12 maneras de ahorrar dinero rápido para una casa (¡mientras alquila o tiene bajos ingresos!)

Si estás buscando formas de ahorrar dinero rápidamente y tienes la piel de gallina cada vez que ves tus facturas, ¡este artículo es para ti! No importa si estás alquilando o tienes bajos ingresos, aquí te presentamos **12 maneras de ahorrar dinero rápido para una casa** que te permitirán llevar un estilo de vida más económico sin sacrificar la comodidad y lo mejor de todo es que puedes implementarlas hoy mismo. ¡No te lo pierdas!

Usa estos consejos para ahorrar suficiente dinero para comprar tu próxima casa (¡ya sea que estés alquilando o viviendo con tus padres!)...Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes que la mayoría de nosotros tenemos que tomar.

No se preocupe, con nuestros 12 pasos, puede crear fácilmente un fondo de ahorros para hacer el pago inicial de una casa nueva.

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  • Paso 1: Haz un presupuesto
  • Paso 2: elimina los gastos no esenciales
  • Paso 3: Reduzca el gasto
  • Paso 4: Pague las deudas antes de comprar una casa
  • Paso 5: establecer un fondo de emergencia
  • Paso 6: Calcule cuánto puede permitirse pagar mensualmente
  • Paso 7: determine el monto total de su hipoteca
  • Paso 8: Ahorre del 10 % al 20 % para el pago inicial
  • Paso 9: Ahorre para otros costos
  • Paso 10: Date un marco de tiempo para ahorrar
  • Paso 11: sepa dónde guardar su dinero mientras ahorra para una casa
  • Paso 12: Elija un trabajo adicional para ganar más dinero

Esta es la esencia de esto.

Te guiaremos a través del proceso y te informaremos:

  • Cómo calcular el monto exacto del pago mensual de la hipoteca que puede pagar, en función de sus ingresos.
  • Consejos sobre cómo gastar menos y reducir sus gastos, para que pueda ahorrar para una casa más rápido.
  • Consejos sobre cómo y dónde ahorrar su dinero.
  • Exactamente cuánto dinero necesita para un depósito/pago inicial de la casa.
  • Cómo conseguir una mejor situación financiera antes de empezar a ahorrar.
  • ¡Y más!

¡Siga leyendo para obtener detalles y consejos sobre cómo dar cada paso correctamente para que pueda ahorrar rápido, fácil y sin morirse de hambre!

Paso 1: Haz un presupuesto

Hacer un presupuesto, especialmente con tantas excelentes aplicaciones gratuitas para hacer presupuestos, es un paso simple, pero muchos de nosotros tendemos a pasarlo por alto.

Aquí está la cosa…

¡Mantener todo en tu cabeza simplemente no funcionará!

Tómese 20 minutos y cree su primer presupuesto si aún no lo ha hecho.

Anote sus ingresos y los de su cónyuge, si corresponde.

Luego revise sus cuentas de los últimos meses y anote todos sus gastos.

No se limite a incluir sus facturas de servicios públicos o los pagos del automóvil.

Incluya cada transacción, desde su café antes del trabajo hasta las compras en línea.

Esto le da una mejor idea de cuánto de sus ingresos está gastando cada mes.

Una vez que hayas hecho esto, verás cuánto efectivo te sobra.

Si no es mucho, entonces hay un par de cosas que puedes hacer.

Paso 2: elimina los gastos no esenciales

Si después de que sus gastos se deducen de su cheque de pago no le queda mucho dinero, entonces necesitará liberar algo de espacio en su presupuesto.

Una buena manera de hacerlo es cancelar algunas suscripciones y servicios que no son esenciales. Si se pregunta cómo ahorrar dinero para una casa mientras alquila, entonces esto es algo bueno que puede hacer, porque lo ayuda a liberar parte de su efectivo.

¡Obviamente, no puede evitar pagar la electricidad!

Pero hay otros servicios que puede eliminar.

Aquí hay algunos:

Cancelar el cable

Podría ahorrar más de $55 al mes cancelando el servicio de cable y cambiando a un servicio de transmisión como Netflix.

Cambiar a un plan de telefonía celular gratuito o de bajo costo

Considere cambiarse a un plan de telefonía celular más económico. O incluso podría obtener uno gratis. libertadpop, por ejemplo, ofrece planes de telefonía celular gratis. Podrías ahorrar $148 al mes.

