Si estás buscando una solución financiera y te has topado con una pared de rechazos, ¡no busques más! Hoy te presentamos una opción que podrías probar **ya mismo**. Sigue leyendo para descubrir qué puedes hacer **ahora** para obtener el préstamo que necesitas.
Hay varias razones por las que podría necesitar un préstamo: reparaciones en el hogar, gastos educativos, compra de un vehículo o consolidación de deuda, por nombrar solo algunas.
Pero, ¿qué puede hacer si necesita un préstamo, ha sido rechazado en todas partes y no sabe dónde más buscar?
A continuación, analizamos las razones por las que es posible que no pueda obtener un préstamo, los lugares donde puede solicitar un préstamo donde es más probable que lo aprueben y alternativas adicionales para obtener dinero adicional cuando lo necesite.
Razones por las que puede ser denegado
Puede ser muy frustrante y molesto cuando ha tratado de obtener un préstamo, pero se lo siguen negando.
Si necesita un préstamo pero ha sido rechazado en todos los lugares donde solicitó financiamiento tradicional, lo primero que debe hacer es comprender por qué no ha podido obtener un préstamo.
Puede comenzar por verificar su informe crediticio a través de las tres agencias de informes crediticios: TransUnion, Equifax y Experian.
Tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio de las tres agencias de informes crediticios una vez al año a través de Informe Anual de Crédito.com, el único sitio web autorizado para informes crediticios oficiales gratuitos. También puede solicitar su informe de crédito gratuito comunicándose con la empresa al (877) 322-8228.
Puntaje de crédito pobre
La razón más común por la que se le niega un préstamo es un puntaje de crédito bajo.
Los bancos y los programas de financiamiento tradicionales usan su puntaje crediticio para determinar la cantidad de riesgo al prestarle dinero y las posibilidades de que pague su préstamo a tiempo.
Un puntaje crediticio bajo a menudo indica que su historial de pago no es bueno, lo que significa que existe un alto riesgo de que no pague su préstamo.
En general, un puntaje crediticio de 670 o más se considera bueno, aunque ciertamente puede calificar para un préstamo con un puntaje crediticio más bajo.
Si le han rechazado préstamos debido a su mal crédito, querrá tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio mientras busca financiamiento alternativo.
Algunas cosas que puede hacer para aumentar su puntaje de crédito incluyen:
- Evitar solicitar programas de crédito por un tiempo. Cada vez que se extrae su historial crediticio para una solicitud de cualquier programa que utilice el crédito para decisiones financieras, su puntaje crediticio baja algunos puntos.
- Asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo, desde los pagos del automóvil hasta el alquiler, las tarjetas de crédito y las facturas de servicios públicos. Los pagos atrasados o perdidos a menudo se informan a una o más de las agencias de informes crediticios, lo que perjudica su puntaje crediticio en el proceso.
Poco o ningún historial crediticio
Otra razón común por la que es posible que no pueda calificar para un préstamo es la falta de crédito.
Si tiene poco o ningún historial crediticio, los programas de financiación tradicionales son reacios a aprobar un préstamo porque no habrá suficiente información para determinar si usted es un buen riesgo crediticio.
Ingresos insuficientes y/o deuda excesiva
Una consideración más que se tiene en cuenta en las decisiones de préstamo es su relación deuda-ingreso: sus pagos mensuales de deuda divididos por su ingreso mensual antes de impuestos.
Una relación deuda-ingreso más alta significa que puede tener dificultades para pagar sus préstamos.
Puede obtener más información sobre la relación deuda-ingreso, incluido cómo calcular la suya, a través de Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Obtener un préstamo de las tiendas Cash Advance
Las tiendas de adelantos en efectivo son otra posible alternativa a los préstamos tradicionales si te han rechazado un préstamo en todas partes.
