En busca de financiamiento para una hipoteca, muchas personas se han topado con la dificultad de obtener la aprobación de un prestamista tradicional. ¡Pero no todos los prestamistas son iguales! Si estás considerando una suscripción manual, has llegado al lugar adecuado. En este artículo, te presentamos una lista de 14 prestamistas hipotecarios y bancos que otorgan financiamientos de suscripción manual. ¡Sigue leyendo y conoce tus opciones!
Muchos prestamistas ofrecen suscripción manual, más comúnmente para hipotecas. Los prestamistas que ofrecen suscripción manual para préstamos hipotecarios incluyen: Alterra Home Loans, CashCall Mortgage, New American Funding y NewRez. Los bancos con servicios de suscripción incluyen: Bank of America, Flagstar Bank, PNC Bank y Wells Fargo. Para obtener más información sobre la suscripción manual y los prestamistas disponibles, consulte a continuación.
¿Qué es la suscripción manual?
Cuando solicita un préstamo, es probable que el prestamista recopile información básica como sus ingresos, deudas y puntaje crediticio. Esta información generalmente se ingresa a un programa de software que generará una decisión sobre si debe ser aprobado para un préstamo o no. Si se le niega en este proceso, algunos prestamistas simplemente se negarán a trabajar con usted. Otros enviarán su información a un asegurador manual, o alguien que revisará su información y otros criterios para ayudarlo a obtener la aprobación. Por ejemplo, es posible que tenga una gran deuda que esté a punto de saldar. El software de aprobación de préstamos puede rechazar su solicitud de préstamo porque su relación deuda-ingresos es demasiado alta. Un suscriptor manual, por otro lado, vería que su deuda está cerca de ser pagada, lo que significa que tendrá un mayor flujo de efectivo en unos pocos meses.
La razón más común para trabajar con un suscriptor manual es la falta de historial crediticio o mal crédito. Si elige trabajar con un prestamista que respaldará manualmente su préstamo, esté preparado para entregar documentos financieros detallados para calificar. Es posible que los prestamistas deseen ver un año o más de estados de cuenta bancarios, estados de cuenta escritos que describan ciertas partes de su historial crediticio (explicando préstamos vencidos, por ejemplo) y declaraciones de buena reputación de compañías de servicios públicos y/o propietarios. Tenga en cuenta que un prestamista o banco que ofrece suscripción manual puede cobrar tasas de interés y tarifas más altas, ya que estos préstamos se consideran de mayor riesgo.
Prestamistas de suscripción manual en el mercado hipotecario
La suscripción manual es más común para los préstamos hipotecarios. Una gran parte del mercado hipotecario está controlada por Fannie Mae y Freddie Mac. Estas compañías brindan seguros para los prestamistas que escriben hipotecas. Para que un préstamo califique para el seguro de Fannie Mae o Freddie Mac, debe cumplir con estrictos criterios de suscripción, que incluyen un puntaje crediticio mínimo y una relación deuda-ingreso baja. Pero, incluso si tiene un puntaje crediticio bajo o un historial crediticio limitado, aún puede calificar para una hipoteca a través de la suscripción manual. A continuación, tenemos la lista de prestamistas que ofrecen suscripción manual para préstamos hipotecarios.
Préstamos hipotecarios Alterra
- Préstamos disponibles: Convencional (tasa fija o ajustable), jumbo, Administración Federal de Vivienda (FHA), Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) y refinanciamiento de hipotecas
- Tarifas: no reveladas
- Términos: no revelados
- Puntaje de crédito mínimo: 620 para préstamos convencionales; 580 para préstamos FHA
- Fuente: Préstamos hipotecarios Alterra
Servicios hipotecarios de Carrington
- Préstamos disponibles: convencional, no preferencial, jumbo, refinanciamiento, VA, FHA, USDA
- Tarifas: las tarifas de suscripción oscilan entre $ 400 y $ 900.
- Términos: Se requiere un pago inicial mínimo del 3%. Los prestatarios deben completar un curso de educación financiera antes del cierre.
- Puntaje de crédito mínimo: 550
- Fuente: Servicios hipotecarios de Carrington
Hipoteca CashCall
- Préstamos disponibles: Convencional, FHA, VA, Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible (HARP)
- Tarifas: las tarifas de originación de préstamos varían, pero generalmente rondan los $ 1,000. Préstamos sin costos de cierre están disponibles.
- Plazos: plazos de amortización de hasta 30 años. Se ofrecen hipotecas de tasa fija y opciones de pago de interés solamente. El monto mínimo del préstamo es de $75,000.
- Puntaje de crédito mínimo: 680 para préstamos convencionales; CashCall Mortgage también considera otros datos crediticios
- Fuente: Hipoteca CashCall
Hipoteca Churchill
- Préstamos disponibles: compra, jumbo, FHA, VA, USDA y refinanciamiento de hipotecas
- Tarifas: varían según el tipo de préstamo y otros factores
- Términos: Sin monto mínimo o máximo de préstamo
- Puntaje de crédito mínimo: 620; Churchill Mortgage también considera otros datos crediticios
- Fuente: Hipoteca Churchill
Cooperativa de crédito Connexus
- Préstamos disponibles: Convencional (tasa fija o ajustable), jumbo, líneas de crédito con garantía hipotecaria, préstamos con garantía hipotecaria y refinanciamiento de hipotecas
- Tarifas: no reveladas
- Términos: Debe ser miembro de la cooperativa de ahorro y crédito; puede unirse haciendo una donación de $ 5 a su organización benéfica afiliada. Plazos de amortización hasta 30 años. Se requiere un pago inicial mínimo del 3%.
