En la actualidad, cada vez más personas están cayendo en la trampa del fraude de título de la casa, lo que ha llevado a muchas de ellas a perder sus propiedades por completo. Pero ¿qué es realmente el fraude de título y es realmente necesario bloquear el título de la casa? En este artículo te lo explicaremos todo de forma clara y concisa. ¡Sigue leyendo y descubre si vale la pena bloquear el título de la casa para evitar el fraude!
Home Title Lock proporciona un seguro contra el fraude de título, también conocido como “robo de la casa” o “robo de la escritura”. Si vale la pena para usted dependerá del tipo de propiedad que posea, cuánto tiempo esté dispuesto a dedicar a controlar su(s) escritura(s) y si ya tiene un seguro de título de propietario. A continuación, explicamos más sobre qué es el fraude de título y cómo puede ayudar a prevenir pérdidas, incluso si debe o no comprar los servicios de Home Title Lock.
¿Qué es el fraude de título?
El fraude de título de propiedad ocurre cuando alguien falsifica una escritura de su propiedad y vende la propiedad o la monetiza de alguna otra manera. El FBI informó por primera vez sobre el robo de casas en 2008″, data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[1] y este tipo de estafa ha evolucionado y se ha extendido desde entonces. Las formas en que puede ocurrir el fraude de títulos incluyen:” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[2]” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[3]
- Falsificar una escritura para refinanciar la casa, luego embolsarse la diferencia y marcharse sin hacer los pagos de la nueva hipoteca; el propietario a menudo no se da cuenta de esto hasta que la propiedad entra en ejecución hipotecaria.
- Abrir una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) a través de una cuenta a su nombre y cobrar, dejándolo con la deuda y la posible ejecución hipotecaria
- Estafas de rescate de ejecuciones hipotecarias: acuerdos de “refinanciamiento fácil” que se documentan como ventas de viviendas; se dirige principalmente a personas mayores o propietarios de viviendas en crisis financieras
- Dirigirse a viviendas vacías, como casas de vacaciones o la propiedad de un propietario fallecido que aún está en proceso de sucesión; el ladrón puede robar la identidad del dueño y vender la propiedad, llevándose las ganancias.
¿Vale la pena el bloqueo del título de la casa?
Si no compró un seguro de título del propietario antes de cerrar el contrato de compraventa de su propiedad, podría valer la pena considerar Home Title Lock. A diferencia del seguro de título del propietario, puede inscribirse en Home Title Lock en cualquier momento después del cierre”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4] Sin embargo, existen límites en la protección que brinda, y su riesgo de fraude de título podría no ser tan alto como cree, según la publicidad de la compañía.
Cómo funciona
Home Title Lock protege su hogar y su propiedad contra el fraude de títulos mediante el control de los registros de propiedad y la protección de la información en línea sobre el título y la hipoteca de su hogar. Para detectar cualquier cambio o intento de robo, Home Title Lock dice que monitoreará sus registros las 24 horas del día, los 7 días de la semana, brindando una respuesta más rápida que si fuera a verificar los registros usted mismo. La compañía lo alertará sobre cualquier cambio en su título o hipoteca y lo ayudará a detener cualquier actividad sospechosa”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[5]” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[4]
Su nivel de riesgo de robo de título
Es difícil precisar exactamente cuántos casos de fraude de títulos ocurren cada año, ya que muchos no se denuncian. En 2017, Experian detectó 30 034 casos denunciados de robo de identidad que condujeron a fraude de préstamo o arrendamiento”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[6] Aunque no todos los casos fueron robo de títulos, un representante de Experian dijo que el robo de títulos de propiedad está incluido en esa categoría. La propia Home Title Lock informa que las pérdidas por fraude de títulos en 2015 (las cifras más recientes que proporciona la empresa) totalizaron más de $5 mil millones”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4]
Los propietarios de viviendas de edad avanzada, los que poseen una gran cantidad de propiedades, los que poseen propiedades vacantes y los que poseen segundas viviendas son los más susceptibles al robo de títulos. Es más probable que los propietarios de viviendas en estas categorías se pierdan correos inusuales como avisos de vencimiento u ofertas de refinanciamiento con un nombre diferente al suyo.
