Los 5 mejores bancos para cuentas fiduciarias: inversiones mínimas y tarifas detalladas

Establecer un fideicomiso puede ayudarlo a tener más control sobre sus ingresos y activos. Muchos bancos ofrecen servicios fiduciarios bajo sus departamentos de Gestión de Patrimonio o Banca Privada. Puede incluir casi cualquier tipo de activo, incluidos activos tangibles e intangibles, en la cuenta fiduciaria.

Los bancos pueden administrar el fideicomiso en nombre del fideicomisario o actuar como fideicomisario. Cuando un banco actúa como fideicomisario, administrará y distribuirá los activos (y cualquier ingreso relacionado) de acuerdo con los deseos del fideicomitente, como se describe en el contrato de fideicomiso. Los bancos que actúan como fideicomisarios suelen cobrar tarifas adicionales.

La mayoría de los bancos ofrecen fideicomisos revocables e irrevocables. Puede realizar cambios en un fideicomiso revocable en cualquier momento. Sin embargo, generalmente no puede cambiar un fideicomiso irrevocable después de que se haya establecido a menos que todos los beneficiarios del fideicomiso den su consentimiento a los cambios. Algunos estados no permiten ambos tipos de fideicomisos; asegúrese de consultar las leyes de su estado antes de abrir una cuenta”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[1]” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[2]

Abrir una cuenta de fideicomiso

Al configurar un fideicomiso, la mayoría de los bancos recomiendan que consulte con un abogado especializado en fideicomisos y patrimonio para configurar su cuenta de fideicomiso y redactar el acuerdo de fideicomiso. Tenga en cuenta que si hace esto, también puede incurrir en honorarios de abogados además de los honorarios relacionados con el establecimiento y mantenimiento del fideicomiso.

Además, tenga en cuenta que los bancos pueden cobrar más tarifas si ofrecen servicios adicionales como servicios de preparación de impuestos, servicios de tasación y otros, incluso si no aprovecha el servicio.

Para abrir una cuenta fiduciaria, deberá ponerse en contacto con el departamento de Gestión de Patrimonio o Banca Privada de su banco deseado, proporcionar:

• Una copia del contrato de fideicomiso
• Identificación del fideicomitente y beneficiario
• Documentación para probar la propiedad y el valor de mercado de todos los bienes contenidos en el fideicomiso

El banco también puede exigirle que realice una tasación de los activos del fideicomiso.

Lo que recomendamos

Casi todos los bancos imponen un monto mínimo de inversión para las cuentas fiduciarias, excepto Chase Bank, que es flexible al permitir que los clientes abran cuentas fiduciarias. Aunque todos los bancos de nuestra lista ofrecen formas de evitar los cargos mensuales, Bank of America es la mejor opción si lo más importante para usted son los cargos bajos. Esto se debe a que tiene una de las tarifas más bajas de nuestra lista a $ 4.95 por mes y porque tiene muchas formas de evitar este cargo.

Tabla de comparación

La siguiente tabla presenta el monto mínimo de inversión de cada banco, los tipos de cuenta y el rango de tarifas. Ordene por cualquier columna usando las flechas en la parte superior de la columna. También puede seleccionar el nombre de cada banco o desplazarse a la lista a continuación para obtener más información.

Los mejores bancos para cuentas fiduciarias

Los siguientes son los mejores bancos que ofrecen servicios de cuentas fiduciarias. Hemos resumido la información más importante para las cuentas fiduciarias de cada banco, que obtuvimos contactando a los representantes de cada banco. Todos los representantes del banco indicaron que sus cuentas fiduciarias funcionan igual que su cuenta corriente en lo que respecta a tarifas y mínimos.