Cancele su membresía de gimnasio

¡Podría hacer ejercicio en casa y ahorrarse $648 al año!

Cancelar suscripciones no deseadas

Hay una herramienta llamada Trim que encontrará y cancelará las suscripciones no deseadas por usted. ¡Podría ahorrarle $120 al año! Echa un vistazo a nuestra revisión de Trim aquí.

Paso 3: Reduzca el gasto

Otra forma de hacer espacio en su presupuesto es reducir sus gastos.

Hay algunas maneras en que puede hacer esto:

comer en casa en su lugar

De acuerdo a datos federalesel precio de los alimentos en el hogar disminuyó, pero los precios de los restaurantes aumentaron en un promedio de 2.7%.

Por lo tanto, comer en casa podría ahorrarle mucho dinero.

¡Incluso si gasta solo $ 10 en el almuerzo cada día laboral, eso sigue siendo $ 50 por semana, alrededor de $ 200 por mes y $ 2,400 por año!

Cuando lo sumas, puedes ver que estás gastando una cantidad bastante importante cada año. Trae tu almuerzo al trabajo en su lugar.

O incluso reducir el gasto del almuerzo a la mitad.

Utilice siempre una lista de la compra

Nunca vayas a la tienda sin una lista de compras. De acuerdo a estudioscuando llevas una lista de la compra a la tienda, ¡gastas menos!

Esto se debe a que tener una lista significa que es menos probable que gastes dinero en compras impulsivas.

Y con tantas excelentes aplicaciones de compras gratuitas para ahorrar dinero que le permiten crear listas de compras fácilmente y sobre la marcha, no tiene excusa para no hacerlo.

No compre artículos en oferta solo porque sí

Cuando intenta ahorrar dinero, obtener cosas con descuento es excelente, ¡pero solo si realmente necesita las cosas!

Si compras un artículo de $50 que está en oferta por $30 y realmente no lo necesitas, entonces son $30 gastados en lugar de $20 ahorrados.

Ahorrará más dinero al no comprar el artículo en absoluto.

No compre un artículo solo porque está en oferta. Por supuesto, si estaba planeando comprar algo y sale a la venta, definitivamente aproveche el ahorro.

Use efectivo en lugar de tarjetas

Lleva la cantidad exacta de efectivo que planeas gastar contigo cuando vayas a la tienda y deja tus tarjetas de crédito y débito en casa.

Cuando tienes que separarte físicamente del efectivo, te hace más consciente de cuánto estás gastando. Además, cuando solo tiene una cantidad fija de efectivo con usted, incluso si tiene la tentación de comprar cosas adicionales, no podrá hacerlo, ya que no tiene ninguna tarjeta con usted.

Eliminar la información de la tarjeta de crédito de las tiendas en línea

Este es uno de los mejores trucos de compras en línea para ahorrar dinero. No almacene la información de su tarjeta en tiendas en línea.

Cuando los números de su tarjeta de crédito o débito se guardan en un sitio web, puede realizar una compra con solo unos pocos clics.

Si está tratando de ahorrar dinero, entonces querrá evitar cualquier cosa que facilite el gasto.

Así que elimine la información de su tarjeta de crédito de los sitios web de los minoristas.

Tener que ingresar los detalles de su tarjeta le da más tiempo para considerar una compra y pensar en cómo el gasto afectará su objetivo de ahorro.

Este es un consejo simple que evitará que gaste tanto dinero en efectivo.

No use tarjetas de crédito

Según los estudios, las personas gasta hasta un 100% más con una tarjeta de crédito que cuando usan efectivo!

Si desea tener más dinero para invertir en una casa, debe evitar el uso de tarjetas de crédito.

Fomentan el gasto excesivo y lo endeudan.

Con una tarjeta de crédito, es fácil comprar un artículo y preocuparse por pagarlo el próximo mes cuando llegue su cheque de pago, pero entonces es posible que no tenga el efectivo para liquidar su saldo y se endeudará.

Y no necesita más deuda además de su hipoteca.

Cuando gaste dinero, sea inteligente al respecto

Si necesita comprar cosas, asegúrese de obtener las mejores ofertas en sus compras.

Compare precios y compre a través de sitios web de reembolso.

