Cómo dejar de gastar dinero: 27 consejos para frenar sus gastos excesivos

Las personas se sienten tentadas a comprar cosas con crédito y terminan debiendo miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito.

Muchas personas no tienen ahorros, ni siquiera un fondo de emergencia porque no les queda nada para ahorrar al final del mes.

Según una encuesta de El Centro Associated Press-NORC para la Investigación de Asuntos Públicosdos tercios de los estadounidenses tendrían dificultades para reunir el dinero para cubrir una emergencia de $1,000.

¡Esas son algunas estadísticas bastante aterradoras!

Sin embargo, no se preocupe, hay tantas cosas simples que puede hacer para dejar de gastar de más.

Incluso si no gasta todo su cheque de pago cada mes, a todos nos vendría bien reducir un poco lo que gastamos.

En esta publicación, cubriremos consejos súper fáciles que puede seguir para gastar menos y, por lo tanto, ahorrar más, reducir o incluso pagar su deuda rápidamente y simplemente sentirse menos estresado por sus finanzas.

Consejos para gastar menos dinero

Si está gastando en exceso, incluso gastar un poco menos cada mes podría ayudar.

¿Sabía que tener solo de $250 a $749 en su cuenta de ahorros podría ayudarlo a evitar el desalojo, el atraso en los pagos de la casa y otros problemas financieros? Esto es, según un análisis del Urban Institute.

Sin embargo, la gente lucha por salvar incluso eso, con El 65 % de los estadounidenses tienen poco o ningún ahorro.

A continuación, ofrecemos consejos fáciles de implementar sobre cómo todos podemos detener los gastos frívolos.

1. Sepa adónde va su dinero

Es posible que ni siquiera te des cuenta de cuánto gastas cada mes.

Es fácil perder el rastro de las compras. Gastar $50 en ropa en una tienda puede no parecer mucho, pero las compras suman.

Sin darse cuenta, podría gastar $ 100 adicionales cada mes solo en lo que cree que son compras pequeñas.

Le recomendamos que revise sus cuentas bancarias de los últimos meses y anote todos sus gastos.

Realmente hará que sus hábitos de gasto lleguen a casa.

2. Planifique su presupuesto

Una vez que sepa a dónde va su dinero, debe establecer un presupuesto para usted. Es posible que esté gastando demasiado, simplemente porque no tiene un presupuesto establecido.

Realice un seguimiento de sus gastos e ingresos: puede usar una hoja de cálculo para hacer esto. Y luego asigna dinero a cada área de tu vida.

Entonces, por ejemplo, destina parte de tus ingresos a comida, parte a servicios públicos, parte a pagar tus tarjetas de crédito, etc.

El presupuesto lo mantiene al día con sus finanzas, le permite ver cuánto está gastando y evita que gaste más dinero del que gana.

3. Establecer metas

Como dijimos anteriormente, planificar tu presupuesto es importante porque así sabrás cuánto de tus ingresos tienes que destinar a facturas, etc.

Los objetivos también son importantes.

Las metas, como pagar sus deudas, reducir su factura de comestibles y comenzar un fondo de ahorro, son importantes.

Tal vez necesite gastar menos porque desea ahorrar dinero para comprar un automóvil.

O tal vez usted debe miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito.

Trabaje eso en su presupuesto también, pero fíjese metas.

Entonces tienes algo claro por lo que trabajar. Y cada vez que vaya a gastar, sabrá por qué no debería hacerlo, porque lo desviará de sus objetivos.

Los objetivos te dan un punto de partida, algo tangible por lo que trabajar.

Si gasta $ 1000 al mes en comestibles, por ejemplo, puede establecer una meta para reducir eso a $ 600.

4. Use aplicaciones de presupuesto para mantenerse al día

Mencionamos el uso de una hoja de cálculo para presupuestar, pero esto no funciona para todos.

Convenientemente, hay muchas aplicaciones que puede usar para presupuestar.

Algunos buenos incluyen:

YNAB no es gratuito, pero los otros dos sí lo son: EveryDollar tiene una versión gratuita.

Con estas aplicaciones de presupuesto, puede establecer un presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos e incluso establecer metas de ahorro y pago de deudas.

Si tiene dificultades para presupuestar, le recomendamos encarecidamente que utilice una aplicación de presupuesto.

5. Cancelar suscripciones y servicios no deseados

Muchos de nosotros estamos perdiendo dinero de nuestras cuentas bancarias cada mes a través de suscripciones no utilizadas y otros pagos recurrentes.

