarifa mínima de $10. También se pueden evaluar intereses por la transferencia; las tasas de interés varían según la tarjeta.
• Límites: está limitado a su crédito disponible; deberá tener en cuenta que deberá dejar suficiente crédito en la tarjeta para cubrir los cargos que se cobrarán por la transferencia.
• Fuente: Representantes de servicio al cliente corporativo de Citibank

Descubrir

• Tipo de transferencia(s) permitida(s): Interna y externa. Discover ofrece anticipos de efectivo a cuentas corrientes de varias instituciones financieras.
• Cómo transferir: puede iniciar una transferencia desde su tarjeta Discover a su cuenta corriente llamando al (800) 347-2683 o iniciando sesión en su cuenta en línea. Deberá proporcionar los números de ruta y de cuenta de la cuenta a la que desea transferir. También tendrás que cumplir con los siguientes requisitos:
  • Al menos tres pagos en los últimos 12 meses (excluyendo los últimos 30 días)
  • Sin pagos devueltos en los últimos 12 meses
  • Debe haber tenido la misma dirección y número de teléfono durante al menos los últimos 90 días
• Marco de tiempo: los fondos generalmente están disponibles en su cuenta dentro de uno a cuatro días hábiles.
• Tarifas: las tarifas de transferencia generalmente oscilan entre el 3% y el 5% del monto de la transferencia con una tarifa mínima de $ 10. También debe esperar acumular intereses sobre la transferencia a partir de la fecha de la transacción hasta que se reembolse.
• Límites: su límite dependerá de la cantidad de adelanto en efectivo disponible, que varía según la tarjeta.
• Fuente: representantes de atención al cliente de la tarjeta Discover; Descubre el sitio web de la tarjeta

Banco de la PNC

• Tipo de transferencia(s) permitida(s): Interna únicamente. Puedes transferir fondos de una tarjeta de crédito de PNC a una cuenta de cheques de PNC, pero no puedes transferirlos a una cuenta de cheques externa.
• Cómo transferir: puedes iniciar la transferencia en línea iniciando sesión en tu cuenta de PNC. Selecciona la tarjeta de crédito desde la que deseas transferir, ingresa el monto que deseas transferir y selecciona la cuenta de PNC a la que deseas transferir.
• Marco de tiempo: Las transferencias en línea entre cuentas de PNC generalmente están disponibles el mismo día o el siguiente día hábil.
• Cargos: Hay un cargo por adelanto en efectivo del 4% del monto de la transferencia o $10, lo que sea mayor. También puede acumular intereses por el monto que transfiera.
• Límites: su crédito disponible es el límite del monto de su transferencia, aunque debe dejar suficiente para cubrir cualquier tarifa.
• Fuente: Representantes de servicio al cliente de tarjetas de crédito corporativas de PNC Bank

Banco de EE. UU.

• Tipo de transferencia(s) permitida(s): Interna únicamente. Puede transferir fondos de una tarjeta de crédito de US Bank a una cuenta de cheques de US Bank, pero no puede transferir fondos a una cuenta de cheques externa.
• Cómo transferir: inicie sesión en su cuenta en línea de US Bank y elija la opción “Obtener un adelanto en efectivo”. Luego seleccione la tarjeta de crédito de US Bank desde la que desea transferir y la cuenta de US Bank a la que desea transferir. Ingresa el monto que deseas transferir (existe un monto mínimo de transferencia de $50).
• Marco de tiempo: Los fondos generalmente están disponibles el mismo día o el siguiente día hábil.
• Tarifas: las tarifas suelen ser del 4 % del monto de la transferencia o un mínimo de $10. También se devengarán tipos de interés por el importe transferido.
• Límites: las transferencias están limitadas a una parte de su límite de crédito disponible, que difiere según la tarjeta, pero suele rondar el 25 % de su límite de crédito.
• Fuente: Representantes de servicio al cliente de tarjetas de crédito corporativas de US Bank; Sitio web del banco de EE. UU.

pozos fargo

• Tipo de transferencia(s) permitida(s): Interna únicamente. Puede transferir fondos de una tarjeta de crédito de Wells Fargo a una cuenta de cheques de Wells Fargo, pero no puede transferirlos a una cuenta de cheques externa.
• Cómo transferir: deberá llamar al departamento de tarjetas de crédito de Wells Fargo al (800) 642-4720 para solicitar una transferencia a su cuenta de cheques de Wells Fargo. Debe tener a mano los números de su tarjeta de crédito y cuenta corriente cuando llame. También puede realizar transferencias entre cuentas en línea iniciando sesión en su cuenta de Wells Fargo.
• Plazo: los montos de las transferencias a veces están disponibles el mismo día, pero pueden demorar hasta cinco días hábiles.
• Tarifas: la tarifa por transferencia suele rondar el 5 % del monto de la transferencia, a menos que haya una promoción vigente. También puede acumular intereses sobre la transferencia a una tasa más alta que su tasa de interés normal para compras.
• Límites: Su límite es la cantidad de crédito disponible en su tarjeta, pero debe considerar que tendrá que dejar espacio para las tarifas.
• Fuente: Representantes de servicio al cliente corporativo de Wells Fargo

Tarjetas de crédito que pueden permitir transferencias a una cuenta bancaria

Los siguientes emisores de tarjetas de crédito nos informaron que pueden ofrecer transferencias de tarjetas de crédito a cuentas bancarias, pero esta característica es poco común y no está garantizada. La disponibilidad también se basa en factores como su puntaje de crédito y su historial de pagos con el banco.

Además, algunos bancos exigen que la tarjeta de crédito esté abierta durante un tiempo prolongado antes de que se permita este tipo de transacción. Por ejemplo, Chase requiere que se abra una tarjeta de crédito durante al menos un año antes de considerar transferencias a una cuenta corriente.

Tarjetas de crédito que no permiten transferencias a cuentas bancarias

Los siguientes emisores de tarjetas de crédito nos informaron que si bien ofrecen transferencias de saldo entre tarjetas de crédito, no ofrecen transferencias de tarjetas de crédito a cuentas bancarias:

• Capital uno
• Banco Quinto Tercero

Más información

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