Las 13 mejores tarjetas de crédito con “mal crédito”: APR, tarifas, etc. detalladas

La mayoría de las tarjetas de crédito de los principales emisores como American Express, Capital One y Discover requieren que los solicitantes tengan un crédito de bueno a excelente. Sin embargo, existen tarjetas de crédito de “mal crédito” diseñadas para personas con un historial de crédito menos que perfecto o limitado. Cuando se usa de manera responsable al hacer pagos a tiempo y usar menos de su límite, una tarjeta de crédito de “mal crédito” puede ayudarlo a mejorar su puntaje y perfil de crédito.

Para ayudarlo a encontrar la tarjeta de crédito adecuada para solicitar, a continuación enumeramos las mejores tarjetas de crédito con requisitos de puntaje de crédito bajos o nulos. Recopilamos esta información al ver las divulgaciones de cuenta en línea de cada tarjeta y al comunicarnos con los departamentos de servicio al cliente de los emisores.

Factores a considerar al comparar tarjetas de crédito

Considere los siguientes factores al elegir entre tarjetas de crédito:

Puntaje de crédito mínimo

La mayoría de las tarjetas de crédito tradicionales requieren un crédito de bueno a excelente, lo que significa una puntuación de al menos 650 a 700. Las tarjetas de nuestra lista no tienen un requisito mínimo o aceptan un crédito de pobre a justo (en el rango de 300 a 600).

Tenga en cuenta que los emisores consideran varios factores además de su puntaje crediticio, como sus ingresos; incluso si su puntaje se encuentra dentro del rango de aceptación habitual, no hay garantía de aprobación.

ABR

La APR es la tasa de interés anual que el emisor de la tarjeta de crédito cobrará cuando tenga un saldo. Es preferible una APR más baja, ya que significa que sus compras generarán menos intereses.

Tenga en cuenta que para mejorar su puntaje de crédito, es mejor pagar su saldo en su totalidad cada mes, y si no tiene un saldo, puede construir su puntaje de crédito más rápido y evitar acumular intereses. (Consulte nuestra investigación relacionada para obtener información sobre cuándo y qué informan los emisores de tarjetas de crédito a las agencias de crédito).

Honorarios

Además del interés, los emisores de tarjetas de crédito pueden cobrar tarifas de varios tipos, que incluyen:

• Cuotas anuales
• Tarifas de transferencia de saldo
• Tarifas de adelanto de efectivo
• Tarifas de transacciones extranjeras
• Cargos por pagos atrasados
• Cargos por exceso de límite
• Tarifas de pago devuelto

Las tarjetas con tarifas más bajas son preferibles, por lo que no está gastando innecesariamente grandes cantidades de dinero para tener la tarjeta. Para esta lista, observamos específicamente el cargo anual de cada tarjeta (que debe pagar cada año que tenga la tarjeta) y el cargo por pago atrasado (que debe pagar cada mes en que no cumple con la fecha de vencimiento del pago).

Requisitos de depósito

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que haga un depósito, que generalmente determina su límite de crédito. (Por ejemplo, si paga un depósito de $200, su límite de crédito inicial será de $200). Las tarjetas de crédito tradicionales no garantizadas no requieren un depósito y establecen su límite de crédito en función de su solvencia.

Ambos tipos de tarjetas tienen sus beneficios, así que considere lo siguiente al elegir entre ellos:

• Las tarjetas de crédito aseguradas son más fáciles de obtener con un puntaje de crédito bajo, pueden ayudarlo a hacer la transición a una tarjeta tradicional si construye un historial de pago sólido y tiende a tener tasas de porcentaje anual más bajas.
• Las tarjetas sin garantía no requieren que pague dinero por adelantado y pueden ofrecer límites de crédito iniciales más altos o más recompensas.

Nuestra lista indica qué tarjetas están aseguradas e incluye los montos mínimos de depósito.

Beneficios

Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito para mal crédito son tarjetas de crédito básicas con pocas características, algunas vienen con recompensas de devolución de efectivo en compras esenciales como comestibles o gasolina.

Lo que recomendamos

La mejor tarjeta de crédito de “mal crédito” en general en nuestra lista es la tarjeta Visa Gold Preferred asegurada por Applied Bank, que no tiene un puntaje de crédito mínimo y una APR baja. Los cargos por pagos atrasados ​​y los cargos anuales de la tarjeta también son inferiores a $50, y su depósito inicial mínimo de $200 es bastante estándar entre las tarjetas aseguradas.

Si está buscando una tarjeta con un depósito bajo o cero, considere Milestone Gold Mastercard (sin depósito) o Capital One Secured Mastercard (depósito mínimo de $49). Sin embargo, tenga en cuenta que ambas tarjetas tienen una APR mucho más alta que la tarjeta Visa Gold Preferred garantizada por Applied Bank.

