¿Listo para unirte a una cooperativa de ahorro y crédito pero preocupado por el ChexSystems? En este artículo te presentamos 4 cooperativas de ahorro y crédito que no usan este sistema de reporte financiero, junto con algunas que sí lo hacen. Descubre cómo puedes encontrar la mejor opción para tus necesidades financieras y obtener los beneficios de unirse a una cooperativa sin tener que preocuparte por el ChexSystems.
Muchas cooperativas de ahorro y crédito utilizan ChexSystems para evaluar a los socios potenciales y pueden rechazarle una cuenta si su informe de ChexSystems es negativo. Sin embargo, hay algunas cooperativas de ahorro y crédito que no obtienen informes de ChexSystems; estas incluyen Unify Financial Credit Union, Navy Federal Credit Union, Corporate America Family Credit Union y Consumers Credit Union.
ChexSystems es similar a una agencia de informes crediticios, pero en lugar de centrarse en su crédito, se centra en su actividad bancaria, específicamente, sus cuentas corrientes y de ahorro. Los bancos y las cooperativas de crédito utilizan ChexSystem para evaluar a las personas que desean abrir cuentas para ayudar a evaluar el riesgo de extender los servicios financieros y/o el crédito a estos clientes.
ChexSystems utiliza un sistema de puntuación similar a un informe de crédito. Los puntajes pueden llegar hasta 100, donde los puntajes más altos representan una actividad bancaria más positiva y una mejor oportunidad de ser aprobado para abrir una cuenta. Las cosas que pueden reducir su puntaje de ChexSystems incluyen una cantidad excesiva de cheques sin fondos, cuentas que se han cerrado debido al dinero del banco, cualquier actividad fraudulenta y abrir cuentas con nombres falsos. Si está tratando de unirse a una cooperativa de ahorro y crédito que usa ChexSystems, considere solicitar una copia de su informe de Página de información al consumidor de ChexSystems.
¿Cómo funcionan las membresías de cooperativas de ahorro y crédito?
Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, emiten préstamos y brindan la mayoría de los servicios que ofrecen los bancos. A diferencia de los bancos, que están abiertos a cualquier persona, las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Debido a que no se enfocan en las ganancias, pueden ofrecer tasas de interés más bajas en préstamos, tasas más altas en cuentas de ahorro y otros beneficios para sus miembros.
Mientras que los bancos tienen clientes, las cooperativas de ahorro y crédito tienen miembros. Esto significa que existen requisitos de membresía para unirse a una cooperativa de ahorro y crédito y utilizar sus servicios.
Los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito generalmente comparten algún tipo de vínculo común: el mismo empleador o profesión, la misma área geográfica, el mismo lugar de culto u otra cosa en común. Cuando una cooperativa de ahorro y crédito tiene uno de estos tipos de criterios de membresía, debe cumplirlos para poder unirse.
También hay algunas cooperativas de ahorro y crédito con requisitos de membresía relajados que pueden estar abiertos a cualquier persona. Estos requisitos relajados a menudo tienen que ver con donaciones caritativas o membresías en organizaciones caritativas. Por ejemplo, la membresía de Alliant Credit Union está abierta a cualquier persona que cumpla con los requisitos estándar y done $10 a Foster Care for Success. De manera similar, Mountain America Credit Union está abierta a cualquier persona que cumpla con los requisitos estándar y sea un miembro que paga cuotas del Consejo Estadounidense del Consumidor.
Sin embargo, si cumple con los requisitos básicos para unirse a una cooperativa de ahorro y crédito, existe la posibilidad de que aún lo rechacen si la cooperativa de ahorro y crédito usa ChexSystems y su informe tiene demasiadas calificaciones negativas.
Lo que recomendamos
Para una cooperativa de ahorro y crédito a la que prácticamente cualquier persona puede unirse (si se cumplen todos los requisitos básicos de membresía) y que no utiliza ChexSystems, considere Unify Financial Credit Union. Ofrece servicios y tarifas comparables a otras cooperativas de ahorro y crédito, y la membresía no depende de su empleador o ubicación geográfica.
Otra buena opción para una cooperativa de ahorro y crédito que no sea de ChexSystems es Navy Federal Credit Union. Ofrece una amplia gama de servicios con tarifas notablemente bajas y, si bien tiene calificaciones de membresía específicas relacionadas con el ejército, muchas personas califican como miembros de la familia militar, veteranos, empleados del gobierno, etc.
La siguiente tabla incluye las cooperativas de ahorro y crédito que usan y no usan ChexSystems. Puede usarlo para una comparación rápida de la elegibilidad de la membresía y las cuentas disponibles, luego seleccione cualquier cooperativa de crédito o desplácese para obtener más información sobre los términos de la cuenta.
La lista
Si sospecha que se le puede negar una cuenta con ChexSystems, es útil saber qué cooperativas de ahorro y crédito no obtienen un informe de ChexSystems para nuevos clientes. A continuación, enumeramos las cooperativas de ahorro y crédito que no utilizan ChexSystems para procesar nuevos miembros de cuentas corrientes y de ahorro, ordenadas comenzando con las mejores opciones generales de cooperativas de ahorro y crédito. Confirmamos esta información utilizando las divulgaciones de cuentas en línea de las cooperativas de ahorro y crédito y comunicándonos con el servicio al cliente.