Por lo general, las tiendas de anticipos en efectivo utilizan sus ingresos en lugar de su puntaje de crédito como base para la aprobación del préstamo, por lo que incluso si tiene mal crédito o no tiene crédito, por lo general será aprobado.
La mayoría de las tiendas de anticipos en efectivo ofrecen algunos tipos diferentes de préstamos, que pueden incluir:
- Préstamos de día de pago (avances a corto plazo contra su cheque de pago)
- Préstamos a plazos
- Préstamos personales
- Préstamos de título (préstamos que utilizan su vehículo como garantía)
- Préstamos flexibles (préstamo de línea de crédito que le permite obtener adelantos en efectivo)
Préstamos de día de pago
Tenga en cuenta que las tiendas de adelantos en efectivo cobran tasas de interés mucho más altas que los prestamistas tradicionales.
Para la mayoría de estos préstamos, las tasas de interés generalmente vienen con una tasa de porcentaje anual (APR) del 400% o más. Las APR generalmente están reguladas por la ley estatal y, en los estados más permisivos, las APR pueden llegar al 800 % en los préstamos de día de pago.
Debido a la reputación de las tiendas de adelantos en efectivo de atrapar a los clientes endeudados, algunos estados han prohibido la práctica por completo.
Sin embargo, esto no significa que tendrá que devolver el 400% de lo que pide prestado. La APR se basa en el interés que pagaría si el plazo del préstamo fuera por un año completo, pero los plazos del préstamo de anticipo de efectivo suelen ser de solo 14 a 30 días para los préstamos de día de pago.
Una tasa de interés típica para este plazo sería de alrededor del 17 % al 20 % en la mayoría de los lugares de adelanto de efectivo.
Por ejemplo, si usted fuera a pedir prestado $500 por un plazo de 30 días a una tasa de interés del 17,5%, tendría que devolver un total de $587,50.
Si solicita un préstamo en una tienda de anticipos de efectivo, es importante asegurarse de que podrá mantenerse al día con los pagos y la alta tasa de interés; el interés se acumula rápidamente cuando no realiza un pago.
Si no puede pagar el préstamo después del plazo inicial, su interés puede transferirse y el próximo mes pagará otro 17.5% además de los $587.50.
Si pierde el primer mes y paga después de dos meses, pagaría $ 690.31.
Para evitar que los consumidores queden atrapados por una deuda de anticipo de efectivo, la mayoría de los estados establecen límites en la cantidad máxima que puede pedir prestada.
En la mayoría de los estados, el límite es de alrededor de $ 500, pero algunos son tan bajos como $ 300 y otros tan altos como $ 1,000.
Para obtener una explicación más detallada de las reglas de anticipo de efectivo por estado, consulte nuestro artículo que enumera los lugares para obtener préstamos de día de pago.
Otros tipos de préstamos
Los préstamos a plazos, los préstamos personales y los préstamos sobre el título de las tiendas de adelantos en efectivo se pagan en plazos más largos y, a menudo, están disponibles en montos más altos que los adelantos en efectivo.
Por lo general, acumulan un interés más alto a una tasa promedio del 400% en ese tiempo.
Por ejemplo, un préstamo de $ 1,000 durante un plazo de siete meses (210 días) terminaría costándole alrededor de $ 1,600 para pagar.
La lista de tiendas de adelantos en efectivo que aceptan a la mayoría de los solicitantes
Estas tiendas de adelantos en efectivo ofrecen préstamos que generalmente son aprobados para personas con mal crédito o sin crédito.
Hemos incluido los tipos de préstamos que se ofrecen, así como también cómo solicitarlos y dónde encontrar una tienda de adelantos en efectivo cerca de usted.
Ordenamos la lista comenzando con las mejores opciones en general.
Tenga en cuenta que los préstamos de día de pago, de título y a plazos de las tiendas de anticipo de efectivo son ilegales en los siguientes estados: Arizona, Arkansas, Connecticut, Georgia, Maryland, Massachusetts, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Pensilvania, Vermont, Virginia Occidental y Washington corriente continua
Puede obtener más información sobre las leyes estatales con respecto a los préstamos de día de pago en la Conferencia Nacional de Legisladores Estatales. Página de estatutos de préstamos de día de pago.
