¿Estás buscando mejorar tu crédito? ¿Has oído hablar de myFICO pero no estás seguro si vale la pena? No te preocupes, hemos hecho una revisión para ti. Y lo mejor de todo, también te mostramos cómo obtener tu verdadero puntaje FICO gratis. ¡Sigue leyendo para descubrirlo!
Entonces podría estar interesado en esta revisión de MyFICO, que analiza un sitio, similar a Credit Sesame, que le permite acceder a todos sus principales puntajes de crédito.
Los puntajes de crédito son números de tres dígitos generados a partir de su informe de crédito. Su propósito es determinar a los bancos y prestamistas qué riesgo tienen cuando te prestan dinero.
Según CFPB (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) Los puntajes FICO (Fair Isaac) varían de 300 a 850, donde cuanto menor es el número, mayor es el riesgo de extender el crédito.
La mayoría de las instituciones financieras en los EE. UU. usan puntajes FICO cuando toman decisiones sobre préstamos de dinero o otorgamiento de crédito al consumidor.
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¿Qué es MyFICO?
MyFICO, originalmente conocida como “Fair, Isaac and Company”, es una empresa de análisis de datos con sede en California que se centra en los servicios de calificación crediticia. Su puntaje FICO es una medida del riesgo crediticio del consumidor y se ha convertido en uno de los puntajes crediticios más utilizados en los Estados Unidos.
Puede unirse a su sitio web para obtener su puntaje y acceder a docenas de otros servicios para ayudarlo a mejorar su crédito y el de su familia. Discutiremos esas características pronto, pero primero, le mostraremos cómo registrarse.
¿Cómo me inscribo?
¡Registrarse se puede hacer en unos pocos y sencillos pasos!
- Paso 1: haga clic aquí para registrarse a través del sitio MyFico. Ingrese su correo electrónico y decida su contraseña, luego continúe.
- Paso 2: Ingrese su información personal en el formulario.
- Paso 3: Seleccione la forma en que le gustaría pagar su suscripción y luego continúe.
- Paso 4: Revisa toda tu información para asegurarte de que sea correcta.
- Paso 5: Verifique su dirección de correo electrónico e identidad.
Después de eso, puede comenzar a usar el programa y solicitar sus puntajes.
¿Qué características puedo obtener con MyFico?
Cuando te registras para obtener una membresía, obtienes muchas funciones que van más allá de recibir una puntuación.
Aquí hay un desglose rápido de lo que puede esperar:
- Acceda cada trimestre a informes crediticios de 3 oficinas con 28 puntajes FICO
- 19 puntajes FICO utilizados en préstamos hipotecarios, para automóviles y de crédito que utilizan la mayoría de los bancos
- Monitoreo constante de tu crédito y recibe alertas cada vez que cambien los datos
- FICO Score Simulator que puede mostrarle cómo las diferentes decisiones financieras que puede tomar pueden afectar sus puntajes FICO Score
- Se incluyen 24 simulaciones diferentes, que se pueden apilar en caso de que necesite tomar decisiones financieras a la vez
- Vea una comparación en paralelo de un FICO® Score 8 simulado para las 3 agencias
Además, esta membresía viene con protección contra robo de identidad. Supervisarán el robo de identidad y pueden detectar amenazas rápidamente.
El sitio también ofrece vigilancia de sitios web del mercado negro, lo que puede parecer una locura pero en realidad es bastante útil. Comprueba las redes subterráneas de Internet para detectar cualquier exposición o venta ilegal de su información de identificación personal.
Esto puede ayudar a evitar que las empresas compren sus datos y lo acosen con anuncios. También puede evitar que las personas intenten robar su identidad o aprender más sobre su vida personal.
También hay un reloj SSN, donde el sitio monitorea los nombres y direcciones asociados con su identidad. Si le preocupa que alguien pueda intentar obtener acceso a su número de seguro social, esta empresa puede ayudar a evitar que eso suceda.
Además, si pierde o le roban su billetera, se puede llamar a un especialista certificado en restauración para que lo ayude a cancelar y reemplazar las tarjetas perdidas al instante.
Si se convierte en víctima del robo de identidad a pesar de sus mejores esfuerzos, le reembolsarán sus gastos hasta por un millón de dólares. Esto incluye honorarios legales, salarios perdidos, restauración de documentos financieros robados y más.
Aplicación móvil myFICO
A diferencia de muchas compañías de crédito, en realidad puede usar la aplicación de este negocio para controlar su crédito y sus finanzas sobre la marcha.
La calificación promedio para la aplicación móvil MyFICO es de 4.5 estrellas de cinco tanto en Apple App Store como en Google Play.
Según su sitio, puede usar la aplicación para revisar su puntaje de tarjeta bancaria mientras habla con los oficiales de préstamo. También puede acceder a la aplicación para ayudarlo a negociar una buena tasa de interés en cosas como hipotecas y automóviles.
Algunas características de la aplicación incluyen:
- Alertas telefónicas cuando cambia su crédito
- Alertas telefónicas para amenazas de robo de identidad
- Acceda a sus informes de crédito de 3 oficinas desde cualquier lugar
Puedes encontrar la aplicación en la Tienda de aplicaciones de Apple y Google Play.
¿Cuánto cuesta myFICO?
