¿Qué tan pronto puedo usar mi sobregiro? (De inmediato en estos bancos…)

¿Qué tan pronto puedo usar mi sobregiro?

Cuándo puede sobregirar su cuenta dependerá del banco que use y su configuración de sobregiro. Por lo general, si su banco permite sobregiros y usted acepta permitirlos (y acepta los cargos asociados), las funciones de sobregiro están disponibles tan pronto como la cuenta esté abierta, activa y financiada. Abrir y depositar fondos en una cuenta corriente puede demorar entre uno y 10 días hábiles.

Abrir y financiar una nueva cuenta

Si solicita una nueva cuenta en persona en una sucursal bancaria, normalmente puede depositar fondos en la cuenta y comenzar a usarla el mismo día. Para los solicitantes en línea, el tiempo de aprobación variará según el individuo; puede calificar para acceso inmediato, o el proceso puede tardar hasta dos días hábiles en procesarse. El envío por correo de los documentos de su cuenta puede demorar hasta 10 días.

Después de que su cuenta esté abierta, su primer depósito generalmente se procesará dentro de dos días hábiles, a menos que el banco lo retenga. Los depósitos por transferencia bancaria pueden tardar hasta cinco días hábiles. Una vez que se procesa su primer depósito y el saldo está disponible, puede usar su cuenta y sobregirarla si gasta más que su saldo disponible.

Tenga en cuenta que no puede usar una cuenta bancaria hasta que la deposite, incluso para las cuentas bancarias que no requieren un depósito inicial. En otras palabras, no puede abrir una cuenta corriente sin depósito de apertura y luego sobregirarla inmediatamente para “tomar prestado” dinero del banco; deberá agregar fondos a la cuenta antes de usar cualquiera de las funciones de la cuenta.

Uso de sobregiros y protección contra sobregiros

De acuerdo con la ley federal, los bancos deben tener su consentimiento antes de permitir los sobregiros (y posteriormente cobrar cargos por sobregiros).” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[1] La opción de consentir sobregiros será parte de su contrato de cuenta si su banco lo permite. Las excepciones a esto son las transacciones preautorizadas, como cheques y pagos recurrentes, que sobregirarán automáticamente su cuenta y pueden generar cargos adicionales, independientemente de la configuración de sobregiro que elija.

Es importante tener una comprensión clara de las políticas de sobregiro de su banco; muchos bancos establecen montos máximos de sobregiro o solo permiten sobregiros para ciertas transacciones. Para obtener más información sobre los sobregiros, incluidos los cargos por sobregiro y los límites en los principales bancos de EE. UU., consulte nuestra investigación sobre cuánto puede sobregirar su cuenta corriente, si puede transferir un sobregiro a una tarjeta de crédito y si puede sobregirar su cuenta de ahorros.

Disponibilidad de protección contra sobregiros

Si su cuenta es elegible para la protección contra sobregiros, deberá vincular una cuenta diferente, generalmente una cuenta de ahorros, una segunda cuenta corriente, una línea de crédito o una tarjeta de crédito, a su cuenta corriente para cubrir posibles sobregiros. Cuando realiza un sobregiro, el banco extraerá fondos de la cuenta vinculada para cubrir la transacción y mantener el saldo positivo de su cuenta corriente. Tenga en cuenta que si utiliza una línea de crédito para la protección contra sobregiros, acumulará intereses.

Bancos que permiten sobregiros de inmediato

Para encontrar información sobre el uso de funciones de sobregiro, nos comunicamos con cada uno de los bancos que se enumeran a continuación y vimos las divulgaciones de sus cuentas. Los siguientes bancos le permiten usar su cuenta para transacciones (incluidas las transacciones en sobregiro con cargos) inmediatamente después de que su cuenta esté abierta y con fondos, y le permiten usar la protección contra sobregiros después de inscribirse y vincular una segunda cuenta:

banco aliado

• Detalles: puede sobregirar su cuenta de cheques con intereses al vincular su cuenta de ahorros en línea o su cuenta de mercado monetario; los sobregiros se cubren transfiriendo fondos en incrementos de $100″. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[2]
• Tarifas: ninguna” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[2]
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Banco Axos

