Cómo cobrar un cheque grande sin retención (o incluso una cuenta bancaria)

Cuando cobra un cheque grande, los bancos a menudo retienen los fondos, lo que significa que puede pasar algún tiempo antes de que pueda cobrar su dinero. Sin embargo, puede cobrar un cheque grande sin tener que lidiar con una retención en algunos bancos, tiendas de cambio de cheques y supermercados. Dependiendo de dónde vaya, es posible que deba pagar una tarifa de cambio de cheque de alrededor de $ 2 a $ 10, o un porcentaje del monto del cheque. A continuación, explicamos cómo cobrar un cheque grande sin retención, así como también cómo cobrar un cheque grande sin una cuenta bancaria.

Políticas federales para cobrar cheques grandes

Los depósitos bancarios y las actividades de cambio de cheques se rigen por el Reglamento CC, un reglamento bancario de la Reserva Federal que rige la disponibilidad de fondos y el cobro de cheques. La guía de la institución financiera de la Junta de la Reserva Federal para el cumplimiento de la Regulación CC define los cheques grandes como cualquier monto superior a $5,000″. data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[1]

Las reglas de la Regulación CC establecen que para los cheques de $5,000 o menos, los primeros $200 deben estar disponibles el siguiente día hábil después de realizado el depósito, y los fondos restantes deben estar disponibles dos días hábiles después del depósito». data-toggle=»tooltip » datos-html=»verdadero»>[1]

Para cheques grandes de más de $5,000, los bancos pueden retrasar la disponibilidad por un «período de tiempo razonable». El período de tiempo que se considera «razonable» es de dos días hábiles para cheques grandes emitidos de una de las cuentas propias del banco (cheques «on-us»), y hasta siete días hábiles para todos los demás cheques». data-toggle=»tooltip» datos-html=»verdadero»>[1]

Por ejemplo: si tiene un cheque de KeyBank por $6,000 y deposita el cheque en KeyBank, el monto total debe estar disponible dentro de dos días hábiles. Sin embargo, si deposita el cheque KeyBank de $6,000 en Wells Fargo, tendrá $200 disponibles el siguiente día hábil y los fondos restantes pueden tardar hasta seis días hábiles más (para un total de siete) en liquidarse.

Debido a esta regulación, es posible que pueda obtener los fondos de un cheque grande más rápido cobrándolo en el banco emisor, en lugar de hacerlo en su propio banco (a menos que tenga una cuenta en el banco emisor). El banco o cooperativa de crédito que emitió el cheque generalmente cobrará cheques grandes, aunque generalmente hay una tarifa involucrada.

Consejos para cobrar cheques grandes

Si está esperando un cheque grande, hay algunas cosas que puede hacer antes de recibirlo para evitar que se retengan los fondos:

• Solicite que la empresa que emite el cheque grande deposite los fondos directamente en su cuenta bancaria mediante transferencia bancaria. Los fondos de depósito directo generalmente están disponibles inmediatamente después de que el banco los recibe.
• Pida un cheque de caja en lugar de un cheque comercial. A diferencia de otros tipos de cheques, la Reserva Federal requiere que los bancos pongan a disposición al menos $5,000 de un cheque de caja depositado al siguiente día hábil después del depósito». data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[2] Los bancos tampoco suelen retener los cheques de caja grandes porque los fondos están garantizados por el banco emisor en lugar de una cuenta personal o comercial.
• Si tiene una cuenta bancaria desde hace mucho tiempo y ha sido un cliente con buena reputación en su banco, puede hablar con un gerente del banco y pedirle que no retenga los fondos de su cheque grande o que cobre el cheque directamente. en lugar de depositarlo. En algunos casos, un banco puede considerar hacer excepciones para clientes a largo plazo que están cobrando cheques de compañías o instituciones establecidas, como cheques del Tesoro de EE. UU., cheques de seguros o cheques emitidos directamente por otros bancos.

Tabla de referencia

Consulte la tabla a continuación para obtener una breve explicación de las tarifas y restricciones en cada lugar que cobrará cheques grandes sin retener los fondos. Puede seleccionar cualquier lugar o desplazarse para obtener más detalles.

Dónde cobrar un cheque grande sin retención y/o cuenta bancaria

Los siguientes lugares cobrarán cheques grandes sin retener los fondos, aunque la mayoría cobra una pequeña tarifa por este servicio. Hemos incluido bancos y cooperativas de crédito que cobran cheques grandes para los que no son clientes, así como tiendas de cambio de cheques y supermercados que cobran cheques grandes.

Bancos y Cooperativas de Crédito

A menos que tenga una cuenta en el banco o cooperativa de crédito que emitió su cheque grande, la forma más rápida de cobrar cheques de alto valor es ir al banco emisor. A continuación, compilamos la lista de bancos y cooperativas de crédito que cobrarán cheques grandes tanto para titulares de cuentas como para no clientes. Los siguientes bancos y cooperativas de crédito cobrarán cheques de prácticamente cualquier monto, ordenados comenzando con las mejores opciones generales.