Con sitios web de reembolso como Ebates, TopCashBack y Mr. Rebates, ¡puede ahorrar hasta un 40 % en todo lo que compre!

Comparar los precios de todo lo que compra también garantiza que obtenga las mejores ofertas en las cosas que hace y reduce la cantidad que gasta.

También existen herramientas que puedes usar para comparar precios. Vea nuestra lista de las mejores aplicaciones de comparación de precios.

Con Gasbuddy, una aplicación de comparación de precios de gasolina, por ejemplo, puede ahorrar $340 o más al año.

Comparar precios y usar sitios web de devolución de dinero puede ahorrarle dinero que puede poner en su fondo de vivienda.

Si se pregunta cómo ahorrar dinero después de comprar una casa, ¡estos también son buenos consejos para tener en cuenta!

Paso 4: Pague las deudas antes de comprar una casa

Si tiene dinero atado a deudas, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o pagos de automóviles, entonces limita la cantidad de dinero que puede destinar a una hipoteca.

Por lo tanto, considere pagar primero parte de su deuda. Esto no solo lo pondrá en una mejor situación financiera, sino que también liberará cientos o incluso miles de dólares para su pago inicial.

Y esto le permite ahorrar para una casa más rápido.

Además, el pago de la deuda puede aumentar su puntaje crediticio y reducir nuestra relación deuda-ingreso, y dado que estos son factores importantes que los prestamistas consideran al decidir si califica para un préstamo, el pago de la deuda en realidad puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo. hipoteca.

Paso 5: establecer un fondo de emergencia

Si bien tener una meta de ahorro es excelente, la vida pasa y surgen costos imprevistos. Estos podrían ser reparaciones importantes del automóvil, facturas del veterinario o gastos médicos no cubiertos.

Por eso es importante tener un fondo de emergencia.

Luego, cuando surja un gasto imprevisto, tendrá algo de efectivo para cubrirlo y no afectará demasiado su objetivo de ahorrar para una casa.

Antes de comenzar a ahorrar para el pago inicial, le recomendamos que establezca un fondo de emergencia.

Paso 6: Calcule cuánto puede permitirse pagar mensualmente

Una vez que haya calculado su presupuesto, debe determinar cuánto puede pagar en su hipoteca cada mes.

Si bien la situación financiera de cada persona es diferente, como regla general, no debe gastar más del 25% de su salario neto mensual en el pago de su hipoteca.

Esto se debe a que usted no quiere que una gran parte de sus ingresos esté ligada a los pagos de la hipoteca.

Si más del 25% de sus ingresos se destina a pagar el pago de su hipoteca, se quedará corto de efectivo para pagar otros gastos.

He aquí un ejemplo para ilustrar:

Digamos que ganas $3,700 al mes.

En su caso, tendría $925 al mes para pagar la hipoteca. Tenga en cuenta que este número debe incluir otros costos, como el depósito en garantía, las tarifas de la asociación de propietarios, el seguro y los impuestos.

Así que tome sus ingresos y los de su cónyuge, si corresponde, y luego tome el 25% por ciento de eso, y eso es lo que puede pagar por el pago de su hipoteca.

Una manera fácil de hacer esto es simplemente multiplicar sus ingresos por 0,25.

Luego, tendrá el monto mensual de su hipoteca.

Paso 7: determine el monto total de su hipoteca

Una vez que sepa la cantidad que tiene que gastar en su hipoteca cada mes, debe usar esta cifra de pago mensual de la hipoteca para calcular la cantidad total de la hipoteca.

Ahora, para esto, recomendamos usar una calculadora de hipotecas.

Esto solo hace que el proceso sea un poco más fácil.

La calculadora de hipotecas de Dave Ramsey es buena (puede usarla aquí), y lo usaremos para nuestros ejemplos a continuación. Pero siéntase libre de usar cualquier calculadora de hipotecas que desee.

Con esta calculadora, puede seleccionar qué tipo de hipoteca desea, incluyendo

  • Tasa fija a 15 años
  • Tasa fija a 30 años
  • 5/1 hipoteca de tasa ajustable (ARM)

Realmente depende de usted qué tipo de hipoteca elija.

Obviamente, una hipoteca de tasa fija a 15 años le ahorrará miles de dólares en comparación con la opción tradicional a 30 años.