Tenga en cuenta que la mayoría de los bancos no anuncian toda esta información al público, y para obtener las tarifas más actualizadas y/o información personalizada, es probable que deba programar una reunión con un asesor. Muchos términos y tarifas de cuentas fiduciarias más grandes se adaptan individualmente a los clientes. Solo hemos incluido bancos que ofrecen opciones de fideicomiso revocable e irrevocable, y hemos ordenado la lista a continuación comenzando con las mejores opciones generales en términos de mínimos de cuenta, tarifas y la calidad de asesoramiento y servicio que puede esperar.

Banco Chase

• Monto mínimo de inversión: Sin mínimo establecido
• ¿Fideicomisos revocables o irrevocables? Ambos
• Honorarios:
  • Cuenta total: tarifa mensual de $ 12; no se aplica si el saldo de esta cuenta es de al menos $1,500 al comienzo de cada día o si recibe depósitos directos de al menos $500 mensuales” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4]
  • Cuenta Premier Plus: cargo mensual de $25; no se aplica a miembros militares, clientes con una combinación de cuentas que califican con un total de un promedio de $15,000 al comienzo de cada día, o clientes con una primera hipoteca de Chase vinculada que califica inscrita en pagos automáticos” data-toggle=”tooltip” data-html=” cierto”>[5]
  • Cuenta Sapphire: cargo mensual de $25; no se aplica si su promedio para cualquier combinación de esta cuenta con cuentas vinculadas que califiquen promedia un saldo inicial de al menos $75,000″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[6]
• Saber más

Banco de America

• Monto mínimo de inversión: $25 para la cuenta Advantage SafeBalance; $100 por cuenta Advantage Plus; $100 por cuenta de relación de ventaja” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[8]
• ¿Fideicomisos revocables o irrevocables? Ambos
• Honorarios:
  • Cuenta Advantage SafeBalance: cargo mensual de $4.95; no aplica para estudiantes menores de 25 años inscritos en una escuela o programa vocacional, propietarios de cuentas menores de 18 años y clientes de Preferred Rewards” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[9]
  • Cuenta Advantage Plus: cargo mensual de $12; no se aplica si recibe depósitos directos mensuales calificados de al menos $250, mantiene un saldo mínimo diario de al menos $1,500 o si es cliente de Preferred Rewards” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[9]
  • cuenta Advantage Relationship: cargo mensual de $25; no se aplica si sus cuentas que califican combinadas mantienen un saldo de al menos $10,000 o si es cliente de Preferred Rewards” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[9]
• Saber más

PNC

• Monto mínimo de inversión: $25″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[11]
• ¿Fideicomisos revocables o irrevocables? Ambos
• Honorarios:
  • cuota mensual de $7; no se aplica si la cuenta recibe al menos $500 en depósitos directos mensuales que califican, la cuenta retiene un promedio de al menos $500, la cuenta está vinculada como una cuenta de beneficios a su cuenta de cheques Performance Select, el cliente tiene al menos 62 años de edad o el cliente es un empleado de PNC ” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[11]
• Saber más

pozos fargo

• Monto mínimo de inversión: $25″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[14]
• ¿Fideicomisos revocables o irrevocables? Ambos
• Cuotas anuales de administración del fideicomiso:
  • cuota mensual de $10; no se aplica si la cuenta mantiene un saldo diario promedio de al menos $500, si la cuenta recibe al menos $500 en depósitos directos calificados o si la edad del titular de la cuenta está entre 17 y 24″ data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[15]
• Saber más

Banco de EE. UU.

• Monto mínimo de inversión: $25
• ¿Fideicomisos revocables o irrevocables? Ambos
• Honorarios:
• • La tarifa mensual con estados de cuenta en línea es de $6.95 o $8.95 sin estados de cuenta en línea; no se aplica si la cuenta recibe depósitos directos mensuales de al menos $1,000, si la cuenta mantiene un saldo promedio de al menos $1,500 o si el titular de la cuenta tiene al menos 65 años” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[17]

¿Está interesado en otros tipos de cuentas de gestión de patrimonio? Vea nuestra lista de los cinco mejores bancos para cuentas patrimoniales.