Podría ser una membresía de gimnasio que alguna vez usa y que se debita de su cuenta cada mes.

Es posible que rara vez utilice estos servicios, aunque los esté pagando, o incluso puede que se haya olvidado por completo de estos débitos directos.

Cancele cualquier domiciliación de servicios que realmente no utiliza. Hacer esto podría ahorrarle mucho dinero.

De hecho, si cancela su membresía en el gimnasio, podría ahorrar $648 al año.

También hay una herramienta llamada Trim, que encontrará suscripciones y, si lo acepta, ¡las cancelará por usted!

Por lo tanto, ni siquiera necesita tomarse el tiempo o el esfuerzo para cancelar los suscriptores no utilizados.

Según Trim, ¡podría ahorrar $120 al año!

Echa un vistazo a nuestra revisión de Trim aquí.

6. Deje de usar tarjetas de crédito

¿Sabías que la gente gasta hasta un 100% más con una tarjeta de crédito que cuando usan efectivo?

Loco verdad?

Las tarjetas de crédito fomentan el gasto excesivo.

Si quieres saber cómo dejar de gastar el dinero que no tienes, entonces deberías deshacerte de las tarjetas de crédito, no son tus amigas.

Es fácil pensar, “Oh, simplemente lo pondré en la tarjeta de crédito y lo pagaré cuando llegue mi próximo cheque de pago”.

Sin embargo, es probable que el próximo mes no tenga el dinero extra para pagar el gasto y probablemente cargue otra compra.

Desafortunadamente, es fácil caer en la trampa de las deudas de tarjetas de crédito.

En lugar de usar sus tarjetas de crédito, use su tarjeta de débito o efectivo.

Si no tienes dinero en efectivo o débito, no gastes.

Las tarjetas de crédito realmente solo deben usarse para emergencias, o si sabe que puede pagar un saldo en su totalidad antes de incurrir en esos molestos cargos por intereses.

7. Usa la regla de los 30 días

¿Te encuentras diciendo: “Quiero dejar de gastar mi dinero, pero no puedo”.

A veces, las personas simplemente adquieren el hábito de gastar, ¡casi se convierte en una segunda naturaleza!

Una de las mejores maneras de romper el hábito es pasar un mes sin gastar dinero adicional.

Si eso es demasiado difícil, vaya por un día o dos.

Por supuesto, los débitos directos de las facturas de servicios públicos pueden restarse de su cuenta; es difícil evitarlos.

Pero, fácilmente podría pasar un día sin gastar dinero en cosas como juegos, ropa o incluso comida.

Incluso pasar un día sin comprar nada puede ser suficiente para romper ese hábito de gastar demasiado.

Y si quieres saber cómo es dejar de gastar dinero durante 30 días, consulta la publicación de Money Mini Blog en no gastar dinero durante 30 días donde Kalen comparte su experiencia y lo que él y su esposa aprendieron durante el experimento.

8. Antes de comprar algo, duerme sobre ello

Antes de comprar cualquier cosa, es mejor esperar hasta el día siguiente para ver si realmente quieres el artículo.

Entonces, duerma en él por una noche, y al día siguiente, y pregúntese, “¿realmente quiero comprar esto?”

Este es un truco simple que puede evitar el gasto excesivo.

9. Espere hasta el próximo mes para comprar un artículo

Si realmente tienes problemas para gastar, en lugar de esperar una noche antes de comprar algo, ¡intenta esperar un mes entero!

Lo sé, parece una eternidad, pero realmente es una buena manera de determinar si realmente quieres o necesitas un artículo.

Además, puede incluirlo en el presupuesto del próximo mes, de modo que si decide comprar ese artículo que ha estado deseando, ¡tendrá el dinero para hacerlo!

Si llevas 30 días preguntándote cómo dejar de gastar dinero, ¡este es un buen truco!

10. Costo encubierto de dólares a tiempo

Una buena manera de evitar comprar cosas es calcular cuál sería el costo de un artículo en el tiempo de trabajo.

Mire el costo del artículo y determine cuántas horas tendría que trabajar para cubrir el precio del mismo.

Si le pagan $ 10 por hora y desea comprar un artículo por $ 100, por ejemplo, tendrá que trabajar 10 horas solo para pagar ese artículo. ¡Son 10 horas extra de trabajo para cubrir la compra!

