5 Préstamos colaterales y de dinero duro para mal crédito

Hay varios tipos de préstamos garantizados respaldados por activos que puede obtener si tiene mal crédito.

Los préstamos de día de pago, los préstamos de empeño y los préstamos sobre el título del automóvil son todas formas de préstamos colaterales; usted pone algo valioso (un cheque de pago, un automóvil, una propiedad, etc.) para obtener un préstamo, y si no paga su préstamo, el prestamista toma la garantía.

Los prestamistas brindan este tipo de préstamos garantizados cuando prestan a personas con un crédito menos que perfecto porque hay más incentivos para que el prestatario pague el préstamo.

Un préstamo de “dinero duro” se relaciona específicamente con bienes raíces, y es otra opción para pedir prestado con mal crédito.

Ya sea que esté tratando de financiar una propiedad de inversión, comprar una casa nueva o salvar la casa en la que se encuentra, un préstamo de dinero fuerte de un prestamista privado utiliza bienes raíces como garantía y puede ayudarlo cuando un banco no lo hace.

Investigamos a los principales prestamistas de dinero fuerte en los EE. UU., si bien estos prestamistas realizan una verificación de crédito antes de prestar, la mayoría no tiene un requisito de crédito mínimo para la aprobación del préstamo.

A continuación, tenemos los detalles de cada uno de estos prestamistas, incluidas sus áreas de operación y los términos del préstamo, así como una lista de verificación de préstamos seguros para ayudarlo a encontrar el prestamista de dinero fuerte adecuado para su propiedad de inversión o casa.

Hemos hecho la comparación por usted: esto es lo que recomendamos

Aunque es posible que necesite un cosignatario si su puntaje de crédito cae por debajo del rango justo (menos de 600), es probable que Lima One Capital ofrezca los mejores términos para un préstamo de dinero fuerte.

Lima One Capital tiene altos montos máximos de préstamo, así como tasas de interés y tarifas más bajas que sus competidores.

Si realmente tiene mal crédito y no puede obtener un cosignatario, FBC Funding también ofrece términos de préstamo favorables y otorgará préstamos a prestatarios con puntajes de crédito de alrededor de 550.

Tanto Lima One Capital como FBC Funding tienen licencia para prestar en la mayoría de los estados.

Proveedores de préstamos de dinero duro a nivel nacional

A continuación, enumeramos los principales prestamistas de dinero fuerte para mal crédito, ordenados comenzando con las mejores opciones generales.

Las siguientes compañías están calificadas para prestar en la mayor parte de los EE. UU. y trabajarán con usted incluso si tiene mal crédito.

Sin embargo, tenga en cuenta que ninguno de estos prestamistas ofrece préstamos de dinero duro para propiedades ocupadas por sus propietarios.

Lima Una Capital

• Área de servicio: 41 estados y el Distrito de Columbia
• Montos del préstamo:
  • Hasta tres años en propiedades de alquiler: $50,000 a $2.5 millones
  • Hasta dos años en edificios multifamiliares con cinco o más unidades: $250,000 a $5 millones
  • Préstamos a largo plazo para propiedades de alquiler: Mínimo de $50,000 y máximo del 75% del valor de la propiedad
• Requisitos de crédito: el programa FixNFlip de Lima One le permitirá pedir prestado con un cosignatario si su puntaje FICO es inferior a 600. Otros programas de préstamo requieren un puntaje de crédito de 620 o más.
• Tipo de propiedad colateral: propiedades de inversión residenciales unifamiliares y multifamiliares no ocupadas por el propietario (propiedades no ocupadas por el propietario). Si posee otra propiedad, es posible que pueda usarla como garantía para su pago inicial.
• Tasas de interés: varían de alrededor del 5 % al 12 %, según su puntaje crediticio y el tipo de préstamo
• Términos: Las tarifas comienzan en 1.5 puntos, más los costos de cierre. Los préstamos puente a corto plazo pueden ser de hasta el 70 % del valor posterior a la reparación. Los plazos de los préstamos varían de 13 meses a 30 años, según el tipo de propiedad y la estructura del préstamo.
• Obtenga más información o solicite

