En el mundo de las finanzas, es fundamental conocer las políticas de recuperación de diversas entidades para determinar si son una buena opción para invertir o tomar un préstamo. Por eso, en este artículo hablaremos sobre la política de recuperación financiera de Ally. ¿Quieres saber cuándo Ally repo cars? ¡Sigue leyendo!
Ally Financial no proporciona información al público sobre sus cronogramas y políticas de recuperación. Nos comunicamos con el Centro de redención de Ally Financial para preguntar sobre su política estándar y nos dijeron que maneja los embargos caso por caso. También nos dijeron que los representantes de servicio al cliente solo podían ver los cronogramas de recuperación y las tarifas proporcionadas por su sistema interno, y no las pólizas que las generaron.
Estándares Generales de Reposesión
Los tiempos típicos de recuperación en todos los prestamistas varían de tres a cinco meses después del incumplimiento de pago de un préstamo, aunque algunos pueden ocurrir dentro de los 45 días (o un mes y medio). Cada contrato individual establece lo que constituye un incumplimiento: los pagos atrasados que no paga dentro de un plazo determinado son un ejemplo típico.
La recuperación puede ser un proceso muy complicado para los prestamistas, por lo que para evitarlo, muchos intentarán trabajar con prestatarios que se comuniquen con ellos rápidamente y les expliquen su situación. Por lo general, el prestamista intentará modificar sus pagos, cambiar las fechas de vencimiento de los pagos, refinanciar su préstamo o perdonar varios tipos de cargos. Sin embargo, para tener la mejor oportunidad de resolver el problema antes de la recuperación, debe comunicarse con el prestamista tan pronto como sepa que puede incumplir.
¿Cuándo puede Ally Financial recuperar la posesión de un automóvil?
Una vez que su préstamo está en mora, la mayoría de las leyes estatales permiten que el acreedor ingrese a su propiedad para recuperar su automóvil en cualquier momento, sin previo aviso, de acuerdo con las pautas de la FTC. Sin embargo, al embargar el vehículo, su acreedor no puede “romper la paz”. Esto significa que no puede usar fuerza física, amenazas de fuerza ni ingresar a su garaje cerrado para retirar su automóvil sin su permiso”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[1] Puede encontrar más información sobre las leyes de recuperación de su estado en nuestro artículo relacionado sobre las leyes de recuperación por estado.
Tenga en cuenta que es ilegal esconder un vehículo de un acreedor si está en mora. Ally Financial puede llevarlo a juicio si sus agentes de recuperación no pueden encontrar su automóvil.
Canjear un automóvil después de la recuperación
Los representantes del Centro de Redención de Ally Financial nos dijeron que los prestatarios generalmente pueden redimir un automóvil si es embargado. Sin embargo, esto puede ser un proceso muy costoso. Para canjear su automóvil, deberá actualizar su cuenta con los pagos y luego pagar cualquier tarifa adicional asociada con el canje. Estos pueden incluir honorarios de abogados, tarifas de remolque, intereses adicionales, tarifas de almacenamiento, tarifas clave y (en algunos casos) tarifas de subasta. Ally puede tardar hasta 45 días en evaluar estos cargos adicionales y cargarlos en su cuenta.
Otra opción de redención incluye restablecer su préstamo si lo permiten los términos de su acuerdo; la posibilidad de esto varía según el contrato y requiere la cooperación del prestamista. Además, puede intentar recomprar su automóvil en una subasta. Para hacer esto, deberá pagar el precio establecido en la subasta, más cargos adicionales como tarifas de recuperación y tarifas de almacenamiento.
Más información
Para obtener más información sobre las políticas de recuperación de varios prestamistas de automóviles, lea nuestros artículos sobre las políticas de Santander, DriveTime, Kia Motors Finance, Capital One, GM Financial y Chrysler Capital.