• Detalles: puede sobregirar su cuenta Essential Checking, First Checking o Rewards Checking al vincular otra cuenta o una línea de crédito”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[3]
• Tarifas: ninguna” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[3]
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Banco de America

• Detalles: el servicio opcional de protección contra sobregiros le permite vincular su cuenta corriente a una segunda cuenta corriente, cuenta de ahorros, tarjeta de crédito o una línea de crédito para cubrir los sobregiros”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true” >[4]
• Tarifas: se pueden aplicar tarifas de transferencia y otras tarifas”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4]
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Capital uno

• Detalles: el servicio opcional de protección contra sobregiros le permite vincular su cuenta corriente a una segunda cuenta corriente, cuenta de ahorros o tarjeta de crédito para cubrir los sobregiros”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[5]
• Tarifas: se pueden aplicar tarifas de transferencia y otras tarifas; sin cargos al usar Balance Connect.” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[5]
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Banco Chase

• Detalles: puede vincular una cuenta de ahorros para cubrir transacciones de sobregiro de cuentas corrientes. El servicio no está disponible para las cuentas Chase Secure o Chase First Checking”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[6]
• Tarifas: ninguna para transferencias de sobregiro, pero se aplican tarifas regulares de transferencia de ahorros para transacciones de más de seis por mes”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[6]
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Banco CIT

• Detalles: puede cubrir los sobregiros de una cuenta de cheques electrónicos al vincular una cuenta de ahorros Money Market o CIT; de lo contrario, la transacción será rechazada.” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[7]
• Tarifas: ninguna” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[7]
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Citibank

• Detalles: puede usar la protección contra sobregiros con cualquier cuenta de cheques de Citibank: vincule una cuenta de ahorros de Citibank o una línea de crédito Checking Plus para cubrir las transacciones de sobregiros”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[8]
• Tarifas: ninguna” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[8]
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Banco Ciudadano

• Detalles: puede usar la protección contra sobregiros para transferir desde una cuenta de ahorros vinculada o una línea de crédito a una cuenta corriente sobregirada”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[9]
• Tarifas: se aplican tarifas de transferencia diarias” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[9]
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Descubrir

• Detalles: puede vincular una cuenta de débito Cashback, Money Market o cuenta de ahorros para cubrir sobregiros de otra cuenta; hay un límite de seis transferencias por mes.” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[10]
• Tarifas: ninguna” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[10]
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Banco Quinto Tercero

• Detalles: Para una cuenta Free Checking plus Extra Time, puede obtener tiempo adicional para hacer un depósito para cubrir transacciones de sobregiro. Alternativamente, para todas las cuentas de cheques, puede optar por la cobertura de sobregiro opcional y obtener hasta tres transacciones de sobregiro por día”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[11]
• Tarifas: Típicamente $37 por transacción; se cobra un cargo adicional de $25 cada siete días en que la cuenta se sobregira con un máximo de cuatro cargos por sobregiro” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[11]
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Banco de Huntington

• Detalles: puede seleccionar las prácticas de sobregiro estándar de Huntington u optar por la cobertura con una cuenta vinculada o una línea de crédito de sobregiro”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[12]” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[13]
• Tarifas: ninguna para transferencias desde cuentas vinculadas; se aplican tarifas para las políticas de sobregiro estándar”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[12]
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Banco de la PNC

• Detalles: puede vincular una cuenta corriente secundaria, una cuenta de ahorros, una cuenta de mercado monetario, una tarjeta de crédito o una línea de crédito para cubrir las transacciones de sobregiro. Si no vinculas una cuenta, aún puedes optar por que PNC permita sobregiros. Las cuentas de reserva y crecimiento no son elegibles para la protección contra sobregiros”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[14]
• Tarifas: ninguna para transferencias desde una cuenta vinculada; se aplican tarifas estándar si no se paga en 24 horas y no vincula una cuenta”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[14]” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[15]
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TD banco

• Detalles: puede vincular una cuenta de ahorros o de mercado monetario para cubrir transacciones de sobregiro. También puede seleccionar que TD Bank permita sobregiros sin vincular una cuenta, pero las tarifas aumentarán”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[16]
• Tarifas: se pueden aplicar tarifas de transferencia”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[16]
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Banco de EE. UU.