ACE Efectivo Express
- Tipos de préstamos ofrecidos: día de pago, a plazos, título
- Requisitos de calificación: debe tener al menos 18 años con una identificación con foto válida y número de seguro social; tener una cuenta corriente que haya estado abierta por lo menos un mes; y tener una fuente regular de ingresos. Debe tener un vehículo para préstamos de título.
- Cómo solicitar un préstamo: Complete una solicitud en línea o vaya a su tienda más cercana para solicitar en persona
- Obtenga más información o solicite
Cheque en efectivo
- Tipos de préstamos ofrecidos: día de pago, a plazos, título, préstamos flexibles
- Requisitos de calificación: debe tener al menos 18 años (21 en Virginia) con una identificación con foto válida y número de seguro social; cuenta corriente activa; y una fuente regular de ingresos para calificar para la mayoría de los tipos de préstamos. Debe tener un vehículo para préstamos de título.
- Cómo solicitar un préstamo: complete la solicitud en línea o solicite en la tienda en cualquier ubicación de Check Into Cash.
- Obtenga más información o solicite
CashNet EE.UU.
- Tipos de préstamos ofrecidos: anticipo de efectivo, préstamo a plazos, préstamo de día de pago
- Requisitos de calificación: debe tener al menos 18 años con una identificación con foto válida, una dirección de correo electrónico activa y una cuenta corriente; ser ciudadano estadounidense o residente permanente, y haber estado empleado durante al menos un mes
- Cómo solicitar un préstamo: Complete la solicitud en línea de CashNetUSA.
- Obtenga más información o solicite
Nota: CashNetUSA no tiene tiendas presenciales; solo puede acceder a CashNetUSA en línea.
Efectivo rápido
- Tipos de préstamos ofrecidos: día de pago, a plazos, título
- Requisitos de calificación: debe tener al menos 18 años (en la mayoría de los estados) con una identificación con foto válida, cuenta corriente activa, un número de teléfono que funcione y prueba de una fuente de ingresos regular. Debe tener un vehículo para préstamos de título.
- Cómo solicitar un préstamo: cree una cuenta de Speedy Cash para comenzar con su solicitud en línea, o solicite en la tienda en su ubicación más cercana
- Tenga en cuenta que las tiendas están ubicadas solo en Alabama, Arizona, California, Colorado, Illinois, Kansas, Missouri, Mississippi, Louisiana, Nevada, Tennessee y Washington
- Obtenga más información o solicite
Mercado de dinero
- Tipos de préstamos ofrecidos: día de pago, a plazos, anticipo de efectivo
- Requisitos de calificación: debe tener al menos 18 años con una identificación con foto válida, número de seguro social y número de teléfono; cuenta corriente activa; y una fuente regular de ingresos
- Cómo solicitar un préstamo: los residentes de California, Hawái, Kansas y Luisiana pueden solicitarlo en línea visitando el sitio web de Money Mart. De lo contrario, deberá presentar su solicitud en la tienda en su ubicación más cercana.
- Tenga en cuenta que las tiendas están ubicadas solo en Arkansas, California, Florida, Hawái, Kansas, Luisiana, Misuri, Oklahoma, Virginia y Washington.
- Obtenga más información o soliciteo encontrar un Money Mart
Check ‘N Go
- Tipos de préstamos ofrecidos: día de pago, cuotas
- Requisitos de calificación: debe tener una identificación con foto válida, una forma verificable de ingresos y una cuenta corriente activa que permita el depósito directo
- Cómo solicitar un préstamo: Cree una cuenta Check ‘N Go para solicitar en línea o en la tienda en su ubicación más cercana.