Nota: los titulares de cuentas pueden cobrar o depositar cheques grandes de forma gratuita en sus propios bancos, pero muchas instituciones financieras cobran una tarifa a los no clientes por cobrar cheques girados en su banco.

1. Quinto Tercer Banco

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por Fifth Third Bank; personal, nómina, gobierno, reembolso de impuestos y cheques de caja
• Tarifa para no clientes: las tarifas y restricciones pueden variar según la ubicación.
• Requisitos: debe mostrar una identificación con foto; Es posible que se requiera que los no clientes proporcionen una forma secundaria de identificación.
• Encuentre un banco de Fifth Third

2. Banco de la PNC

• Cheques grandes cobrados para no clientes: Cheques emitidos por PNC Bank
• Tarifa para no clientes: Gratis para cheques de hasta $25, luego 2% ($2 mínimo)» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[5]
• Requisitos: dos formas de identificación con foto válida
• Encuentra un banco de PNC

3. Citibank

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por Citibank; otros cheques grandes pueden cobrarse a discreción del banco
• Tarifa para no clientes: Ninguna
• Requisitos: identificación con foto válida
• Encuentre un Citibank

4. HSBC

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por HSBC; se pueden cobrar otros cheques grandes para no clientes a discreción del banco
• Cargo para no clientes: Ninguno para cheques personales de HSBC; de lo contrario, las tarifas varían según la ubicación
• Requisitos: dos formas de identificación, incluida una identificación válida con foto emitida por el gobierno
• Encuentre un HSBC

5. Banco de llaves

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por KeyBank hasta $5,000″ data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[8]
• Tarifa para no clientes: ninguna para cheques de menos de $15; las tarifas varían según el estado para cheques mayores de $15″. data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[9]
• Requisitos: dos formas de identificación válida con foto emitida por el gobierno» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[9]
• Encuentre un banco de llaves

6. Banco de Occidente

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por Bank of the West
• Tarifa para no clientes: gratis para cheques de caja o cheques girados contra una cuenta de agencia gubernamental; $9.50 por cheque para todos los demás cheques grandes (los cheques de Bank of the West de menos de $50 son gratuitos)» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[11]
• Requisitos: identificación con foto válida
• Encuentra un Banco del Oeste

7. Banco de EE. UU.

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por US Bank
• Tarifa para no clientes: $7 por cheque
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno; algunas sucursales pueden requerir información adicional.
• Encuentre un banco de EE. UU.

8. Banco Ciudadano

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por Citizens Bank (excepto cheques de terceros)
• Tarifa para no clientes: $7 por cheque
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno
• Encuentre un Banco Ciudadano

9. Banco TD

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por TD Bank» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[17]
• Tarifa para no clientes: se puede aplicar una tarifa de $10″ data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[17]
• Requisitos: Debe presentar dos formas de idea; uno debe ser una identificación con foto emitida por el gobierno». data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[17]
• Encuentre un banco TD

10. Banco Truista

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cualquier cheque extraído de una cuenta de Truist; los cheques se cobran a discreción de cada banco.
• Tarifa para no clientes: Ninguna
• Requisitos: debe mostrar una identificación con foto válida emitida por el gobierno; el cheque debe validarse antes de entregar el efectivo
• Encuentre un banco SunTrust

11. Wells Fargo

• Cheques grandes cobrados para no clientes: Cheques emitidos por Wells Fargo hasta $2,500″ data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[19]
• Tarifa para no clientes: $7.50 por cheque» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[19]
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno
• Encuentre un Wells Fargo

12. Banco Chase

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por Chase Bank
• Tarifa para no clientes: $ 10 por cheque mayor a $ 50
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno
• Encuentre un banco Chase

Obtenga más información en nuestra investigación dedicada a las políticas de cambio de cheques de Chase Bank.

13. Banco de América

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por Bank of America, así como cheques American Express y Visa, cheques de viajero nacional y cheques gubernamentales; todos los cheques están sujetos a revisión y se cobrarán a discreción de cada banco». data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[24]
• Tarifa para no clientes: $8 por cheques de más de $50″ data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[25]
• Requisitos: dos formas de identificación, incluida una identificación con foto válida
• Encuentre un Banco de América

Obtenga más información en nuestra investigación dedicada sobre cómo cobrar un cheque grande en Bank of America.

