¿Necesitas efectivo rápido? ¿Sabes que puedes obtenerlo con tu tarjeta de crédito? En este artículo te explicamos 6 formas de obtener efectivo de tu tarjeta de crédito de manera fácil y segura.
Tal vez el dinero escasea, necesita efectivo para algo que no puede pagar con crédito, o simplemente está buscando una forma diferente de acceder al efectivo con su tarjeta de crédito.
Si bien no es tan simple como obtener efectivo con su tarjeta de débito, y es probable que enfrente tarifas y tasas de interés elevadas, puede usar su tarjeta de crédito para retirar efectivo en forma de adelanto en efectivo.
En algunos casos, también puede obtener un reembolso en efectivo de su tarjeta de crédito de la misma manera que lo haría con una tarjeta de débito.
Para obtener más información sobre los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito y las opciones de devolución de efectivo, consulte a continuación.
Cómo obtener efectivo de una tarjeta de crédito
Hay varias formas de obtener efectivo de su tarjeta de crédito.
El método más común es un adelanto en efectivo, que consiste en retirar efectivo de un cajero automático, banco o cooperativa de crédito o escribir un cheque de conveniencia a su nombre.
Este método funciona esencialmente como un préstamo que pide prestado contra su línea de crédito existente.
También puede obtener un reembolso en efectivo en una tienda, pero la capacidad de hacerlo varía según la tienda y el emisor de la tarjeta.
Honorarios
Las compañías de tarjetas de crédito a menudo cobran tarifas elevadas por los adelantos en efectivo y es posible que no anuncien estas tarifas con anticipación.
Por ejemplo, Wells Fargo cobra $10 o el 5% del monto de la transacción (lo que sea mayor) para todas las transacciones de anticipo de efectivo”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[1]
Si saca un adelanto de efectivo a través de un cajero automático, es posible que también se le cobre una tarifa por retiro de cajero automático.
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Un adelanto en efectivo también suele tener una tasa de interés alta, más alta que la APR para compras estándar.
Los adelantos en efectivo acumulan intereses de manera diferente a las compras regulares realizadas con una tarjeta de crédito.
Por lo general, sus compras aparecen en la factura de su tarjeta de crédito y luego tiene un período de gracia de aproximadamente tres a cuatro semanas en el que el saldo no acumula intereses. Siempre que pague el saldo de su tarjeta de crédito de manera oportuna, no se le cobrarán intereses.
Los adelantos en efectivo son diferentes: se le cobrarán intereses desde el día en que obtenga un adelanto en efectivo.
Utilizando la misma tarjeta de ejemplo de Wells Fargo citada anteriormente, la APR para adelantos en efectivo es de aproximadamente 24 % a 26 %, en comparación con la APR estándar de la tarjeta de aproximadamente 17 % a 24 %”. data-toggle=”tooltip” data-html =”verdadero”>[1]
Límite
Su tarjeta de crédito puede tener un límite de anticipo de efectivo diferente al límite general de su tarjeta. Consulte el acuerdo de su tarjeta de crédito o comuníquese con el emisor para obtener detalles específicos de su límite.
Tenga en cuenta que los adelantos en efectivo generalmente no cuentan para ningún beneficio asociado con su tarjeta de crédito, como puntos o recompensas anuales de devolución de efectivo”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[2]
Métodos de anticipo de efectivo
A continuación, te explicamos las formas más comunes de obtener un adelanto en efectivo de tu tarjeta de crédito, comenzando por las opciones más accesibles.
Tenga en cuenta la información detallada anteriormente sobre los cargos por adelanto en efectivo, las tasas de interés y los límites.
1. Retiro en cajero automático
Para retirar a través de un cajero automático, debe tener un PIN configurado para su tarjeta de crédito. Para configurar un PIN, comuníquese con su institución financiera por teléfono o visite su sucursal local en persona.
Simplemente vaya a un cajero automático, inserte su tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de débito y retire dinero como adelanto en efectivo.
Recuerde que su tarjeta puede tener un límite de adelanto en efectivo: no puede retirar más dinero del permitido por su límite de adelanto en efectivo o su crédito disponible.
Es probable que se le cobre un cargo por adelanto en efectivo más un cargo por retiro de cajero automático, según los términos de su tarjeta de crédito.
2. Retiro de Institución Financiera
Para acceder a un adelanto en efectivo a través de un banco, simplemente vaya a su sucursal local e informe al cajero del banco que desea retirar efectivo a través de su tarjeta de crédito.
Al igual que los adelantos en efectivo a través de un cajero automático, no puede retirar más dinero del permitido por su límite de adelanto en efectivo o su crédito disponible.
3. Cheque de conveniencia
Los cheques de conveniencia son diferentes de los cheques regulares y están vinculados a su tarjeta de crédito, no a su cuenta corriente.
Puede usar un cheque de conveniencia para obtener efectivo de su tarjeta de crédito emitiendo el cheque a su nombre y yendo al banco a cobrarlo.
Los adelantos en efectivo a través de cheques de conveniencia generalmente están sujetos a las mismas tarifas descritas anteriormente”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[3]
A diferencia de obtener efectivo a través de un cajero automático o cajero bancario, los adelantos en efectivo a través de cheques de conveniencia pueden no estar restringidos al límite de adelantos en efectivo de su tarjeta”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[3]
Las compañías de tarjetas de crédito a menudo envían cheques de conveniencia en momentos en que es probable que las personas gasten más de lo que pueden, como durante la temporada navideña.
