En la actualidad, muchas personas se han visto afectadas por el registro en ChexSystems, una entidad que rastrea el historial bancario. Si eres uno de ellos, ¡no desesperes! Hay opciones disponibles. En este artículo, te presentamos 7 bancos que no usan ChexSystems, tanto locales como en línea. ¡Descubre cómo puedes abrir una cuenta bancaria y empezar a manejar tu dinero con tranquilidad y confianza!
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Algunos grandes bancos estadounidenses no utilizan ChexSystems para determinar la aprobación de la cuenta.
Si bien estos bancos aún pueden obtener su informe de ChexSystems, generalmente están más preocupados por detectar señales de alerta de fraude bancario en lugar de juzgar infracciones financieras menores como cheques sin fondos.
Otras opciones para las personas con informes negativos de ChexSystems incluyen cuentas de “segunda oportunidad” o tarjetas de débito recargables prepagas.
Para obtener más detalles, incluida información sobre cómo solicitar su informe de ChexSystems, consulte a continuación.
¿Qué es ChexSystems?
ChexSystems es una de las principales formas en que los bancos evalúan el riesgo de permitir que los consumidores abran nuevas cuentas.
Al igual que las principales agencias de crédito (TransUnion, Experian y Equifax), ChexSystems elabora informes sobre los consumidores que han abusado de las líneas de crédito.
Esencialmente, ChexSystems es una agencia especializada en informes de consumidores que monitorea el uso fraudulento e irresponsable de cuentas corrientes y de ahorro.
Los bancos quieren que los nuevos clientes tengan un buen historial de manejo de estas cuentas, y es poco probable que permitan que alguien abra una cuenta si esa persona tiene antecedentes de fraude bancario, cheques sin fondos u otros problemas bancarios.
Las cooperativas de ahorro y crédito también usan ChexSystems; para ver la lista de cooperativas de ahorro y crédito que no usan ChexSystems, consulte nuestro artículo.
Muchas personas desconocen ChexSystems hasta que se les niega una cuenta debido a su informe de ChexSystems.
Si una persona cerró una cuenta corriente o de ahorros por fraude o abuso en los últimos cinco años, es probable que su banco haya enviado información sobre la cuenta a ChexSystems.
El informe también incluye información sobre lo siguiente:
- Cualquier cheque devuelto (rebotado) que los minoristas hayan informado haber recibido de esa persona (esta información se proporciona a ChexSystems desde Servicios de verificación de Certegy)
- Cualquier consulta reciente sobre el informe ChexSystems de la persona
- El número de cheques que la persona ha pedido en los últimos cinco años
Errores comunes que dañan su informe de ChexSystems
Cuando los bancos ven problemas en un informe de ChexSystems, pueden negarse a abrir una cuenta corriente o de ahorros para esa persona.
Dado que las cuentas marcadas permanecen en el informe durante cinco años, la mejor manera de evitar problemas al abrir otra cuenta bancaria es, para empezar, evitar obtener un registro de ChexSystems.
ChexSystems ha publicado una lista de algunos errores comunes evitar, incluyendo:
- cheques sin fondos
- Firmar conjuntamente en una cuenta que otra persona usa para actividades fraudulentas o sospechosas
- Reducir los fondos en una cuenta corriente a $0 en lugar de cerrar la cuenta
- No reportar cheques perdidos o robados
- Olvidarse de interrumpir cualquier pago automático antes de cerrar una cuenta corriente
Solicite una copia de su informe
Para las personas a las que se les ha denegado una nueva cuenta bancaria o las personas que simplemente quieren saber qué podría haber en su informe de ChexSystems, ChexSystems proporcionará una copia del informe a los consumidores que enviar una solicitud en línea.
Una vez que ChexSystems haya procesado la solicitud, el informe de divulgación del consumidor se enviará a través del Servicio Postal de los Estados Unidos, normalmente dentro de los cinco días hábiles.
Cómo presentar una disputa
Después de recibir el informe, es importante revisar su precisión para descartar la posibilidad de robo de identidad o información incorrecta.
Si se sospecha de robo de identidad, es posible congelar un informe del consumidor.