- Puntaje de crédito mínimo: 640
- Fuente: Cooperativa de crédito Connexus
Hipoteca del gremio
- Préstamos disponibles: convencional (tasa fija o ajustable), jumbo, refinanciamiento, FHA, VA, USDA y asistencia para el pago inicial
- Tarifas: varían según el tipo de préstamo y la cantidad
- Plazos: plazos de amortización de hasta 30 años. Se requiere un pago inicial mínimo del 1%.
- Puntaje de crédito mínimo: Varía según el producto; el puntaje de crédito promedio para la aprobación es 715 en todos los tipos de préstamos. Guild Mortgage también considera otros datos crediticios.
- Fuente: Hipoteca del gremio
Nueva financiación estadounidense
- Préstamos disponibles: Convencional, FHA, VA
- Tarifas: varían según el tipo de préstamo y otros factores
- Plazos: plazos de amortización de hasta 30 años. Se requiere un pago inicial mínimo del 3%.
- Puntaje de crédito mínimo: 620; New American Funding trabaja con prestatarios con crédito no tradicional
- Fuente: Nueva financiación estadounidense
Cooperativa de crédito federal de la Marina
- Préstamos disponibles: convencional (tasa fija o ajustable), VA, FHA y refinanciamiento de hipotecas
- Tarifas: la tarifa de originación del préstamo es del 1% del valor del préstamo.
- Términos: su pago inicial puede variar entre 0 y 20 %, según el tipo de préstamo. Plazos de devolución de hasta 30.
- Puntaje de crédito mínimo: No se requiere puntaje mínimo; NFCU también considera otros datos crediticios. NFCU se enfoca en familias de militares y compradores de vivienda por primera vez.
- Fuente: Cooperativa de crédito federal de la Marina
En caso de que necesite presentar una solicitud y tarde mucho más de lo que esperaba, tal vez marque este artículo sobre cuánto tiempo lleva obtener la aprobación de Navy Federal.
NuevoRez
- Préstamos disponibles: Convencional (tasa fija o ajustable), jumbo, FHA, VA, líneas de crédito con garantía hipotecaria, préstamos con garantía hipotecaria y refinanciamiento de hipotecas
- Tarifas: no reveladas
- Plazos: plazos de amortización de hasta 30 años. Se requiere un pago inicial mínimo del 3,5%.
- Puntaje de crédito mínimo: no revelado
- Fuente: NuevoRez
sofi
- Préstamos disponibles: Refinanciamiento convencional e hipotecario
- Tarifas: Sin tarifas de originación para hipotecas
- Términos: Se requiere un pago inicial mínimo del 10%
- Puntaje de crédito mínimo: 680; SoFi también considera otros datos crediticios
- Fuente:sofi
¿Está buscando un banco que realice suscripción manual?
Algunos grandes bancos estadounidenses tienen personal de suscripción que aprueba todo tipo de préstamos, desde préstamos personales hasta hipotecas. También debe consultar con su banco local, ya que estará más familiarizado con su economía local. Por ejemplo, si vive en una comunidad agrícola, es más probable que su banco local suscriba manualmente los préstamos agrícolas. A continuación se muestra la lista de los principales bancos que ofrecen suscripción manual.
Banco de America
- Préstamos disponibles: hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos para automóviles y refinanciamiento de hipotecas
- Tarifas: varían según el tipo de préstamo y la cantidad. Puede calificar para un descuento de $200 a $600 si ya es cliente de Bank of America.
- Plazos: plazos de amortización de hasta 30 años. Se requiere un pago inicial mínimo del 3%. Se pueden aprobar préstamos de hasta $5 millones.
- Puntaje de crédito mínimo: 600
- Fuente: Banco de America
banco estrella de bandera
- Préstamos disponibles: convencional, FHA y refinanciamiento hipotecario
- Tarifas: varían según el tipo de préstamo y la cantidad
- Términos: Se pueden aprobar préstamos de hasta $3 millones. Plazos de amortización hasta 30 años.
- Puntaje de crédito mínimo: 620; el prestatario promedio de Flagstar Bank tiene una puntuación de 720
- Fuente: banco estrella de bandera
Banco de la PNC
- Préstamos disponibles: Convencional, jumbo, FHA, VA
- Tarifas: varían según el tipo de préstamo y la cantidad
- Plazos: plazos de amortización de hasta 30 años. Se requiere un pago inicial mínimo del 3%. El monto máximo del préstamo es de $ 3 millones.
- Puntaje de crédito mínimo: 620; PNC Bank también considera otros datos crediticios
- Fuente: Banco de la PNC
pozos fargo
- Préstamos disponibles: convencional, jumbo, FHA, VA, USDA y refinanciamiento de hipotecas
- Tarifas: varían según el tipo de préstamo y la cantidad
- Términos: Se requiere un pago inicial mínimo del 3%
- Puntaje de crédito mínimo: 620; 580 para préstamos FHA o VA
- Fuente: pozos fargo
En resumen
La suscripción manual puede ayudarlo a obtener un préstamo. Hay muchos prestamistas en el mercado hipotecario que ofrecen suscripción manual e incluso puede encontrar un banco que lo haga. Para obtener más información sobre cómo calificar para una hipoteca, consulte nuestro artículo: ¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa? Si no está seguro del monto del préstamo que debe obtener, consulte nuestro artículo, ¿Debería realmente comprar la casa de sus “sueños”?