Entonces, si puede optar por una hipoteca de tasa fija a 15 años.

Por supuesto, esto simplemente no es posible para todos.

Así que elige la opción del menú desplegable que mejor se adapte a ti.

Puede ingresar números y ver qué casa puede pagar.

Digamos que tiene $1,500 para pagar la hipoteca.

Con una tasa de interés establecida de 3.66% (que es lo que establece la calculadora), entonces, podría comprar una casa con un valor de $210,000 con un pago inicial del 20%.

Esto costaría $1,477 por mes.

Volviendo al ejemplo anterior, donde el ingreso de la persona era de $3,700 al mes, dejaría $925 para los pagos mensuales de la hipoteca.

En este caso, tendría que ir con una casa de menor valor.

Puede obtener una casa de $127,000 con una hipoteca fija a 15 años con un pago inicial del 20 % y una tasa de interés del 3,66 %.

O bien, podría obtener una casa con un valor más alto, pero tendría que pagarla en un período más largo.

Por ejemplo, podría obtener una casa de $175,000 con una hipoteca de tasa fija a 30 años con un pago inicial del 20 % y una tasa de interés del 3,66 %, y su pago hipotecario mensual sería de $926.

Además, la cantidad de dinero que paga en el pago inicial también afectará la cantidad que paga cada mes.

Pagar el 20 % hará que el pago mensual de su hipoteca sea menor que si pagara solo el 10 %, y el 30 % reduciría aún más el pago mensual, y así sucesivamente.

Realmente depende de usted qué tipo de hipoteca y valor de la vivienda desea elegir.

Ingrese diferentes números en la calculadora de hipotecas hasta que obtenga el pago mensual ideal que calculó previamente.

Entonces, como dijimos anteriormente, si ganó $ 3,777, entonces tendría $ 925 por mes para los pagos de la hipoteca. Así que ingrese números hasta que obtenga un pago mensual que coincida con esto.

Paso 8: Ahorre del 10 % al 20 % para el pago inicial

¿Se pregunta cuánto dinero debe ahorrar para comprar una casa?

Esta es una pregunta común que la gente tiene cuando está ahorrando para una casa nueva.

Es una buena idea ahorrar entre un 10% y un 20% del valor de la vivienda para el pago inicial.

Si puede, intente ahorrar un 20% porque podría reducir su tasa de interés, abrir oportunidades para una hipoteca a 15 años y también ayudarlo a evitar el seguro hipotecario privado (PMI)

Digamos que usted va a comprar una casa por $150,000

Entonces necesitaría ahorrar $30,000 para el pago inicial.

Este es su objetivo de ahorro.

Paso 9: Ahorre para otros costos

No es solo para el pago inicial para lo que necesita ahorrar.

Los bancos también requieren que pague otras tarifas.

Es muy importante ahorrar para estos artículos también.

Estos son algunos otros costos a tener en cuenta al ahorrar para el pago inicial:

Seguro Hipotecario Privado (PMI)

Esta es una tarifa que se agrega a su hipoteca mensual. Se agrega si paga menos del 20% de su casa.

Esta tarifa varía. Sin embargo, en términos generales, PMI aumentará su pago mensual en alrededor de $ 50 por cada $ 100,000 gastados en una casa.

Tarifas de tasación e inspección

Necesitará que su futura casa sea tasada e inspeccionada para que el prestamista apruebe su hipoteca.

En promedio, cada uno de estos cuesta alrededor de $ 300.

Ocasionalmente, el vendedor puede aceptar cubrir los costos de cierre, pero no dependa de ello. Si el vendedor acepta pagar los costos de cierre, entonces tendrá algo de dinero extra cuando se mude a su nuevo hogar, ¡lo cual es genial!

Costos de cierre

Obtener la aprobación de la hipoteca requiere mucho trabajo y deberá pagar las tarifas de cierre.

Suelen oscilar entre el 2% y el 5% del valor total de la hipoteca.

Asegúrese de agregar todos los costos anteriores a su pago inicial.

Esto le dará su objetivo de ahorro completo.

Digamos que su pago inicial es de $30,000, y todos los costos anteriores totalizan alrededor de $6,000.

Entonces su objetivo de ahorro inicial sería $36,000.