Cuando lo miras de esa manera, estos $ 100 que podrías haber gastado en un capricho parecen más importantes.

Así que averigüe cuánto cuesta un artículo en tiempo de trabajo y vea si realmente vale la pena comprar ese tiempo de trabajo adicional.

11. Deja de almorzar fuera

Si gasta $ 15 en el almuerzo todos los días laborales, ¡eso es $ 75 a la semana, alrededor de $ 300 al mes y $ 3,600 al año!

Cuando lo miras de esa manera, esos $ 15 de los que te separas cada día parecen una cantidad sustancial.

Evite salir a almorzar o cualquier otra comida fuera. En su lugar, lleve un almuerzo para llevar con usted. ¡Dentro de diez años, podrías tener $36,000 ahorrados simplemente haciendo tu propio almuerzo!

No estamos sugiriendo que nunca vuelva a cenar afuera, ¡solo reduzca un poco y verá grandes diferencias!

Ah, y para esos momentos en los que quiere darse el gusto de almorzar o cenar, use estos consejos para ahorrar dinero en los restaurantes.

12. Haz un plan de alimentación y reduce el gasto

¿Quieres saber cómo dejar de gastar dinero en comida?

¡Entonces planifica!

Como parte de tu presupuesto, deberías haber destinado una cierta cantidad de dinero a la comida.

También es importante escribir un plan de alimentación. Me gusta hacer esto, porque así, no solo tiene todas sus comidas planificadas para la semana, sino que también reduce los gastos excesivos y evita comprar artículos que finalmente no usa, por lo que desperdicia menos alimentos en el proceso. .

Cuando vaya de compras, siga su plan y sume sus compras sobre la marcha.

13. Usa siempre una lista de compras

Una de las mejores maneras de corregir un mal hábito de gasto, especialmente cuando se trata de alimentos y tiendas de abarrotes, es usar una lista de compras.

Una simple lista de compras es más poderosa de lo que piensas. Estudios demuestre que cuando lleva una lista de compras a la tienda, gasta menos dinero.

Cuando tiene una lista de compras, es menos probable que gaste dinero en compras impulsivas. Solo asegúrate de ceñirte a la lista de compras. Tener una lista de compras también es útil para cumplir con su plan de alimentos para la semana.

Es una manera simple pero efectiva de gastar menos.

¿No quiere lidiar con la molestia de usar lápiz y papel para su lista? Pruebe algunas de estas aplicaciones de compras de comestibles que puede usar para crear listas de compras.

14. Resiste las ventas

Las ventas pueden ser tentadoras. Después de todo, si está tratando de ahorrar dinero, comprar un producto que generalmente vale $ 100 por solo $ 70 parece una obviedad.

Sin embargo, $70 gastados es solo eso: son $70 gastados, en lugar de $30 ahorrados.

La mejor manera de ahorrar dinero especialmente con un presupuesto ajustado no es comprando artículos con descuento, sino no comprándolos en absoluto.

Si un artículo que planeaba comprar de todos modos sale a la venta, entonces es genial.

Sin embargo, no compre cosas solo porque están en oferta.

Nuevamente, planee antes de ir de compras y lleve una lista con usted. Será más fácil evitar esos artículos en oferta.

Si quieres saber cómo dejar de gastar dinero en cosas innecesarias, entonces este es un buen consejo a tener en cuenta.

15. Lleva dinero en efectivo contigo

Quieres dejar de gastar el dinero que no tienes, este es el mejor consejo que debes tener en cuenta.

Lleva contigo efectivo en lugar de una tarjeta de crédito o débito.

Es una estrategia simple, pero efectiva.

Si bien las tarjetas de crédito alientan a gastar dinero en efectivo que no tiene, las tarjetas de débito también pueden ser peligrosas.

Debido a que no se desprende físicamente del efectivo, es fácil gastar demasiado cuando paga con una tarjeta de débito. Las tarjetas, en general, son malas noticias cuando se trata de frenar el gasto.

Lleve a la tienda la cantidad exacta en efectivo que asignó en su presupuesto para alimentos, o lo que sea que esté comprando. Deja tus tarjetas en casa.

De esta manera, incluso si tiene la tentación de comprar algunos extras, ¡no podrá hacerlo, ya que no tendrá el efectivo con usted!

16. Haz el tuyo en casa

Ya sea pizza, comida china o café, haz la tuya en casa, ¡en lugar de pedirla!

Costará mucho menos.

17. Come lo que hay dentro

¡Este es un consejo tan simple!

