Los 5 Mejores Bancos para Cuentas Patrimoniales: Comisiones, Mínimos, etc. Detallados

Puede abrir una cuenta de herencia en un banco cuando una persona fallece (con o sin testamento) para liquidar la herencia y distribuirla a los herederos. La mayoría de los bancos ofrecen servicios de cuenta patrimonial para grandes patrimonios en sus departamentos de Gestión de Patrimonio o Banca Privada. Si el difunto tenía una cuenta de fideicomiso, entonces la cuenta de fideicomiso se puede convertir en una cuenta de patrimonio, lo que facilita el proceso. (Para obtener más información sobre cuentas fiduciarias, consulte nuestra lista de los mejores bancos para cuentas fiduciarias).

Las cuentas patrimoniales generalmente tienen una cantidad mínima de cuenta. Para fincas más pequeñas, una cuenta corriente básica suele ser suficiente; puede abrir uno en casi cualquier banco. En ese caso, generalmente hay pocas tarifas adicionales, si es que hay alguna, involucradas.

A continuación, hemos compilado nuestra lista de los mejores bancos para cuentas de patrimonio. Para obtener los detalles sobre cómo abrir una cuenta patrimonial con estos bancos, hablamos con representantes y asesores de servicio al cliente en cada uno de los bancos enumerados.

Lo que necesita para abrir una cuenta patrimonial

Para abrir una cuenta patrimonial, generalmente necesitará el certificado de defunción del difunto, así como el nombre legal completo y el número de Seguro Social de la persona. Si la persona murió sin testamento y el patrimonio va a sucesión, por lo general tendrá que presentar los documentos de la corte/sucesión.

También necesitará prueba de los activos, incluida la verificación del valor de mercado. Los bancos pueden exigirle que obtenga una tasación de activos para verificar el valor de mercado actual.

Tenga en cuenta que se pueden aplicar tarifas adicionales a las que se enumeran a continuación por servicios adicionales, incluidos, entre otros, litigios, liquidación de intereses comerciales, administración de bienes raíces y auditorías fiscales complejas.

Lo que recomendamos

JP Morgan encabeza nuestra lista de los mejores bancos para cuentas patrimoniales debido a que no tiene un monto mínimo de depósito y las opciones que ofrece para los tipos de cuenta. Aunque todos los bancos de nuestra lista ofrecen formas de evitar las tarifas mensuales, PNC Bank es la mejor opción si las tarifas bajas son lo más importante para ti. Esto se debe a que tiene una de las tarifas más bajas de nuestra lista a $ 7 por mes y porque tiene muchas formas de evitar este cargo.

Tabla de comparación

Puede usar la siguiente tabla para comparar el monto mínimo de la cuenta y el rango de tarifas de cada banco. Ordene por cualquier columna usando las flechas en la parte superior de la columna. También puede seleccionar el nombre de cada banco o desplazarse a la lista a continuación para obtener más información.

La lista

Al comparar estos bancos, consideramos montos mínimos de cuenta y tarifas. Los representantes del banco nos dijeron que, por lo general, procesan las cuentas patrimoniales como lo harían con las cuentas corrientes generales, por lo que los montos y las tarifas son similares o iguales en la mayoría de las circunstancias. Hemos ordenado la lista empezando por los más recomendados.

J.P. Morgan

• Monto mínimo de cuenta: Sin monto mínimo
• Tarifas de la cuenta patrimonial:
  • Cuenta total: tarifa mensual de $ 12; no se aplica si el saldo de esta cuenta es de al menos $1,500 al comienzo de cada día o si recibe depósitos directos de al menos $500 mensuales” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[3]
  • Cuenta Premier Plus: cargo mensual de $25; no se aplica a miembros militares, clientes con una combinación de cuentas que califican con un total de un promedio de $15,000 al comienzo de cada día, o clientes con una primera hipoteca de Chase vinculada que califica inscrita en pagos automáticos” data-toggle=”tooltip” data-html=” cierto”>[4]
  • Cuenta Sapphire: cargo mensual de $25; no se aplica si su promedio para cualquier combinación de esta cuenta con cuentas vinculadas que califiquen promedia un saldo inicial de al menos $75,000″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[5]
• Documentos requeridos:
  • Copia del certificado de defunción
  • Copia del nombramiento judicial del administrador/ejecutor; no debe tener más de un año (para la mayoría de los tipos de cuenta)
  • Formularios de distribución de pagos (para la mayoría de los tipos de cuentas)
  • W8-BEN (solo para cuentas IRA o TOD)” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[6]
• Saber más

PNC

• Monto mínimo de la cuenta: $25″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[8]
• Tarifas de cuenta de patrimonio: tarifa mensual de $ 7; no se aplica si la cuenta retiene un promedio de al menos $500, la cuenta recibe al menos $500 en depósitos directos mensuales que califican, la cuenta está vinculada como una cuenta de beneficios a su cuenta de cheques Performance Select, el cliente tiene al menos 62 años o el cliente es un empleado de PNC ” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[8]
• Documentos requeridos:
  • Copia del certificado de defunción.
  • Cuestionario de intención de PNC completado
  • Varía según las circunstancias enumeradas en el Paquete de validación sucesor” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[9]
• Saber más

Banco de EE. UU.

• Monto mínimo de la cuenta: $25″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[11]
• Tarifas de cuenta de patrimonio: tarifa mensual de $ 7; no se aplica a clientes de 65 años o más, si los depósitos directos equivalen a $1,000 o más al mes, o si el saldo de la cuenta promedia al menos $1,500″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[12]
• Documentos requeridos:
  • Certificado de defunción u otra prueba de defunción
  • Documentación de cuentas dentro del banco.
  • Prueba de que la persona actúa con autoridad sobre asuntos, bienes o fideicomiso
  • Documentación de cuenta de préstamo o hipoteca de vivienda, si está disponible
  • Forma válida de identificación” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[13]
• Saber más

Banco de America

• Monto mínimo de la cuenta: $100″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[15]
• Tarifas de cuenta de patrimonio: tarifa mensual de $ 12; no se aplica por mantener un saldo de $1,500 o más, o si recibe depósitos directos))” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[17]
• Documentos requeridos:
  • Acta de defunción
  • Nombre completo del difunto
  • Número de seguro social del difunto
  • Puede necesitar una declaración jurada de patrimonio
  • Puede necesitar cartas de administración o testamentario” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[18]
• Saber más

pozos fargo

• Monto mínimo de la cuenta: $25″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[20]
• Tarifas de cuenta de patrimonio: varía de $ 5 a $ 35 mensuales según el tipo de cuenta (se puede eximir si se cumplen los requisitos específicos para cada tipo de cuenta)” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[21]
• Documentos requeridos:
  • Copia certificada del certificado de defunción
  • Nombre completo del difunto
  • Número de seguro social del difunto
  • Para cuentas individuales: nombramiento judicial de administrador/albacea o declaración jurada de patrimonio pequeño
  • Para cuentas conjuntas/cuentas con beneficiarios designados-Identificación para titulares de cuentas o beneficiarios” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[22]
• Saber más