Tabla de comparación

Puede usar la tabla a continuación para comparar varias características de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito, incluidas sus APR, requisitos de crédito y tarifas. Ordene la tabla seleccionando las flechas en la parte superior de cada columna. Además, puede seleccionar el nombre de cada tarjeta de crédito o desplazarse a la lista a continuación para obtener más detalles.

La lista

A continuación, enumeramos las mejores tarjetas de crédito para casos de mal crédito en orden de “la mejor primero”. Basamos este pedido en una combinación de la APR, las tarifas y los requisitos de crédito de cada tarjeta.

1. Visa Gold Preferida con Garantía Bancaria Aplicada

• Puntaje de crédito mínimo: Ninguno
• TAE: Alrededor del 10%
• Cuota anual: $48
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 38
• Depósito mínimo: $200
• Límite mínimo de crédito: $200
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

2. First Progress Platinum Prestige Mastercard Garantizado

• Puntaje de crédito mínimo: Ninguno
• TAE: Alrededor del 10%
• Cuota anual: $49
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 40
• Depósito mínimo: $200
• Límite mínimo de crédito: $200
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

3. First Progress Platinum Select Mastercard garantizado

• Puntaje de crédito mínimo: Ninguno
• TAE: Alrededor del 14%
• Cuota anual: $39
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 40
• Depósito mínimo: $200
• Límite mínimo de crédito: $200
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

4. Visa con garantía bancaria de EE. UU.

• Puntaje de crédito mínimo: 300
• TAE: Alrededor del 19%
• Cuota anual: $29
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 40
• Depósito mínimo: $300
• Límite mínimo de crédito: $300
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

5. Visa asegurada OpenSky

• Puntaje de crédito mínimo: Ninguno
• TAE: Alrededor del 18%
• Cuota anual: $35
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 38
• Depósito mínimo: $200
• Límite mínimo de crédito: $200
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

6. Visa garantizada por Merrick Bank

• Puntaje de crédito mínimo: Ninguno
• TAE: Alrededor del 18%
• Tarifa anual: $ 36 (facturado $ 3 por mes después de su primer año)
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 40
• Depósito mínimo: $200
• Límite mínimo de crédito: $200
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

7. Descúbrelo asegurado

• Puntaje de crédito mínimo: 300
• TAE: Alrededor del 23%
• Cuota anual: Ninguna
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 40
• Depósito mínimo: $200
• Límite mínimo de crédito: $200
• Beneficios: 2% de reembolso en efectivo en compras de gasolina y restaurantes, más 1% de reembolso en efectivo en otras compras
• Aplicar

8. Visa de platino de punto verde

• Puntaje de crédito mínimo: Ninguno
• TAE: Alrededor del 20%
• Cuota anual: $39
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 27
• Depósito mínimo: $200
• Límite mínimo de crédito: $200
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

9. First Progress Platinum Elite Mastercard garantizado

• Puntaje de crédito mínimo: Ninguno
• TAE: Alrededor del 20%
• Cuota anual: $29
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 40
• Depósito mínimo: $200
• Límite mínimo de crédito: $200
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

10. Credit One Bank Platinum Visa para reconstruir crédito

• Puntaje de crédito mínimo: 300
• TAE: Alrededor del 18% al 24%
• Cuota anual: $0 a $99
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Depósito mínimo: Ninguno
• Límite mínimo de crédito: $300
• Beneficios: 1% de reembolso en efectivo en compras diarias como gasolina y comestibles
• Aplicar

11. Milestone Oro Mastercard

• Puntaje de crédito mínimo: 300
• TAE: 25%
• Cuota anual: $35
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 40
• Depósito mínimo: Ninguno
• Límite mínimo de crédito: $300
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

12. Tarjeta Mastercard asegurada Capital One

• Puntaje de crédito mínimo: 300
• TAE: Alrededor del 27%
• Cuota anual: Ninguna
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 39
• Depósito mínimo: $49 a $200
• Límite mínimo de crédito: $200
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

13. Mastercard de platino índigo

• Puntaje de crédito mínimo: 300
• TAE: Alrededor del 25%
• Cuota anual: hasta $99
• Cargo por pago atrasado: hasta $ 40
• Depósito mínimo: Ninguno
• Límite mínimo de crédito: $300
• Beneficios: Ninguno
• Aplicar

Más información sobre tarjetas de crédito

La lista anterior solo incluye tarjetas de crédito bancarias; si está interesado en una tarjeta de crédito de una tienda, consulte nuestras listas de tarjetas de crédito en tiendas de muebles, zapaterías y joyerías. También enumeramos las tarjetas de crédito de la tienda con aprobación fácil y las tarjetas de crédito de la tienda de Comenity Bank.

¿Quiere tener una idea de sus probabilidades de aprobación antes de presentar su solicitud? Consulte nuestra lista de tarjetas de crédito con aprobación previa.