Si pertenece a una de estas categorías, Home Title Lock valdrá más la pena que si es dueño de una sola casa que es su residencia principal. Sin embargo, esto todavía es relativamente poco común. El robo de identidad relacionado con tarjetas de crédito, impuestos, compras en línea, correo electrónico, redes sociales y teléfonos móviles son riesgos mayores que el robo de títulos”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[10]
Costo del bloqueo del título de la casa
Cuestionar el robo de escrituras, una vez que ocurre, puede ser costoso: hasta $100,000 o más según los informes noticiosos de casos anteriores de robo de títulos documentados en publicaciones como el New York Post y The Washington Post. En comparación, Home Title Lock cuesta alrededor de $15 por mes, por propiedad (o alrededor de $150 por propiedad si se factura anualmente).” data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4]
Este es un precio relativamente bajo para monitorear el fraude de título si cree que su casa puede estar en riesgo. Sin embargo, tenga en cuenta que Home Title Lock solo promete asistencia de expertos y cierta cobertura financiera en caso de fraude hipotecario o de título; no cubrirá todos sus gastos legales en caso de un robo de título real”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4]” datos-alternar=”información sobre herramientas” datos-html=”verdadero”>[11]
Otras formas de proteger su hogar
El seguro de título del propietario y el autocontrol son dos alternativas a Home Title Lock que pueden funcionar mejor para usted, dependiendo de las particularidades de su situación. Te explicamos estas opciones a continuación.
Bloqueo de título de vivienda vs. Seguro de título
Si compró un seguro de título que protege contra el fraude de título cuando compró su casa, no necesita Home Title Lock. Sin embargo, tenga en cuenta que existen dos tipos de seguro de título: el del prestamista y el del propietario. Los compradores de vivienda deben comprar un seguro de título del prestamista (que no cubre el fraude de título), pero el seguro de título del propietario es opcional y solo se puede comprar antes de cerrar la compra de la casa, por lo que muchos propietarios lo omiten”. data-toggle=”tooltip” data- html=”verdadero”>[12]
Si está en el proceso de comprar su primera casa o una casa nueva, considere invertir en un seguro de título de propietario. Dado que no es una tarifa “fija” obligatoria en una hipoteca, deberá buscar un proveedor de seguro de título del propietario”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[13] La Asociación Estadounidense de Títulos de Tierra proporciona información estado por estado sobre las compañías de seguros de títulos. Tenga en cuenta que puede ahorrar dinero si compra un seguro de título del propietario y del prestamista de la misma compañía”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[13]
Autocontrol
Si bien Home Title Lock le ahorra el tiempo y el esfuerzo de monitorear la escritura de su casa y la información pública en línea, puede monitorear sus propios registros de propiedad e informes de crédito en busca de signos de fraude.
Esté atento a préstamos sospechosos o nuevas líneas de crédito que usted no inició. Tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio todos los años de Experian, Equifax y TransUnion”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[14] Servicios como Credit Karma pueden proporcionar actualizaciones de puntaje de crédito más frecuentes.
También puede verificar el estado de su escritura en línea en muchas ciudades/condados”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[15] Vea si su registro local de escrituras ofrece notificaciones para cambios de escrituras; si no es así, simplemente consulte con el registro local regularmente para monitorear cualquier cambio.
Si nota algún problema con sus informes de crédito o registros de propiedad, debe notificar a las tres principales agencias de crédito, su registro local de escrituras, la Comisión Federal de Comercio y las autoridades locales. ” data-toggle=”tooltip” data-html= “verdadero”>[16]
Para obtener más información sobre cómo proteger su hogar, consulte nuestra investigación sobre las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas.