FBC Financiamiento

• Área de servicio: presta en 42 estados
• Montos del préstamo:
  • Préstamos residenciales: Desde $75,000
  • Préstamos multifamiliares, de uso mixto y de construcción: Desde $100,000
  • Préstamos para edificios comerciales: Desde $150,000
  • Programa Investor Bridge: $2 millones máximo
• Requisitos de crédito: los préstamos Investor Bridge de FBC no tienen un puntaje de crédito mínimo, siempre que pague por adelantado cuatro meses de interés y cumpla con otros requisitos financieros. Otros programas de préstamo requieren una puntuación mínima de 550.
• Tipo de propiedad colateral: El programa Investor Bridge se aplica a propiedades residenciales. Con otros programas de préstamos, puede pedir prestado contra propiedades residenciales o comerciales, incluidas viviendas unifamiliares y multifamiliares, edificios de uso mixto, parques de casas móviles, oficinas, viviendas para estudiantes, propiedades hoteleras, espacios comerciales y edificios de autoalmacenamiento.
• Tasas de interés: que van desde alrededor del 7% al 12%
• Términos: Las tarifas varían de dos a cinco puntos. FBC requiere una relación préstamo-valor del 70 % en el programa Investor Bridge, pero si su puntaje de crédito es de 650 o más, puede obtener hasta el 75 %. FBC ofrece préstamos de solo interés por 12 meses.
• Obtenga más información o solicite

PréstamoInicio

• Área de servicio: opera en 25 estados; puede consultar el sitio web de LendingHome para ver si lo presta en su estado
• Montos de los préstamos: Los préstamos típicos de dinero duro se ofrecen desde $75,000 hasta $1 millón.
• Requisitos de crédito: LendingHome requiere un puntaje FICO mínimo de 550, prueba de ingresos y verificación de antecedentes. Los términos del préstamo se basan más en el valor de la propiedad que en su historial crediticio.
• Tipo de propiedad colateral: Los préstamos de dinero duro se ofrecen como préstamos puente a corto plazo sobre bienes raíces residenciales, incluidas viviendas unifamiliares, edificios multifamiliares de hasta cuatro unidades, condominios, casas adosadas y desarrollos de unidades planificadas.
• Tasas de interés: a partir de alrededor del 7%, y el rango promedio es de alrededor del 9% al 12%
• Términos: las tarifas comienzan en $ 2,500 y suben a 2.5 puntos. LendingHome financiará hasta el 90 % de préstamo a valor y el 90 % del precio de compra. Hay una tarifa de solicitud de $ 350 y deberá pagar por adelantado la tasación de la propiedad y algunos costos iniciales de rehabilitación. Los términos del préstamo deben ser de 12 meses o menos.
• Obtenga más información o solicite

parche de tierra

• Área de servicio: en todo el país excepto en Arizona, Idaho, Minnesota, Nevada, Utah y Dakota del Sur
• Montos del préstamo: Van desde $100,000 hasta $3 millones, dependiendo del tipo de propiedad.
• Requisitos de crédito: Patch of Land requiere una verificación de crédito, pero no hay un puntaje mínimo. Deberá proporcionar un comprobante de fondos y aprobar una verificación de antecedentes.
• Tipo de propiedad colateral: propiedades residenciales no ocupadas por el propietario, incluidas viviendas unifamiliares y multifamiliares, condominios y casas adosadas. La compañía también otorga préstamos para propiedades comerciales, incluidos edificios de uso mixto, oficinas y locales comerciales, y edificios industriales ligeros.
• Tasas de interés: Comience alrededor del 8%
• Términos: las tarifas incluyen su tasación, costos de cierre y puntos de origen según los términos de su préstamo. Patch of Land financiará del 70% al 80% de la relación préstamo-valor, según el tipo de garantía. Los plazos de los préstamos son de uno a 12 meses, con extensiones de seis meses disponibles.
• Obtenga más información o solicite

Hacer dinero duro

• Área de servicio: presta en 34 estados y el Distrito de Columbia (ya sea directamente o a través de una red de referencia)
• Montos del préstamo: Hasta $250,000
• Requisitos de crédito: se requiere una verificación de crédito y su puntaje afectará su tasa de interés y tarifas. No hay puntaje de crédito mínimo. Mientras el valor de la propiedad haga que el préstamo valga la pena, Do Hard Money le prestará.
• Tipo de propiedad: Préstamos a corto plazo sobre propiedades de inversión residencial, especialmente para rehabilitación y remodelación
• Tasas de interés: Cotizadas por mes
• Términos: Las tarifas comienzan en 5.5 puntos, más los costos de cierre. Do Hard Money requiere una relación préstamo-valor del 70%, que se calcula contra el valor de la propiedad después de las reparaciones. El resultado es que la empresa puede prestar hasta el 100% del precio de compra, incluidos los costos de cierre. El plazo máximo del préstamo es de cinco meses.
• Obtenga más información o solicite

Prácticas de préstamo seguras

Al considerar un préstamo de dinero duro, hay algunas preguntas importantes que debe hacerle al prestamista.