- Obtenga más información o solicite
Adelanto Financiero
- Tipos de préstamos ofrecidos: Préstamos flexibles
- Requisitos de calificación: debe tener al menos 18 años con una identificación con foto válida y número de seguro social y tener una fuente de ingresos regular
- Cómo solicitar un préstamo: Cree una cuenta de Advance Financial para comenzar su solicitud en línea o en la tienda en cualquier lugar.
- Obtenga más información o solicite
Nota: Advance Financial solo tiene tiendas en Tennessee. Sin embargo, los préstamos en línea están disponibles para los residentes de Alabama, Kansas, Idaho, Missouri, Tennessee, Utah y Virginia.
Centro de Servicios Financieros Comunitarios (CFSC)
- Tipos de préstamos ofrecidos: día de pago, a plazos, título
- Requisitos de calificación: debe tener una identificación con foto válida, una fuente regular de ingresos y una cuenta corriente activa
- Cómo solicitar un préstamo: Visite su ubicación CFSC más cercana para solicitar
- Nota: Las tiendas están ubicadas solo en California, Colorado, Georgia, Illinois, Indiana, Massachusetts, Missouri, Nuevo México, Nueva York, Pensilvania y Wisconsin.
- Encuentre un CFSC
Cobro de cheques de United
- Tipos de préstamos ofrecidos: día de pago
- Requisitos de calificación: debe tener al menos 18 años con una identificación con foto válida, cuenta corriente activa y fuente de ingresos regular
- Cómo solicitar un préstamo: Visite su United Check Cashing participante más cercano para solicitarlo
- Nota: Los préstamos solo están disponibles en tiendas selectas de Colorado, Delaware, Florida y Ohio
- Encuentre un cambio de cheques de United
Formas alternativas de obtener un préstamo
Si vive en un estado donde los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título y los préstamos a plazos de adelantos en efectivo no están disponibles, o desea una alternativa a los lugares de adelantos en efectivo, todavía hay algunas maneras en que puede obtener un préstamo con mal crédito. o sin crédito.
Antes de considerar las opciones que se enumeran a continuación, sepa que los préstamos para clientes con un historial crediticio deficiente o mínimo suelen tener tasas de interés más altas.
Asegúrese de firmar un préstamo solo si sabe que puede devolverlo.
Siempre es una buena idea verificar la tasa de interés del préstamo, el monto total de pago, las tarifas, las políticas de pago atrasado y las opciones de pago anticipado, para que tenga una idea clara de los riesgos financieros y las consecuencias antes de firmar.
Las cooperativas de crédito
La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito tienen requisitos de préstamo más flexibles que los bancos tradicionales.
Si es miembro de una cooperativa de crédito, considere hablar con un oficial de préstamos en su sucursal. Por lo general, están dispuestos a trabajar con usted para encontrar una manera de obtener el dinero que necesita o ayudarlo a desarrollar su puntaje de crédito con relativa rapidez.
Si no pertenece a una cooperativa de crédito, considere abrir una cuenta en una sucursal cercana.
Hay muchas cooperativas de ahorro y crédito que permiten que prácticamente cualquier persona se convierta en miembro, o donde los únicos requisitos para ser miembro son vivir y/o trabajar en el área geográfica cubierta por la cooperativa de ahorro y crédito.
Casas de Empeño
La mayoría de la gente piensa en las casas de empeño como lugares para vender artículos no deseados o sin usar por dinero en efectivo. Sin embargo, las casas de empeño en realidad se ocupan de los préstamos colaterales.
Cuando vende algo a una casa de empeño, se considera una transacción de préstamo en la que su préstamo se paga con el artículo que está utilizando como garantía.
Esto significa que puede usar cualquier artículo valioso que tenga para obtener un préstamo en efectivo de una casa de empeño. Luego puede pagar el préstamo y recuperar su artículo.