• Detalles: puede vincular hasta tres cuentas elegibles (por ejemplo, ahorros, mercado monetario o tarjeta de crédito) para protección contra sobregiros. Las transferencias ocurren en incrementos de $50″. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[17]
• Tarifas: ninguna, a menos que no haya una cuenta vinculada” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[17]
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pozos fargo

• Detalles: puede vincular hasta dos cuentas (una de ahorro, una de crédito) para cubrir las transacciones de sobregiro, y puede elegir de cuál retirar primero”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[18]
• Tarifas: una tarifa de transferencia por transacción; no más de tres tarifas por día hábil” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[18]
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Para los bancos enumerados anteriormente, puede sobregirar su cuenta independientemente de la configuración de sobregiro que elija, a menos que se inscriba específicamente en una opción de denegación total.

Tenga en cuenta que cuando sobregira su cuenta, usted es inmediatamente responsable de reembolsar el monto sobregirado. Si no lo hace, puede incurrir en cargos adicionales además del cargo por sobregiro estándar. El banco también puede optar por cerrar su cuenta o enviarla a cobros si no paga el sobregiro.

Bancos en línea (no permiten sobregiros de inmediato)

En el curso de nuestra investigación, encontramos que algunos bancos en línea tienen diferentes políticas con respecto a los sobregiros y la protección contra sobregiros:

• Chime: requiere que los titulares de cuentas se inscriban en la protección contra sobregiros para tener acceso a los sobregiros
  • El programa “SpotMe” de Chime no requiere una segunda cuenta y permite a los miembros de la cuenta que están al día y reciben depósitos directos mensuales aprobar compras con tarjeta de débito en descubierto hasta un límite específico, determinado caso por caso. Consulte nuestra investigación relacionada sobre cómo obtener un reembolso en efectivo de Chime SpotMe.
• Varo: Requiere que los cuentahabientes se inscriban en la protección contra sobregiros para tener acceso a los sobregiros
  • El programa “Sobregiro sin cargo” de Varo no requiere una segunda cuenta y permite que los miembros de la cuenta que estén al día y reciban depósitos directos mensuales tengan un saldo de cuenta negativo de hasta $20″. data-toggle=”tooltip” data- html=”verdadero”>[19]

Por qué y cómo evitar los sobregiros

En general, es mejor evitar los sobregiros si es posible. Los sobregiros frecuentes pueden hacer que su cuenta quede en mala posición y eventualmente pueden llevar al banco a congelar o cerrar su cuenta. Además, estará sujeto a cargos, generalmente alrededor de $ 30 a $ 40 por transacción en sobregiro, más cargos por sobregiro extendido si su cuenta permanece negativa durante varios días.

Para evitar sobregiros, debe realizar un seguimiento de sus gastos y estar al tanto de cosas como las retenciones de autorización de débito. Es posible que desee configurar alertas de su banco por mensaje de texto o correo electrónico para rastrear más fácilmente la actividad de su cuenta. También puede cancelar la protección contra sobregiros y solicitar que su banco niegue cualquier transacción que sobregiraría la cuenta.

Si está sobregirando su cuenta intencionalmente debido a una necesidad financiera, es posible que desee considerar una forma diferente de obtener fondos a corto plazo, como pedir prestada una pequeña cantidad a un amigo o pariente o tomar un préstamo pequeño. Los préstamos a corto plazo vienen con riesgos y cargos únicos, como tasas de interés altas, pero le permitirán obtener los fondos que necesita mientras mantiene su cuenta bancaria al día.

Para obtener más información sobre las políticas de sobregiro bancario, nuestro artículo explica cuántas veces puede sobregirar una cuenta.