Paso 10: Date un marco de tiempo para ahorrar

Ahora que tiene su meta de ahorro, ¡sabemos que requiere muchos cálculos! – es hora de establecer un marco de tiempo.

Decida cuándo planea comprar una casa.

Luego, tome su objetivo de ahorro y divídalo por la cantidad de años que planea ahorrar.

Por ejemplo, si planea comprar una casa en cinco años y su meta de ahorro es $36,000, entonces necesitará ahorrar $7,200 al año y $600 al mes.

$ 36,000 parece mucho, pero desglosar su objetivo lo hace parecer más realista.

Recomendamos no fijarse un objetivo demasiado elevado.

Tratar de ahorrar $2,000 al mes cuando solo te sobran $1,000 después de las facturas obviamente no es un gran plan.

Calcule un marco de tiempo que funcione para usted y se ajuste a su presupuesto.

Paso 11: sepa dónde guardar su dinero mientras ahorra para una casa

Una pregunta común que tienen las personas cuando ahorran para una casa es, “¿dónde debo guardar mi dinero mientras ahorro para una casa?”

Es una buena idea abrir una cuenta separada para almacenar sus ahorros.

Si sus ahorros están en su cuenta regular, entonces existe la tentación de gastar el efectivo.

Entonces, configure otra cuenta.

Y considere también automatizar el proceso de ahorro. Configure los pagos para que se tomen de su cheque de pago, tal como lo haría con una factura de servicios públicos.

Entonces, ni siquiera tiene que pensar en ahorrar dinero, ya que el dinero se transfiere automáticamente de su cheque de pago a su cuenta de ahorros dedicada.

Paso 12: Elija un trabajo adicional para ganar más dinero

Si te has estado preguntando cómo ahorrar rápidamente para el pago inicial de una casa, entonces considera elegir un trabajo adicional.

Esto es especialmente bueno para las personas que quieren ahorrar dinero para una casa en 6 meses más o menos. Tienes que aumentar tus ingresos simultáneamente mientras disminuyes tus gastos.

Podría obtener dinero extra para ponerlo en su fondo de ahorro para el pago inicial.

Además, también es una buena idea realizar un trabajo adicional si su presupuesto es ajustado.

Si después de revisar su presupuesto, encuentra que sus ingresos son similares a sus gastos, incluso después de haberlos reducido, entonces es posible que deba aumentar sus ingresos.

Si solo sus facturas están cerca de sus ingresos, incluso sin gastos recreativos, entonces será difícil ahorrar para una casa.

Aquí es donde los conciertos secundarios pueden ser buenos.

Puede elegir un trabajo adicional y poner el dinero extra en su fondo de ahorro para la vivienda.

Estos son algunos ejemplos de lo que podrías ganar:

  • Hacer el trabajo de ingreso de datos en línea podría generarle $ 440 adicionales al mes, trabajando solo 10 horas a la semana.
  • Manejar para Amazon Flex, que le paga de $18 a $25 por hora, por solo 8 horas a la semana podría generarle $800 adicionales al mes.
  • Enseñe inglés en línea y gane $ 20 por hora, ¡así que gane $ 200 por semana, trabajando solo 10 horas por semana y $ 800 por mes!

Hay muchos trabajos que puedes hacer desde casa, lo cual es genial.

Echa un vistazo a estas publicaciones para conocer algunas oportunidades pagas:

Además, podrías hacer algunas tareas más pequeñas para ganar dinero, como:

  • Realización de encuestas para MySurvey y Vindale Research. Si se une a algunos sitios web de encuestas diferentes, podría ganar más de $ 100 por mes.
  • Realice tareas divertidas y sencillas, como jugar juegos y mirar videos, en sitios web de recompensas, como Swagbucks, y gane entre $30 y $50 al mes.

Pensamientos finales

Ahorrar dinero para una casa requiere mucha planificación. Pero si se toma el tiempo para planificar un presupuesto y hacer un plan de ahorro, y toma algunas medidas adicionales para liberar más de sus ingresos, ¡comprar una casa será mucho más fácil!

Con suerte, pondrá en práctica estos consejos y ahorrará suficiente dinero para comprar su primera (o segunda, tercera…) casa rápidamente.

Además, si tiene algún consejo propio, ¡háganoslo saber en la sección de comentarios a continuación!

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