Unión de crédito financiera unificada
- Elegibilidad de membresía: puede solicitar si es ciudadano estadounidense o residente permanente con una identificación válida y número de Seguro Social, así como una tarjeta de débito o crédito activa. Tiene ubicaciones en muchos estados.
- Cuentas disponibles: cheques, ahorros, cuentas de mercado monetario, ahorros para jóvenes, cuentas de jubilación, préstamos, seguros, tarjetas de crédito y más
- Requisitos de depósito de apertura: entre $5 y $25 para la mayoría de las cuentas; $2,000 para cuentas de cheques Premier
- Cuotas mensuales: entre $1 y $20 para la mayoría de las cuentas (se puede eximir si cumple con ciertas condiciones); ninguno para cheques gratis o ahorros para jóvenes
- Cargo por sobregiro: $30
- Cargo por retiro de cajero automático: Sin cargos por retiros de cajeros automáticos de Unify o Co-op Shared Branch; los primeros tres retiros por mes de cajeros automáticos que no pertenecen a Unity o Co-op son gratuitos, con cargos de $1 por cada retiro por mes a partir de entonces
- Obtenga más información o solicite
Cooperativa de crédito federal de la Marina
- Elegibilidad de membresía: Disponible para el personal en servicio activo del Ejército, la Marina, el Cuerpo de Marines, la Fuerza Aérea y la Guardia Costera; Miembros del Programa de Entrada Retrasada; miembros de la Guardia Nacional Aérea y del Ejército, candidatos a oficiales del Departamento de Defensa (DoD)/miembros del ROTC, empleados civiles y gubernamentales, jubilados y pensionados; todos los veteranos, jubilados militares y pensionistas; y sus familiares.
- Cuentas disponibles: cheques, ahorros, certificados de depósito, cuentas de mercado monetario, cuentas de jubilación, préstamos, tarjetas de crédito y más
- Requisitos de depósito de apertura: varían
- Tarifas mensuales: por lo general, ninguna (es posible que deba configurar un depósito directo)
- Cargo por sobregiro: $20, excepto en cantidades de $5 o menos, o si la cantidad total sobregirada es menos de $15 al cierre del día hábil
- Cargo por retiro de cajero automático: Ninguno
- Obtenga más información o solicite
Cooperativa de crédito familiar corporativa de América (CAFCU)
Nota: CAFCU ofrece el programa Fresh Start Checking que no utiliza ChexSystems, específicamente para aquellos con malos antecedentes de cuentas corrientes. Todos los demás tipos de cuentas corrientes requieren suficientes puntajes de ChexSystems. La siguiente información se aplica a las cuentas de cheques Fresh Start.
- Elegibilidad de membresía: CAFCU se basa en el empleador y tiene 700 compañías miembros en todo el país, con ubicaciones en varios estados.
- Cuentas disponibles: Fresh Start Checking (otros usan ChexSystems)
- Requisitos de depósito de apertura: $100
- Cuotas mensuales: $10
- Cargo por sobregiro: $39
- Cargo por retiro de cajero automático: Gratis para los primeros siete retiros por mes; $2.50 por retiro a partir de entonces
- Obtenga más información o solicite
Cooperativa Federal de Crédito para Consumidores
- Elegibilidad de membresía: debe vivir, trabajar, adorar o asistir a la universidad en la península inferior de Michigan
- Cuentas disponibles: cheques, ahorros, certificados de depósito, cuentas de mercado monetario, cuentas para jóvenes, cuentas de jubilación, préstamos y más
- Requisitos de depósito inicial: Varía (entre $5 y $25 para cuentas corrientes y de ahorro)
- Tarifas mensuales: ninguna para cuentas activas
- Cargo por sobregiro: $35
- Cargo por retiro de cajero automático: Ninguno
- Obtenga más información o solicite
Uniones de crédito que usan ChexSystems
Las cooperativas de ahorro y crédito que se enumeran a continuación utilizan ChexSystems para verificar el historial de actividad bancaria de los miembros potenciales antes de tomar una decisión de membresía. Si tiene una buena puntuación en ChexSystems, no tiene de qué preocuparse. Si su puntaje es menos que estelar, estas cooperativas de ahorro y crédito pueden negarle una cuenta. Como se indicó anteriormente, ordenamos estas cooperativas de ahorro y crédito comenzando con la mejor opción general.
Cooperativa de crédito Alliant
- Elegibilidad de membresía: Abierto a cualquier persona que done $10 a Foster Care for Success; que vive o trabaja cerca de la sede corporativa en Chicago, IL; que es familiar inmediato de un miembro de Alliant; o que es un empleado o miembro de organizaciones selectas.