14. Cooperativa de crédito PenFed

• Cheques grandes cobrados para no clientes: Varía según la ubicación y el monto; debe ser girado en PenFed Credit Union
• Tarifa para no clientes: Gratis
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno
• Encuentre una cooperativa de crédito de PenFed

15. Cooperativa de crédito federal de la Marina

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por Navy Federal Credit Union
• Tarifa para no clientes: Gratis
• Requisitos: identificación con foto válida
• Encuentre una Cooperativa de Crédito Federal de la Marina

16. Cooperativa de crédito Connexus

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por Connexus y Heritage Credit Union
• Tarifa para no clientes: Gratis
• Requisitos: identificación con foto válida
• Encuentre una cooperativa de crédito Connexus

17. Unión de crédito de América de la montaña

18. Banco de Regiones

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por Regions Bank; manuscrito, nómina, gobierno, seguros, devolución de impuestos, negocios, cheques de dos partes, cheques de fuera del estado y giros postales» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[32]
• Cargo para no clientes: sin cargo por cheques de menos de $25 girados contra una cuenta de Regions Bank; de lo contrario, se aplica un cargo del 1% al 4% del monto total del cheque (mínimo $5), según el tipo de cheque». data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[32]
• Requisitos: Los no clientes deben solicitar una tarjeta Now de Regions gratis en línea o en cualquier sucursal de Regions Now. Necesitará una identificación válida con fotografía y un número de Seguro Social». data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[33]
• Encuentre un banco de Regions

19. Cooperativa de crédito federal Chartway

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques girados por Chartway escritos desde una cuenta personal o comercial y cheques pagaderos a una empresa
• Tarifa para no clientes: $ 3 o 2% del monto total del cheque, lo que sea mayor
• Requisitos: identificación con foto válida
• Encuentre una cooperativa de ahorro y crédito federal de Chartway

20. Banco M&T

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por M&T Bank
• Tarifa para no clientes: 2% del monto total del cheque; tarifa máxima de $ 20
• Requisitos: identificación con foto válida
• Encuentre un banco M&T

21. Banco BMO Harris

• Cheques grandes cobrados para no clientes: cheques emitidos por BMO Harris
• Tarifa para no clientes: $10 por cheques de más de $50″ data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[38]
• Requisitos: identificación con foto válida
• Encuentre un BMO Harris

22. Primer Banco Nacional

• Cheques grandes cobrados para no clientes: Cheques personales y de nómina emitidos por First National
• Tarifa para no clientes: $10 por cheque» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[40]
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno
• Encuentre un primer banco nacional

Tiendas de cambio de cheques

La mayoría de las tiendas de cambio de cheques cambiarán cheques grandes. Las tarifas por cobrar cheques grandes en las tiendas de cambio de cheques generalmente varían según el tipo y el monto del cheque que se cobra, por lo que es posible que desee llamar con anticipación a su ubicación más cercana y solicitar detalles sobre la tarifa de su cheque específico. Además, tenga en cuenta que las tiendas de cambio de cheques casi siempre son más caras que un banco o cooperativa de crédito. Como arriba, hemos ordenado la lista a continuación comenzando con las mejores opciones generales.

1. ACE Efectivo Express

• Límite: Varía según la ubicación; ACE Cash Express normalmente cobra cheques grandes» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[41]
• Tarifas: varían según la ubicación de la tienda y el tipo de verificación» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[41]
• Requisitos: Identificación con foto válida» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[41]
• Encuentre un ACE Cash Express

2. Cheque en efectivo

• Límite: determinado caso por caso y puede variar según la ubicación» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[43]
• Tarifas: varían según la ubicación; para averiguar las tarifas en su sucursal de Check Into Cash más cercana, vaya a la Página de tarifas y términos para encontrar las «Tarifas para su estado».
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno e inscripción en el programa de cambio de cheques de Check Into Cash» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[43]
• Encuentra un cheque en efectivo

3. Cobro de cheques PLS

• Límite: $1,000″ data-toggle=»información sobre herramientas» data-html=»true»>[44]
• Tarifas: varían, pero pueden ser tan bajas como el 1 % del monto del cheque más $1″. data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[44]
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[45]
• Encuentre un PLS

Vea más en nuestro artículo sobre las políticas de cambio de cheques de PLS.

4. Cambio de cheques unido

• Límite: Varía según la disponibilidad; es una buena idea llamar con anticipación para cheques más grandes.
• Cargos: Varía según el tipo de cheque y la ubicación; generalmente alrededor del 2% del monto del cheque (como se informó anteriormente)
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno
• Encuentre un cambio de cheques de United

5. Check ‘N Go

• Límite: Varía según la tienda, según la cantidad de efectivo que tenga disponible
• Cargos por cambio de cheques: varían según el estado» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[48]
• Requisitos: Identificación con foto válida» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[49]
• Encuentre un Check ‘N Go

6. Centro de Servicios Financieros Comunitarios (CFSC)

• Límite: Ninguno
• Tarifas: varían según el estado» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[51]
• Requisitos: debe presentar una identificación con foto válida emitida por el gobierno, número de seguro social e información de contacto con su cheque» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[51]
• Encuentre un CFSC