Si tiene artículos valiosos como joyería fina, guitarras, equipos electrónicos o herramientas eléctricas de marca, puede calificar para un préstamo de casa de empeño.
Tenga en cuenta, sin embargo, que generalmente tiene que pagar los préstamos de la casa de empeño rápidamente, y que la casa de empeño se quedará con su artículo para revenderlo si no puede pagar el préstamo dentro del tiempo asignado.
Algunas casas de empeño también ofrecen préstamos sobre el título, que son préstamos contra el valor de su vehículo.
En algunos casos, es posible que pueda quedarse con su vehículo mientras paga el préstamo, aunque la casa de empeño puede exigir el vehículo como pago si no realiza los pagos.
En otros casos, la casa de empeño puede tomar posesión de su vehículo hasta que pague el préstamo sobre el título.
Este tipo de préstamo se considera particularmente riesgoso, ya que puede perder su vehículo si no paga el préstamo; solo debe considerar esta opción si es absolutamente necesario.
Para solicitar un préstamo de casa de empeño, visite su casa de empeño más cercana con los artículos que le gustaría usar como garantía.
Nuestro artículo relacionado tiene más información sobre lo que compran las casas de empeño, incluidos los rangos de precios típicos.
Tarjetas de crédito
Si tiene un crédito menos que perfecto, es posible que pueda calificar para tarjetas de crédito diseñadas específicamente para su situación.
Estas tarjetas de crédito a menudo vienen con límites de crédito más bajos y tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito tradicionales, pero puede usarlas para comenzar a construir su crédito y establecer un historial de pagos a tiempo.
Muchas de estas tarjetas de crédito también aumentarán su límite de crédito a medida que acumula crédito.
Las tarjetas de crédito aseguradas son otra opción si no tiene crédito o tiene poco crédito.
Estas tarjetas requieren que pague un depósito igual a su límite de crédito. La compañía retiene su depósito y lo usa solo si no realiza los pagos requeridos en la tarjeta.
Nuestro artículo relacionado tiene más información sobre las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito.
También tenemos la lista de tarjetas de crédito de aprobación instantánea.
Préstamo de amigos o familiares
Si no puede calificar para ningún tipo de préstamo o crédito, puede considerar pedir dinero prestado a amigos o familiares.
Esto puede convertirse en una situación personal y emocional, por lo que es posible que desee tomar medidas para protegerse a sí mismo y a la persona a la que le está pidiendo dinero prestado.
La mejor manera de hacer esto es escribir un contrato simple que indique cuánto está pidiendo prestado y cómo se devolverá, ya sea que realice pagos semanales o mensuales o que pague el monto total en una fecha posterior.
Tanto usted como la persona que le está prestando dinero deben firmar el contrato y asegurarse de que cada uno de ustedes tenga una copia.
Si le preocupan las posibles acciones legales, puede certificar ante notario su contrato de pago.
Obtenga más información sobre la certificación de documentos, incluido dónde puede hacerlo, en nuestro artículo: ¿Dónde puedo certificar algo?
En resumen
Si necesita dinero ahora y no ha podido calificar para un préstamo tradicional, hay varias alternativas para elegir, incluso si tiene mal crédito o no tiene crédito.
La mayoría de las personas pueden calificar para un préstamo de una tienda de adelantos en efectivo como ACE Cash Express o Check Into Cash, aunque deberá tener cuidado con las tasas de interés muy altas que cobran estos lugares.
También puede obtener un préstamo a través de una cooperativa de crédito, a través de una casa de empeño utilizando artículos que posee como garantía u obteniendo una tarjeta de crédito con requisitos de crédito flexibles.
Finalmente, es posible que pueda pedir dinero prestado a amigos o familiares si no puede obtener un préstamo en ningún otro lugar.
Todos estos métodos de préstamo conllevan riesgos potenciales, así que asegúrese de considerar su situación financiera y capacidad de pago al solicitar cualquier tipo de préstamo.