Antes de ir al supermercado, revisa tu despensa.

Es posible que descubras que todavía no necesitas otro viaje a la tienda.

Simplemente eche un vistazo a su refrigerador, congelador y despensa para ver si tiene alimentos que pueda comer en su lugar. Podría comer “gratis” durante unos días retrasando el próximo viaje al supermercado. ¡Ve a la tienda solo cuando se te acabe la comida!

De hecho, hacemos esto en nuestra casa, donde tratamos de usar todo lo que nos queda en el congelador y en la despensa antes de ir a la tienda de comestibles. No solo le ahorra algo de dinero, sino que también lo ayuda a limpiar su cocina e incluso a ahorrar dinero al no tener que tirar alimentos que podrían no usarse durante el tiempo suficiente para que se dañen.

Consejo profesional: antes de tirar cualquier cosa mientras limpia su despensa, consulte estos consejos para ahorrar dinero en bolsas de basura.

18. No vayas de compras, haz otra cosa en su lugar

Si bien ir al centro comercial con amigos el fin de semana puede ser divertido, es una manera muy fácil de gastar dinero en ropa, juegos, café, etc.

No vayas de compras, evita la tentación.

Hay muchas cosas gratis que hacer también.

Haga una búsqueda de museos, eventos u otras actividades gratuitas en su área, ¡y consulte nuestra lista de museos gratuitos!

Además, puede elegir un pasatiempo económico o gratuito: consulte nuestra lista de pasatiempos.

O podrías ser voluntario en un refugio de animales local.

Al ocupar su tiempo con otras actividades y pasatiempos además de ir de compras, se ahorrará mucho dinero.

Te quitas la tentación de gastar dinero.

19. Guarda un tarro de cambio

El tarro de cambio es un clásico, por una buena razón.

Deposite todo su cambio de repuesto en un frasco y luego guárdelo. Incluso podría ponerle una etiqueta para lo que planea hacer con él, como “escapada de fin de semana” o “fondo de TV”, si lo desea.

O simplemente puede depositar el dinero en su cuenta bancaria una vez que haya acumulado suficiente efectivo.

Esto evitará que gastes sin pensar ese dinero extra de manera frívola y te alentará a usar el dinero de una manera más inteligente y bien considerada.

20. Haga sus compras de comestibles en línea

De hecho, soy un gran admirador de hacer mis compras de comestibles en línea. No solo evita las multitudes y ahorra dinero en gasolina y tiempo, sino que también gasta mucho menos.

Además, con tantas excelentes aplicaciones y servicios de entrega de comestibles, es más fácil que nunca comprar comestibles en Internet.

Cuando compra en línea, puede ver un total acumulado.

A medida que coloca cada artículo en su carrito, verá que su total aumenta, y esto realmente lo hace pensar en cuánto está gastando.

Además, no tiene esas distracciones en la tienda, como artículos en oferta y muestras que lo alientan a comprar cosas.

Además, puede sentarse allí con su plan de comidas y su presupuesto a su lado y tomarse su tiempo para hacer las compras; esto garantiza que realmente se ciña a su presupuesto.

Curiosamente, los artículos de abarrotes en realidad pueden ser más baratos en línea: Informes de los consumidores sugiere que algunos artículos pueden ser un 10% más baratos.

En general, ¡hacer sus compras de comestibles en línea puede ahorrarle mucho!

21. Mantenga una lista de sus objetivos de dinero y deudas en su billetera

Mantenga una lista de sus deudas, si las tiene, y sus metas de ahorro en su billetera.

Cuando abra su billetera, se le recordará su presupuesto y sus objetivos para gastar menos dinero.

Es un truco simple para mantenerse enfocado en sus metas financieras y para recordarle por qué no debe gastar dinero.

22. Eliminar la información de la tarjeta de crédito de las tiendas en línea

Comprar en línea a veces puede ahorrarle dinero, como mencionamos anteriormente. Sin embargo, todavía existen trampas de gasto en las que puede caer con las compras en línea.

Uno que debe evitar es almacenar la información de su tarjeta en los sitios web de los minoristas.

Cuando ya haya ingresado los detalles de su tarjeta en un sitio, puede hacer clic en un botón y gastar dinero prácticamente al instante.

Eso no es bueno si está buscando reducir el gasto.

Cuando tiene que ingresar su número de tarjeta, le da más tiempo para considerar el costo de la compra y si realmente necesita o no ese artículo.

