¡Atención todos los compradores de vivienda! Uno de los requisitos fundamentales para obtener un préstamo hipotecario es tener un **buen puntaje de crédito**. Pero, ¿cuánto es suficiente? ¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa? En este artículo, encontrará la respuesta a estas preguntas y más. ¡No se lo pierda!
Respuesta corta
Para comprar una casa con una hipoteca convencional, un préstamo del USDA o un préstamo VA, generalmente necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 a 640. Aquellos con puntajes más bajos pueden ser elegibles para préstamos de la FHA, que tienen puntajes mínimos de 500 o 580. , dependiendo del monto del pago inicial. Para obtener más información sobre qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa, consulte a continuación.
¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa?
El puntaje de crédito mínimo necesario para comprar una casa varía según el tipo de préstamo. En general, debe tener un puntaje de crédito de al menos:
- Hipoteca convencional: 620
- Préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA): 500 o 580, según el monto del pago inicial
- Préstamo del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA): Sin mínimo nacional; generalmente 640
- Préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU.: Sin mínimo nacional; normalmente 620
Debido a que los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno, por lo general son más fáciles de obtener que las hipotecas convencionales. Están diseñados para compradores de vivienda por primera vez y aquellos con puntajes de crédito más bajos, ahorros de pago inicial bajos e ingresos moderados.
Los pagos iniciales para los préstamos de la FHA comienzan en el 3,5 %, mientras que los préstamos convencionales generalmente requieren pagos iniciales entre el 5 % y el 20 %. (Los préstamos del USDA y VA no requieren pagos iniciales, pero tienen requisitos de elegibilidad adicionales).
Si un prestamista de la FHA lo aprueba con un puntaje de crédito entre 500 y 579, generalmente requerirá un aumento del pago inicial del 10%.
Sin embargo, solo ciertos prestamistas de la FHA ofrecen esto; Nos comunicamos con varios prestamistas de la FHA, incluido Quicken Loans, y descubrimos que la mayoría requiere una puntuación mínima de 580.
El puntaje crediticio ideal para comprar una casa
Para calificar para las mejores tasas de interés, debe tener un puntaje de crédito de 740 o más. Todos menos uno de los prestamistas que contactamos dijeron 740; el otro dijo 760.
Tenga en cuenta que debido a que un puntaje de 740 o superior generalmente se considera “Excelente”, un puntaje de crédito de 850 (el mejor que una persona puede obtener) probablemente le dará la misma tasa de interés que alguien con un 740.
Para determinar si tiene el puntaje de crédito ideal para comprar una casa, asegúrese de que el promedio de sus tres puntajes sea de al menos 740.
Puede usar herramientas en línea como Credit Karma o CreditWise para monitorear su puntaje usted mismo; si permanece por encima de 740 entre las tres oficinas principales (Equifax, Experian y TransUnion) durante unos meses, debería calificar para una tasa de interés baja.
Si no tiene un puntaje de crédito excelente, es posible que pueda reducir su tasa de interés de otras maneras, como ofrecer un pago inicial más grande.
Cómo los prestamistas deciden su puntuación
Hay varios puntajes de crédito diferentes que su prestamista probablemente usará para asignarle una tasa de interés.
La mayoría de los prestamistas verifican los puntajes FICO de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), que brindan tres versiones de puntaje diferentes:
- Baliza Equifax 5.0
- Modelo de riesgo de Experian/Fair Isaac v2
- Puntaje de riesgo FICO de TransUnion 04
Si los tres puntajes son diferentes, el prestamista utilizará el puntaje medio en lugar del puntaje más alto o más bajo.
Si dos de los puntajes son iguales, el prestamista utilizará ese puntaje, independientemente de si los dos puntajes repetidos son más altos o más bajos que el tercer puntaje.
Otros factores de aprobación de hipotecas
Los prestamistas determinarán su elegibilidad para una hipoteca según los siguientes criterios:
- puntuación de crédito
- Historial/perfil crediticio
- Relación deuda-ingresos
- Depósito
- Historial de empleo
- Ingreso
- Ahorros
Tenga en cuenta que los préstamos VA y USDA tienen requisitos adicionales; Los préstamos VA son para miembros o veteranos de las fuerzas armadas, y los préstamos USDA requieren que la casa esté ubicada en un área rural elegible.
Debido a que los prestamistas consideran todos estos factores, un puntaje de crédito bajo no necesariamente lo descalificará para un préstamo, particularmente si elige un prestamista que practica la suscripción manual.
Sin embargo, si se aprueba, los puntajes crediticios más bajos recibirán tasas de interés más altas, lo que significa que el costo total de su casa en el momento en que pague la hipoteca será más alto.
En resumen
El puntaje de crédito mínimo para un préstamo convencional es 620, mientras que los prestamistas de la FHA aprobarán a los solicitantes con puntajes más bajos de 500 o 580 y más.
Los militares y veteranos con puntajes de 620 o más generalmente califican para préstamos VA. Los préstamos del USDA para propiedades rurales generalmente requieren una puntuación de al menos 640.
Para obtener la mejor tasa de interés en su hipoteca, necesitará un puntaje de crédito de 740 o más.
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