Los préstamos de dinero fuerte y los préstamos privados, en general, están regulados de manera diferente a los préstamos de consumo estándar, y hay algunos prestamistas que buscan aprovecharse de los prestatarios con mal crédito.

Puede usar la lista de verificación a continuación para identificarse y protegerse de los préstamos abusivos.

Licencia

¿El prestamista tiene licencia en su estado? Algunos estados permiten que los prestamistas privados hagan una pequeña cantidad de préstamos sin tener una licencia, pero no siempre es así.

Los requisitos exactos de la licencia varían según el estado, pero en general, una licencia garantiza que el prestamista haya cumplido con los requisitos de educación y evaluación del estado y haya presentado sus informes financieros al estado para su revisión.

Debería poder encontrar la información de licencia de un prestamista a través del Sistema Nacional de Licencias Multiestatales.

Tasas de interés

¿Es legal la tasa de interés del prestamista? Los estados individuales establecen sus propias leyes de usura que limitan la cantidad de interés que se le puede cobrar por un préstamo.

Consulte las leyes de usura de su estado a través del directorio FindLaw.

Las tasas de interés pueden ser particularmente altas para los clientes con un historial de crédito pobre o mínimo, pero los prestamistas aún deben cumplir con la ley estatal.

Estructura de pago

¿Hará pagos mensuales regulares? ¿Se aplican los pagos al monto principal del préstamo o se trata de un préstamo de interés solamente?

¿Qué sucede al final del plazo del préstamo? ¿Tendrá un gran pago “globo” adeudado?

¿Qué pasará con su propiedad si no puede hacer el pago global?

Es importante obtener estas respuestas de su prestamista, para que esté preparado para pagar el préstamo de acuerdo con los términos del prestamista, evitando pagos atrasados ​​y riesgos similares.

Honorarios

Por lo general, un prestamista cobra “puntos de origen” cuando solicita un préstamo.

Esencialmente, está pagando por adelantado algunos puntos porcentuales de la tasa de interés por adelantado.

Es posible que también deba pagar de su bolsillo la tasación de la propiedad, los costos de cierre y otros cargos.

Algunos prestamistas financiarán estos costos en el monto del préstamo. Otros requerirán que se paguen tarifas al cierre.

Asegúrese de que todas las tarifas se informen por escrito antes de aceptar cualquier cosa, y si se requiere el pago al cierre, asegúrese de tener el dinero que necesita antes de firmar el préstamo.

Aprobación de abogado

Para asegurarse de que todos los documentos y términos de su préstamo sean correctos y comprensibles, considere contratar a un abogado para que los revise por usted.

Puede encontrar un abogado local que se especialice en bienes raíces a través de BuscarLey o encuentre un abogado con revisiones de pares y clientes a través del Directorio legal de Martindale-Hubbell.

En resumen

Un préstamo de dinero fuerte de un prestamista privado podría ayudarlo a financiar una propiedad de inversión o salvar la casa en la que se encuentra.

Si tiene mal crédito, hay varios prestamistas que trabajarán con usted.

Para obtener los mejores términos de préstamo, Lima One Capital probablemente sea su mejor opción, pero necesitará un puntaje de crédito en el rango justo para prestar sin un cosignatario.

Si su crédito cae por debajo de este rango, considere FBC Funding para términos comparables.

Si bien los prestamistas enumerados anteriormente son todas empresas acreditadas, hay muchos prestamistas depredadores que intentan aprovecharse de los prestatarios con mal crédito.

Antes de firmar cualquier préstamo, puede usar nuestra lista de verificación de préstamos seguros para examinar a su prestamista y encontrar el préstamo de dinero duro adecuado para usted.

Para obtener más información sobre préstamos, consulte nuestra explicación detallada de los diferentes tipos de préstamos que puede obtener según sus necesidades.