- Cuentas disponibles: cheques, ahorros, certificados de depósito, cuentas de custodia, cuentas de jubilación, préstamos, tarjetas de crédito, seguros y más
- Requisitos de depósito de apertura: ninguno para la mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro
- Cuotas mensuales: normalmente ninguna
- Cargo por sobregiro: $25
- Cargo por retiro de cajero automático: Ninguno
Cooperativa de crédito Connexus
- Elegibilidad de membresía: Abierto a cualquiera que done $5 a la Asociación Connexus; es un empleado o jubilado de empresas respaldadas por Connexus; o reside en una comunidad apoyada por Connexus.
- Cuentas disponibles: cheques, ahorros, cuentas de mercado monetario, cuentas de jubilación, cuentas de ahorro para la salud, préstamos, tarjetas de crédito y más
- Requisitos de depósito de apertura: varían
- Cuotas mensuales: normalmente ninguna
- Cargo por sobregiro: $29.95
- Cargo por retiro de cajero automático: Gratis para los primeros cuatro retiros por mes; $2 por retiro a partir de entonces
Cooperativa de Crédito Mountain America (MACU)
- Elegibilidad de membresía: Abierto a cualquier persona que sea miembro del Consejo Estadounidense del Consumidor ($5 para unirse; $15 para membresía de por vida) o que viva en el condado de Salt Lake, el condado de Duchesne y áreas seleccionadas de los condados de Wasatch y Uintah en Utah.
- Cuentas disponibles: cuentas corrientes, de ahorros, del mercado monetario, cuentas para jóvenes, cuentas de jubilación, opciones 401(k), préstamos, tarjetas de crédito y más
- Requisitos de depósito de apertura: varían
- Cargos mensuales: $4 para la mayoría de las cuentas corrientes; no se aplica cuando cumple con los requisitos de depósito directo y/o saldo mínimo
- Cargo por sobregiro: $20
- Cargo por retiro de cajero automático: Sin cargos para cajeros automáticos MACU o Co-op Shared Branch; Cargos de $2.50 para cajeros automáticos no pertenecientes a MACU o Co-op
Cooperativa de crédito PenFed
- Elegibilidad de membresía: Abierto a cualquier persona que sea miembro de Voices For America’s Troops ($17 al año) o National Military Family Foundation ($17 de donación); que es miembro de las Fuerzas Armadas de los EE. UU. o empleados del gobierno federal; o que vive en áreas seleccionadas o trabaja para organizaciones seleccionadas.
- Cuentas disponibles: cheques, ahorros, cuentas de mercado monetario, préstamos, tarjetas de crédito y más
- Requisitos de depósito de apertura: varían
- Cargos mensuales: $10 por cuenta corriente; no se aplica si configura un depósito directo o cumple con los requisitos de saldo mínimo
- Cargo por sobregiro: $30
- Cargo por retiro de cajero automático: Gratis para cajeros automáticos de PenFed; $1.50 para cajeros automáticos que no sean de PenFed
Cooperativa de crédito federal Chartway
- Elegibilidad de membresía: Abierto a cualquier persona que haga una donación de $10 a la Fundación We Promise o viva, trabaje y/o adore en una de las principales áreas de servicio de su sucursal.
- Cuentas disponibles: cheques, ahorros, certificados de depósito, cuentas de mercado monetario, cuentas de jubilación, préstamos, tarjetas de crédito y más
- Requisitos de depósito de apertura: varían
- Cuotas mensuales: $6 para cuentas corrientes; se puede renunciar con depósito directo o cumplir con los requisitos mínimos de saldo/compra
- Cargo por sobregiro: $30
- Cargo por retiro de cajero automático: Gratis en los cajeros automáticos de Chartway; $1 en cajeros automáticos que no son de Chartway
Cómo disputar su informe de ChexSystems
Una puntuación baja con ChexSystems puede dificultar la apertura de una nueva cuenta corriente o de ahorros en la mayoría de las instituciones financieras. Si se le ha negado una cuenta debido a ChexSystems, puede obtener una copia de su informe de consumidor de Página de información al consumidor de ChexSystems. Es posible que haya errores en su informe que impidan que lo aprueben en el banco o cooperativa de crédito que desee.
Puede disputar su informe de ChexSystems si no cree que la información sea completa o precisa. Para obtener más información sobre el proceso de disputa, visite el Página de información sobre disputas en el sitio web de ChexSystems.
En resumen
Si bien existen cooperativas de ahorro y crédito que no pertenecen a ChexSystems, muchas usan ChexSystems para verificar la membresía. Si tiene demasiadas marcas negativas en su informe de ChexSystems, considere solicitar unirse a Unify Financial Credit Union o Navy Federal Credit Union. Unify ofrece amplias calificaciones de membresía, y Navy Federal Credit Union ofrece algunas de las tarifas más bajas en sus cuentas. Si está solicitando una cooperativa de ahorro y crédito que utiliza ChexSystems y encuentra errores en su informe, puede disputar la información del consumidor en el informe para aclarar el problema.
Para obtener más información sobre ChexSystems, también tenemos la lista de bancos que no usan ChexSystems.