Si se encuentran errores, cada individuo tiene derecho a disputar su registro. es posible presentar una disputa ya sea con la institución que reportó la información incorrecta o con ChexSystems.
Una investigación de ChexSystems puede demorar hasta 30 días, con la posibilidad de una extensión de 15 días si se presenta información adicional durante el proceso.
Un error en su informe de ChexSystems podría ser una indicación de robo de identidad, por lo que si ve algo que no debería estar allí, tómelo con seriedad y arréglelo lo antes posible para protegerse de daños adicionales a su historial crediticio.
Bancos que no confían en ChexSystems
La mayoría de los bancos utilizan ChexSystems hasta cierto punto y las políticas bancarias pueden variar según la sucursal. La mejor manera de averiguar si su banco local usa ChexSystems es llamar o ir personalmente a una sucursal y preguntar.
La mayoría de los bancos no están dispuestos a compartir los detalles de cómo determinan exactamente las aprobaciones. En el curso de nuestra investigación, encontramos que muchos no querían o no podían responder preguntas sobre su uso específico de ChexSystems debido a problemas de seguridad.
Sin embargo, pudimos encontrar varios casos de bancos que anunciaron públicamente que no usan ChexSystems o que ya no lo usarán en casos específicos, como para juzgar infracciones menores o evaluar la solvencia.
En muchos casos, la principal preocupación de un banco al obtener un informe de ChexSystems es identificar señales de alerta de fraude.
A continuación, compilamos la lista de bancos que no usan ChexSystems en absoluto o que no rechazan clientes por marcas negativas menores en su informe de ChexSystems.
Tenga en cuenta que los bancos cambian y actualizan periódicamente sus políticas para revisar los historiales financieros de los clientes. Un banco con criterios de aprobación bastante indulgentes hoy puede no ser tan flexible dentro de meses o años.
Cuenta de cheques esencial de Axos Bank
Axos Bank no obtiene un informe de Chexsystems para determinar la aprobación de su cuenta Essential Checking. La cuenta es virtualmente libre de cargos y también cuenta con depósito directo anticipado.
Nota: Axos opera principalmente en línea, pero tiene tres sucursales fisicas
Cuenta de cheques Capital One 360
Capital One extrae informes de ChexSystems, aunque tiende a no considerar infracciones menores contra los solicitantes y considera otros factores al aprobar o rechazar una cuenta. Sin embargo, es probable que se rechace a los solicitantes con antecedentes de fraude bancario.
Nota: No hay sucursales para esta cuenta en línea, pero el Localizador de cajeros automáticos CapitalOne mostrará todos los cajeros automáticos sin cargo cercanos
Paquete bancario básico de Citibank
Al igual que Capital One, Citibank utiliza principalmente ChexSystems para buscar incidentes repetidos de fraude, no pequeños delitos únicos como cheques sin fondos.
- Depósito inicial mínimo: $0
- Cargo mensual por servicio de cuenta: $12; evitable manteniendo un saldo mensual promedio de al menos $1,500 en cuentas vinculadas elegibles, haciendo un depósito directo calificado y un pago de factura calificado por estado de cuenta, o teniendo 62 años o más
- Obtenga más información o solicite en línea
Frost Bank (cuenta corriente y de ahorro)
Frost Bank a menudo está dispuesto a trabajar con clientes que tienen malos antecedentes de ChexSystems. Frost puede pedirles a estos clientes que proporcionen una carta de la institución que los reportó confirmando que no le deben dinero.
- Depósito inicial mínimo: $25 para cheques; $50 para ahorros
- Cargo mensual por servicio de cuenta: $8 para cheques y $3.50 para ahorros; se puede renunciar con un depósito mensual mínimo, un saldo diario o un saldo promedio combinado, y el monto varía según el tipo de cuenta
- Obtenga más información o solicite en línea
Comprobación Renaciente
No se sabe que Renasant Bank extraiga informes de ChexSystems.
Cuenta de cheques gratuita de USAA Bank
USAA Bank puede retirar su informe de ChexSystems, pero todavía está típicamente dispuesto a trabajar con aquellos que tienen calificaciones negativas. Debe estar afiliado a las fuerzas armadas para abrir una cuenta con USAA.