Le sugerimos que elimine la información de su tarjeta de las tiendas en línea en las que compra, ya que lo disuadirá de gastar compulsivamente al ayudarlo a resistir la tentación de gastar dinero.

Este es un buen consejo a tener en cuenta si se pregunta cómo dejar de gastar dinero en ropa: los minoristas de ropa hacen que sea muy fácil gastar dinero almacenando la información de su tarjeta.

23. Haz un presupuesto para ti

Seguir un presupuesto puede ser difícil, seamos realistas.

Esto es especialmente cierto si te restringes demasiado. Es como seguir una dieta extrema: es demasiado restrictiva, tanto que simplemente no puedes seguirla.

Por eso es importante incluir algo de dinero para esos gastos extra, como un café una vez a la semana en Starbucks, o una prenda nueva una vez al mes.

Trabaja eso en tu presupuesto.

Asegúrese de que todas sus facturas estén pagadas, y luego, si después de ahorrar y pagar las deudas también le sobra algo de dinero, entonces disfrute de ello.

Sólo ser inteligente al respecto.

24. Obtenga cosas gratis en línea

ciclo libre Definitivamente vale la pena echarle un vistazo si desea limitar el gasto, porque tiene muchos obsequios.

Si realmente necesita un artículo, es un buen lugar para buscar. En la plataforma, las personas pueden dar y recibir cosas gratis. Fomenta el reciclaje y el dar a los demás, por lo que es una organización maravillosa.

25. Elija un concierto adicional para gastar dinero extra

Si no le queda mucho dinero después de las facturas, el pago de deudas y el ahorro, entonces considere la posibilidad de obtener un trabajo adicional.

Esto le dará un poco más de espacio para respirar.

Entonces, si realmente necesita un artículo, o simplemente le gustaría salir a cenar con su familia una noche, tendrá un poco de dinero para hacerlo.

Echa un vistazo a estas publicaciones para conciertos secundarios:

Muchos de estos conciertos son en el hogar, lo cual es genial.

Además, puede realizar encuestas, ver videos y jugar, y recibir un pago por ello en los siguientes sitios:

No ganas mucho dinero en efectivo, pero por el dinero de la cerveza, realmente no puedes vencer a estas plataformas de encuestas y recompensas.

Estos sitios realmente brindan excelentes maneras fáciles de ganar dinero extra.

Si hay algo en particular que desea comprar, incluso puede establecer un desafío para usted mismo.

Por ejemplo, si desea un sofá nuevo, entonces podría desafiarse a sí mismo para ver qué tan rápido puede recaudar los fondos a través de un concierto paralelo.

26. Vender cosas para recaudar fondos para cosas nuevas

Por cada cosa nueva que compre, verifique si hay un artículo viejo que ya no necesita, que podría vender.

¿Quizás quieras comprar algunos juegos nuevos?

Luego vende tus viejos en un sitio como declutr, por dinero para poner hacia ellos. O bien, venda su ropa vieja en Poshmarky poner el dinero en algunos conjuntos nuevos.

Pequeños cambios como este realmente pueden ayudarte a gastar menos.

Consulte nuestra publicación sobre los mejores lugares para vender cosas usadas en línea para obtener una lista que le muestra qué sitios son los mejores para vender artículos específicos.

¿Prefieres vender en persona? También hay aplicaciones para vender cosas localmente.

27. Considere sus objetivos antes de gastar

Si quiere gastar menos porque tiene una deuda de tarjeta de crédito, entonces piense “los $100 que estoy a punto de gastar en este abrigo son $100 adicionales que podría pagar mi tarjeta de crédito este mes”.

O, si está ahorrando para unas vacaciones, piense “que la televisión cuesta lo mismo que un fin de semana en Florida”.

Cuando piensas en gastar así, realmente pones las cosas en perspectiva.

Concéntrese en sus deudas y objetivos de ahorro, es el panorama general, y estará motivado para gastar menos dinero.

Puedes superar el gasto de dinero

Como puede ver, hay muchas maneras de gastar menos dinero. Estos consejos son simples de hacer y no lo restringen tanto como para tener la tentación de gastar su presupuesto.

Simplemente haga estos pequeños cambios y podrá ver cambios grandes y positivos en sus finanzas.

¿Cuál crees que es la cura para el gasto excesivo?

Háganos saber en la sección de comentarios si alguna vez usó estos consejos o cualquier otro truco para dejar de gastar tanto dinero.