7. Efectivo rápido

• Límite: varía según la ubicación» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[52]
• Tarifas: Varían según el estado, a partir de $2; normalmente del 2 % al 2,5 % de la nómina y los cheques del gobierno» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[52]
• Requisitos: Identificación con foto válida» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[53]
• Encuentre un efectivo rápido

8. Mercado de dinero

• Límite: varía según la ubicación» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[54]
• Tarifas: varían según la ubicación de la tienda» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[54]
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno
• Encuentre un Money Mart

9. Sr. Nómina

• Límite: dado que las ubicaciones de Mr. Payroll son franquicias, las restricciones pueden variar según la tienda; sin embargo, las tiendas con las que nos comunicamos dijeron que no hay un límite establecido siempre que se apruebe el cheque.
• Tarifas: varían según el tipo de cheque, el monto y la ubicación de la tienda; típicamente entre 1% y 2%» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[57]
• Requisitos: Identificación con foto válida» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[58]
• Encuentre un Sr. Nómina

10. Tienda de cambio de cheques de EE. UU. (California)

• Límite: Los límites se determinan caso por caso y pueden variar según la ubicación. USA Checks Cashed cobra cheques de gran valor en dólares.» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[60]
• Tarifas: Pequeño porcentaje de cheque; varía según la ubicación» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[61]
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[60]
• Encuentre una tienda de cambio de cheques en EE. UU.

11. La tienda de cambio de cheques (Florida)

• Límite: Varía
• Tarifas: varían según la ubicación de la tienda» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[63]
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno
• Encuentre la tienda de cambio de cheques

12. Cobro amistoso de cheques (Carolina del Norte)

• Límite: Ninguno, siempre y cuando la tienda tenga fondos para cubrir el cheque
• Tarifas: varían según el tipo de cheque
• Requisitos: identificación con foto válida; el cheque debe ser verificado
• Encuentre un cambio de cheques amigable

13. Adelanto Financiero (Tennessee)

• Límite: Ninguno
• Honorarios:
  • Hasta alrededor del 3% del monto total del cheque para cheques de nómina y del gobierno; tarifas mínimas de $3 para nómina y $2 para cheques del gobierno» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[66]
  • 10% del monto total del cheque para cheques personales y giros postales; tarifa mínima de $5″ data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[66]
  • 1% a 5% del monto total del cheque para todos los demás cheques; tarifa mínima de $5″ data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[66]
• Requisitos: Identificación con foto válida» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[66]
• Encuentre un avance financiero

14. Pay-O-Matic (Nueva York)

• Límite: Ninguno
• Tarifas: alrededor del 2,27 % del monto total del cheque» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[68]
• Requisitos: Identificación con foto válida» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[68]
• Encuentre un Pay-O-Matic

Tiendas de comestibles

No muchas tiendas de abarrotes cobrarán cheques de más de $5,000, ya que normalmente no guardan grandes cantidades de efectivo en la tienda. Los límites de cambio de cheques de las tiendas de comestibles suelen ser mucho más bajos, pero hay algunos que cambiarán cheques grandes. Para esta lista, hemos incluido supermercados con límites de al menos $5,000 para el cambio de cheques, comenzando con las mejores opciones.

1. Supermercado HEB (Texas)

• Límite: Varía según la ubicación
• Cargos: Varía según el monto del cheque; desde $3″ data-toggle=»información sobre herramientas» data-html=»true»>[70]
• Requisitos: identificación con foto válida
• Encuentre un HEB

2. Kroger

Nota: La familia de tiendas Kroger incluye Baker’s, Dillons, Fred Meyer, Fry’s Food, King Soopers y Ralphs.

• Límite: $5,000″ data-toggle=»información sobre herramientas» data-html=»true»>[72]
• Tarifas: varían según la tienda» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[72]
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno y número de identificación fiscal o de seguro social; no es necesario que tenga una tarjeta de comprador, pero recibirá beneficios si la tiene». data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[72]
• Encuentra un Kroger

Consulte nuestra investigación relacionada para obtener más información sobre la política de cambio de cheques de Kroger.

3. Walmart

Nota: El cambio de cheques en Walmart está limitado a $2,000 en Florida y no está disponible en Nueva Jersey, Nueva York o Rhode Island.

• Límite: $5,000; el límite de cambio de cheques aumenta a $7,500 de enero a abril» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[73]
• Cargos por cambio de cheques: hasta $4 por cheques de menos de $1,000; hasta $8 por cheques de más de $1,000 hasta $5,000″ data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[73]
• Requisitos: identificación con foto emitida por el gobierno» data-toggle=»tooltip» data-html=»true»>[73]
• Encuentra un Walmart