Otras opciones para personas con antecedentes en ChexSystems
Algunos de los bancos más grandes y algunos bancos regionales más pequeños permitirán que un consumidor con un historial de ChexSystems malo abra lo que se llama una cuenta bancaria de “segunda oportunidad”.
Estas cuentas a menudo tienen limitaciones más estrictas y tarifas más altas, pero dado que están diseñadas específicamente para personas con un historial bancario malo, es más fácil aprobarlas.
A menudo, después de un período de 12 meses, los clientes pueden solicitar una actualización a una cuenta estándar.
Otra opción es solicitar una tarjeta de débito recargable prepaga. Con una tarjeta de débito prepaga, puede recibir depósitos directos y comprar en línea sin el riesgo de sobregirar su cuenta. Algunos incluso ofrecen protección al consumidor y cobertura de la FDIC, al igual que las cuentas bancarias estándar.
Pero, a diferencia de las cuentas de cheques tradicionales, no hay cheques en papel y se pueden aplicar cargos por cambio de cheques.
Bancos que ofrecen cuentas de segunda oportunidad
Cuenta de cheques de oportunidad de Axiom Bank
- Depósito inicial mínimo: $25
- Cargo mensual por servicio de cuenta: $12.95; reducido a $8.95 con cualquier depósito directo
- Encuentra una sucursal
Cuenta de cheques de oportunidad de Bank of Arkansas
- Depósito inicial mínimo: $50
- Cargo mensual por servicio de cuenta: $10; $5 con un depósito directo calificado de ingresos mensuales regulares de al menos $300 por estado de cuenta
- Obtenga más información o solicite en línea
Cuenta de cheques CenterState Fresh Start
Cuenta de cheques de segunda oportunidad de Peoples Cash Solutions
Cuentas de cheques de oportunidad y de ahorros de oportunidad de Wells Fargo
- Depósito inicial mínimo: $25
- Cargo mensual por servicio de cuenta: $10; evitable con un saldo diario de $1,500, uso de tarjeta de débito de al menos 10 veces al mes o $500 en depósitos directos por mes
- Haga una cita en línea
Cuenta de cheques de segunda oportunidad de Woodforest National Bank
- Depósito inicial mínimo: $ 25 más $ 9 de tarifa de apertura de cuenta
- Cargo mensual por servicio de cuenta: $11.95 más $3 por estados de cuenta impresos opcionales
- Encuentra una sucursal
Bancos que ofrecen tarjetas de débito recargables prepagas
Tarjeta de débito prepaga de BB&T
- Depósito inicial mínimo: Ninguno en la lista
- Cargo mensual por servicio de cuenta: $5; reducido a $3 en los meses en los que se depositan/recargan al menos $1,000
- Tarifa de recarga: Ninguno en la lista
- Obtenga más información o solicite en línea
Tarjeta mySpending de Commerce Bank
Visa prepaga Now Card de Regions
- Depósito inicial mínimo: Ninguno en la lista
- Cargo mensual por servicio de cuenta: $5; no se aplica a ningún período de estado de cuenta mensual en el que se registren 7 compras en su tarjeta
- Tarifa de recarga: $0
- Obtenga más información o solicite en línea
Bancos que confían en ChexSystems
Como se indicó anteriormente, la mayoría de los bancos usan ChexSystems, incluidos casi todos los grandes bancos de los Estados Unidos.
Sin embargo, no todos los bancos (y ni siquiera todas las sucursales del mismo banco) utilizan la información de ChexSystems de la misma manera.
Se sabe que los siguientes bancos realizan una revisión más profunda de su informe de ChexSystems, pero aún así es mejor comunicarse con el departamento de servicio al cliente o su sucursal local para averiguar si puede haber opciones disponibles para usted.
- banco aliado
- Banco de America
- Perseguir
- Banco CIT
- HSBC
- PNC
- Banco de Regiones
- Banco Ciudadano
- Descubrir
- Banco de la calle
- Banco Nacional
- Banco de negocios NorthOne