Recuerde que es probable que enfrente multas si cobra un cheque de conveniencia que supera su límite de crédito.
4. Transferencia de fondos
Puede obtener efectivo de una tarjeta de crédito visitando su banco local o sucursal de cooperativa de crédito en persona o ingresando en línea y transfiriendo fondos de su tarjeta de crédito a otra cuenta, como una cuenta corriente o de ahorros.
Al igual que los cheques de conveniencia, es posible que este método de obtener efectivo de una tarjeta de crédito no esté restringido a un límite de adelanto de efectivo, pero es probable que se le cobre la tarifa estándar de adelanto de efectivo.
Opciones no convencionales
Si ninguna de las opciones enumeradas anteriormente funciona para usted, hay un par de otras formas en que puede obtener efectivo de su tarjeta de crédito; detallamos estas opciones a continuación.
1. Obtenga un reembolso en efectivo en una tienda
Es posible que pueda obtener efectivo de su tarjeta de crédito al hacer una compra en una tienda y solicitar un reembolso en efectivo (también conocido como “efectivo sobre” el monto de su compra).
La disponibilidad varía según el emisor de la tarjeta de crédito; la empresa más conocida por ofrecer esta función es Discover”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4]
Discover estipula que solo puede retirar $120 en efectivo cada 24 horas, aunque no hay un límite mensual de devolución de efectivo”. data-toggle=”tooltip” data-html=”true”>[4]
La mayoría de las tiendas tienen un límite de cuánto dinero puede acceder a través de la devolución de efectivo. En Walmart, por ejemplo, puede obtener un reembolso de hasta $100 en efectivo por transacción, lo que significa que puede sortear el límite haciendo varias compras.
Para obtener más información, consulte nuestra investigación sobre cómo obtener un reembolso en efectivo de una tarjeta de crédito.
2. Compre para un amigo
Otra forma de obtener efectivo de su tarjeta de crédito es hacer una compra para un amigo o familiar y pedirle que le devuelva el dinero en efectivo.
En muchos sentidos, esta es la mejor manera de usar su tarjeta de crédito para acceder a efectivo. Evitará los elevados cargos por intereses que enfrentaría si sacara un adelanto en efectivo o si obtuviera un reembolso en efectivo en una tienda.
En segundo lugar, no necesita pagar una tarifa de cajero automático o una tarifa de adelanto de efectivo, ni hacer una compra mínima como lo haría al recibir un reembolso en efectivo.
Si tiene una tarjeta de crédito con recompensas, entonces la compra también podría contribuir a su acumulación de puntos o sus ganancias anuales de devolución de efectivo (los adelantos en efectivo tradicionales generalmente no califican para estos programas).
Por supuesto, el principal inconveniente es que aún deberá pagar la compra. Si no paga el saldo de su tarjeta de crédito, se le cobrarán intereses como cualquier otra compra, de acuerdo con los términos de su tarjeta.
Las mejores tarjetas de crédito para adelantos en efectivo
Las mejores tarjetas de crédito para adelantos en efectivo son generalmente aquellas con bajas tasas de interés y cargos por adelantos en efectivo.
Como se explicó anteriormente, la mayoría de las tarjetas de crédito cobran altas tasas de porcentaje anual por adelantos en efectivo, además de una tarifa importante por adelantos en efectivo (a menudo, $10 o el 5 % de la compra, lo que sea mayor). Una cooperativa de ahorro y crédito en su área puede ofrecer mejores términos y tarifas para adelantos en efectivo.
por ejemplo, el Tarjeta Libertad+ de American 1 Credit Union, la Tarjeta Visa Clásica de America’s Credit Union, y el Tarjeta Platinum Rewards Visa Signature de PenFed Credit Union no cobran cargos por adelantos en efectivo.
Si sabe que necesitará adelantos en efectivo, o necesita mantener un saldo, asegúrese de buscar una tarjeta con una tasa de interés baja y cargos bajos o nulos.
Algunas tarjetas de crédito también ofrecen condiciones especiales de devolución de efectivo o efectivo, por lo que no es necesario que pague tarifas adicionales.
Como se mencionó anteriormente, las tarjetas Discover no cobran tarifas de transacción ni tasas de interés más altas cuando obtiene un reembolso en efectivo de tiendas seleccionadas. De hecho, funcionan como una tarjeta de débito a efectos de devolución de efectivo y se le cobrará la misma tasa de interés que para otras compras.
En resumen
Puede obtener efectivo de su tarjeta de crédito a través de adelantos en efectivo (retiro de un cajero automático, cajero bancario o cheque de conveniencia), devolución de efectivo con una compra en la tienda (con tarjetas de crédito seleccionadas) o comprando para un amigo.
Recuerde que los adelantos en efectivo son algunas de las transacciones más costosas que puede realizar con su tarjeta de crédito y es probable que enfrente una tasa de interés alta y múltiples cargos.
Por estas razones, los adelantos en efectivo deben ser el último recurso y deben realizarse solo después de verificar los términos de su tarjeta de crédito.