Hay una desventaja importante de este producto, que es que los planes oscilan entre $ 19.95 y $ 39.95 por mes. Desafortunadamente, actualmente no hay pruebas gratuitas que pueda obtener o códigos de promoción, lo que hace que este sea un producto difícil de invertir.
Más adelante, le mostraremos algunas alternativas al sitio. Sin embargo, la mayoría de ellos no tienen las características completas que tiene este.
Calificación de la Oficina de Mejores Negocios
Según BBB, esta empresa ofrece productos de información crediticia que ayudan a los consumidores a comprender, proteger y mejorar su calificación crediticia. MyFICO es una empresa acreditada desde 2010. Ha estado en el negocio durante 69 años.
La empresa tiene una calificación A+ de BBB debido a la forma en que ha manejado las quejas de los clientes. Dicho esto, la compañía tiene una calificación de una estrella de cinco de las 15 reseñas de clientes en el sitio.
Se han presentado 29 denuncias contra la empresa. Sin embargo, todos estos se han resuelto entre la empresa y los clientes. Parece que la empresa actúa rápido cuando se trata de quejas y hace todo lo posible para ayudar al cliente.
Para leer el perfil completo de BBB sobre la empresa, haga clic aquí.
Reseñas de clientes de myFICO
Antes de invertir en un producto, probablemente querrá explorar lo que los clientes tienen que decir.
Aquí hay algunas reseñas que encontramos en varios sitios.
“Myfico.com es el sitio oficial de Fair Isaac Company, razón por la cual se llama FICO en primer lugar. Así que lo recomiendo si quieres tu puntaje FICO. Habiendo dicho eso, hay docenas de puntajes de crédito por persona. Como su prestamista hipotecario va a usar uno, usando FICO como plantilla y aplicado por TU/Experian/Equifax, que enfatiza las hipotecas y otros factores relacionados. Así que FICO te da 3, pero no te dan las puntuaciones de más de 39 que realmente se calculan”, dijo un crítico de Reddit.
“La mayoría de los prestamistas usan puntajes hipotecarios mejorados y, que yo sepa, Myfico es el único que los proporciona. El tablero le dará los puntajes FICO8, pero en la pestaña de puntajes encontrará los puntajes de hipoteca, banco, automóvil y otros”, dijo otro crítico de Reddit.
“Estamos en el proceso de comprar una casa y esta aplicación (es un servicio pago) nos dio la información exacta que necesitábamos en las tres oficinas. Pude limpiar algunas cosas negativas y actualizaron cualquier información modificada en el camino. Uno de mis puntajes no refleja los cambios reales desde mi lado y creo que la suscripción solo “verifica” una actualización una vez al mes. Contento con esta aplicación y servicio y sí, lo recomiendo si realmente quiere arreglar su crédito o comprar una casa o un automóvil”, dijo un crítico en la tienda de aplicaciones de Apple.
Principales alternativas de MyFICO
Si el precio de este producto es demasiado para usted, tenemos algunas alternativas que son muy recomendadas por Internet.
También enumeraremos algunas de sus características para ayudarlo a tener una idea rápida de cómo son.
Crédito.com
- Puntaje de crédito gratis
- Gráfico de cambio de puntuación
- Tarjeta de informe de crédito
- Seguimiento del historial de pagos
Experian
- Informe de crédito gratuito
- Recursos educativos para la mejora financiera
- Seguimiento de puntuaciones y alertas
- Puntuación FICO
- Protección contra el fraude
equifax
- Puntuaciones de crédito de 3 oficinas
- Alertas de actividad sospechosa
- Informe crediticio anual
- Asistencia con el informe de crédito
Cómo obtener un informe de crédito real gratis
La mayoría de estos sitios de informes de crédito, como Credit Karma (revisión), le mostrarán un puntaje de crédito estimado (que en su mayoría es preciso) de forma gratuita, pero no puede obtener un informe de crédito detallado de forma gratuita. Tienes que pagar por eso.
¡Pero no tienes que hacerlo!
Mucha gente no sabe esto, pero el gobierno federal le da derecho a acceder a su informe de crédito una vez cada 12 meses de forma gratuita.
Y el único sitio autorizado del que puede obtener su informe de crédito gratuito es Informe Anual de Crédito.com.
Y cuando digo gratis, realmente significa gratis. No tiene que registrarse para una prueba gratuita o solicitar las tarjetas de crédito recomendadas para acceder a su informe. Todo lo que debe hacer es proporcionar su información de identificación para demostrar que usted es la persona cuyo informe solicita ver y se lo enviarán.
Cubre informes de cada una de las principales agencias de informes crediticios. Para que obtenga un informe preciso y actualizado.
Entonces, ¿vale la pena myFICO?
Por el precio al que viene, diría que no. Si bien el sitio ofrece toneladas de excelentes funciones, el costo es tan alto que muchas personas lo encontrarán inasequible. Afortunadamente, existen algunas alternativas que pueden brindarle informes gratuitos.
¿Has usado MyFico? ¿Hay otros sitios que le gustaría usar para obtener una puntuación FICO Score? ¡Háganos saber a nosotros y a nuestros lectores sobre sus experiencias y cómo revisa myFICO en los comentarios a continuación!
